Pensionssparande
Aktieplacerare ges ofta följande råd: det lönar sig att investera endast sådana medel på aktiemarknaden som man behöver tidigast om tio år.
En femtioårig pensionssparare hör helt säkert till denna grupp.
De nuvarande femtioåringarnas lägsta pensionsålder är ungefär 66 år. Med andra ord hinner denna åldersklass, om man så vill, spara till pension i nästan 16 år. Rekommendationen om en lång placeringstid beror på att aktiekurserna har en stark tendens att oförutsägbart svänga i olika riktningar. Ibland inträffar en större krasch, som till exempel 2009 som en följd av finanskrisen. Återhämtningen från en sådan kris kan ta många år.
Situationen jämnas ut när granskningsperioden sträcker sig till tio eller 20 år. De långsiktiga avkastningsförväntningarna på aktiemarknaden baserar sig i allmänhet på den historiska ökningen av utdelningarna, som typiskt sett ligger mellan sex och sju procent. När man lägger till den genomsnittliga dividendavkastningen, kommer man fram till en avkastningsförväntning som ligger mellan åtta och nio procent.
Hundra minus åldern är ett standardalternativ.
Oftast sjunker inkomsterna drastiskt då lönen byts ut mot pensionen. Förändringen är ofta stor fastän man skulle ha en framgångsrik och lång arbetskarriär bakom sig och pensionssparat ivrigt.
Om du vill kontrollera din egen situation kan du använda pensionsräknaren på Arbetspensions webbsida. Med hjälp av pensionsräknaren beräknade vi en uppskattning för pensionen för en person som är född 1972 och vars förvärvsinkomster för närvarande är 3 217 euro i månaden. Enligt Statistikcentralen var det medellönen i Finland år 2020. Dessutom antogs det att den fiktiva figuren hade tjänat in pension från tidigare år till samma belopp som medelpensionen i sin egen åldersgrupp.
Med dessa faktorer fick exempelperson en månadspension på 1 647 euro, om han eller hon med sin nuvarande lön arbetade ända till sin lägsta pensionsålder. Pensionen är alltså nästan hälften mindre än lönen som personen fick före pensioneringen. Räknaren erbjuder också ett lite mer optimistiskt alternativ genom att anta att 50-åringens lön gradvis stiger. Med detta antagande stiger månadslönen till högst 3 846 euro och arbetspensionen därmed till 1 969 euro.
Arbetspensionen kan också pressas uppåt genom att förlänga arbetskarriären. Om en medelålders femtioåring arbetar ett år längre än den lägsta pensionsåldern i hens åldersgrupp förutsätter, stiger pensionen till 1 772 euro i månaden. Pensionen ökar stegvis ända upp till 70 år. Man kan naturligtvis fortsätta arbeta så länge man vill, men man tjänar inte in pension för de extra åren. Om den nuvarande 50-åringen ännu arbetar ett tjugotal år, stiger hens pension till 2 185 euro i månaden. Sannolikheten för att lyckas är dock svår att bedöma. Man kan inte på förhand bedöma hur länge man till slut vill eller kan arbeta. Man kan inte heller förutspå hurdana jobb som finns om 15 år och huruvida det påverkar ens egen karriär.
Pensionssparande: sex centrala tips.
- 1
Kontrollera utgångsläget: Arbetspensionsutdraget ska innehålla uppgifter om alla dina inkomster som hittills tjänat in pension. Din framtida pension baserar sig på uppgifterna i den, varför det lönar sig att då och då kontrollera utdraget. I tjänsten Tyoelake.fi finns en länk via vilken man kan undersöka sitt eget arbetspensionsutdrag.
- 2
Räkna ut en uppskattning av din egen arbetspension med räknaren som hittas på arbetspension.fi webbsidan.
- 3
Gör någonting om resultatet inte gör dig nöjd. Ett alternativ är att hitta ett bättre avlönat arbete, ett annat är att förlänga yrkeskarriären och ett tredje är att komplettera pensionen genom att investera. Alla tre är förknippade med osäkerhet, men att investera kräver överlägset minst ansträngning.
- 4
Var smart med utgifterna om du börjar investera. Utgifter påverkar slutresultaten kraftigt då tidshorisonten är lång.
- 5
Gör det enkelt för dig att investera. Om det är ont om tid eller intresse för att placera lönar det sig att göra det så enkelt som möjligt. Som placeringsobjekt räcker det med minst två vanliga eller börsnoterade fonder, av vilka den ena sprider sina tillgångar globalt till aktiemarknaden och den andra opererar på räntemarknaden.
- 6
Fortsätt med små steg, till exempel genom att spara en hundring i fonder en gång i månaden. Du kommer sannolikt att köpa aktier billigt och dyrt under årens lopp, vilket gör att det genomsnittliga priset blir rimligt. Om du i genomsnitt får en årlig avkastning på fem procent, uppgår beloppet om 15 år till drygt 26 000 euro.
Att investera som femtioåring.
I den här videoseriens första del får vår producent Tuomas som uppgift att intervjua Merja, 57, som började investera först som femtioåring. Hur startade Merjas investeringskarriär, hur började hon investera och hurdana tips skulle hon vilja ge till andra som är i samma ålder och är i början av sin investeringskarriär? Se videon!
Viktig information om risker och avkastning.
Observera att historisk och simulerad avkastning inte garanterar framtida avkastning. Värdet på finansiella instrument kan både stiga och sjunka. Det finns en risk att du inte får tillbaka det investerade kapitalet. Du bör bekanta dig med prospektet och faktablader innan du investerar i fonder. Prospektet får du av fondbolaget och faktabladet hittar du på nordnet.fi-sidan på fondens översiktssida och på ordersidan.Ingen information som presenteras på den här sidan är eller bör tolkas som investeringsrekommendation, investeringsrådgivning eller en uppmaning att köpa eller sälja finansiella instrument. Som investerare ansvarar du själv för den risk som gäller utnyttjandet av den information som ges på den här sidan för att ta investeringsbeslut.