Lönar det sig att ha en placeringsförsäkring? För Johan lönar det sig
Man eller kvinna? 30-åring eller 60-åring? Aktieplockare eller fondsparare? Nordnet Placeringsförsäkringen har funnits på marknaden i två år, så vi undersökte vem som hittills har hittat den och vad som kännetecknar den typiska finländska försäkringsspararen. Hurdan kund har nytta av en placeringsförsäkring?
Nordnet Placeringsförsäkringen lanserades i september 2023 och har sedan dess etablerat sin plats i utbudet av investeringslösningar. Värdeandelskontot och aktiesparkontot har fått en utmanare, en produkt som skatteeffektivt ger tillgång till ett brett investeringssutbud utan insättningsbegränsningar. Placeringsförsäkringen är förutom en skatteeffektiv sparlivförsäkring också ett utmärkt verktyg för arvsplanering. Men vilka har hittills hittat placeringsförsäkringen? I den här artikeln går vi igenom data som visar hur Nordnets typiska placeringsförsäkringskund egentligen ser ut.
Johan föredrar norska dividender.
Den typiska placeringsförsäkringskunden är en 40–60-årig (45 %) man (78 %). Låt oss kalla honom Johan.
Johans totala portföljs genomsnittliga storlek är 34 000 € och största delen av tillgångarna är placerade i placeringsförsäkringen, och inte till exempel på ett värdeandelskonto eller aktiesparkonto. Johan litar alltså på placeringsförsäkringens skatteeffektivitet och den har en central roll i hans investeringsstrategi. Eftersom det inte finns någon maximal insättningsgräns i placeringsförsäkringen, som på aktiesparkontot, kan aktieplaceringar göras obegränsat. Detta gör investeringslösningen särskilt lockande för aktieplockare. Största delen av Johans investeringar är faktiskt aktier.
Visste du att norska dividender betalas till Nordnet Placeringsförsäkring utan källskatteavdrag? Johan vet. Hela 86 % av handeln som sker inom placeringsförsäkringen sker utanför den finska börsen, och de fem populäraste aktierna i placeringsförsäkringarna är alla nordiska. Det är med stor sannolikhet som man hittar de norska Höegh Autoliners och Vår Energi också i Johans portfölj.
Arvsplanering är viktigt för Johan.
Nordnet Placeringsförsäkring är förutom en skatteeffektiv investeringslösning också en sparlivförsäkring. Namnet Placeringsförsäkring syftar alltså inte på en försäkring som tecknas för ens egna investeringar, även om man vid första anblick skulle kunna tro det. Sparlivförsäkring syftar till att Johan med hjälp av försäkringsskalet kan överföra medel till bestämda personer efter sin död. Johan kan alltså med hjälp av förmånstagarförordnandet eller förmånstagarklausulen som det också kallas, bestämma vem försäkringsbesparingarna ska gå till om han dör under försäkringens giltighetstid. Dödsfallsersättningen som betalas från placeringsförsäkringen är i sin helhet arvsskattepliktig inkomst för en nära anhörig och betalas före bouppteckningen. Nordnets statistik avslöjar att majoriteten av dem som har öppnat en placeringsförsäkring har utsett sina egna förmånstagare. Det betyder att många medvetet överväger sina val om vem medlen ska gå till. Även om man kan välja färdiga val som till exempel barn eller make/maka som förmånstagare när man öppnar en placeringsförsäkring, tar Nordnets försäkringssparare ett extra steg och namnger själv sina förmånstagare. Näst oftast är det ändå barnen som väljs till förmånstagare.
Johan har hittat en intressant fördel med placeringsförsäkringen.
Hur är det då med själva investeringsobjekten? Var placerar Johan sina pengar? Vi nämnde redan att Johan har hittat norska dividender och att han särskilt föredrar nordiska aktier. Av fonderna utgör räntefonder den största delen i hans placeringsförsäkring. Johans investeringsstrategi är tydlig. Han utnyttjar placeringsförsäkringens breda utbud och internationella möjligheter eftersom man, till skillnad från aktiesparkontot, också kan välja fonder och ETF:er till placeringsförsäkringen. Courtaget för internationella aktier i placeringsförsäkringen är också mycket konkurrenskraftigt. Möjligheterna till att investera internationellt är faktiskt en av placeringsförsäkringens mest intressanta fördelar. Bekanta dig med Nordnet Placeringsförsäkringens prislista.
Sådan är fördelningen för Johans investeringsobjekt:
Fördelningen av den genomsnittliga placeringsförsäkringskundens tillgångar:
Fördelning
- Aktier (50%)
- ETF:er (26%)
- Fonder (15%)
- Likvida medel (8%)
Johan handlar i genomsnitt tre gånger i månaden. Nordnets genomsnittliga kund handlar däremot 1,4 gånger. Även om Johan inte är en aktiv trader per definition, är han ändå snabbare i sina rörelser än Nordnets genomsnittliga kund. Placeringsförsäkringen är ett val för den marknadsintresserade placeraren som vill ha en bred diversifiering i olika tillgångsslag och skattefria byten även mellan andra investeringsobjekt än aktier. Du kanske redan vet att Nordnets egna indexfonder är utmärkta verktyg för långsiktigt sparande. Kunder som använder placeringsförsäkringen är också långsiktiga och utnyttjar skatteuppskjutningens fördelar, och därmed även maximeringen av ränta på ränta-effekten. Nämligen sex av tio av de mest ägda investeringsobjekten i placeringsförsäkringar är Nordnets indexfonder.
Sammanfattning av en typisk kund som har en placeringsförsäkring.
Vem: Johan, 50 år
Investeringsstil: Försäkringssparare
Beskriv dig själv: “Jag är familjeorienterad och tänker därför investering ur ett långsiktigt perspektiv. Diversifiering är viktigt. Jag använder gärna indexfonder för att täcka de finska, amerikanska och globala marknaderna. Dessutom gör jag övervägda, aktiva aktieval, med fokus särskilt på nordiska storbolag, samtidigt som jag utnyttjar placeringsförsäkringens skatteeffektivitet vid utlandshandel."
Placeringsförsäkringen beviljas av Nordnet Livsforsikring AS finsk filial. Nordnet Livsforsikring AS finsk filial säljer placeringsförsäkringar med hjälp av Nordnet Bank AB finsk filial. Placeringsförsäkringen har ingen insättningsgaranti och omfattas inte av ersättningsfonden för investerare. Investerarskyddet inom placeringsförsäkringen baseras på försäkringsbranschens solvensreglering.
Läs mer om Nordnet Placeringsförsäkring
Viktig information om risker och avkastning.
Observera att historisk och simulerad avkastning inte garanterar framtida avkastning. Värdet på finansiella instrument kan både stiga och sjunka. Det finns en risk att du inte får tillbaka det investerade kapitalet. Du bör bekanta dig med prospektet och faktabladet innan du investerar i fonder. Prospektet får du av fondbolaget och faktabladet hittar du på nordnet.fi-sidan på fondens översiktssida och på ordersidan. Ingen av den information som presenteras på den här sidan är eller ska tolkas som investeringsråd, erbjudande eller en uppmaning att köpa eller sälja finansiella instrument. Som investerare ansvarar du själv för risken med att utnyttja informationen på den här sidan då du gör investeringsbeslut.
4