Så här fungerar ränta på ränta-effekten

Börja spara som 20-åring och spara i 10 år. På så sätt får du en större pension när du fyllt 65 än en 30-åring som sparar kontinuerligt i 35 år. Ränta på ränta är enligt Einstein “världens åttonde mirakel". Einstein har påståtts yttra följande "He who understands it, earns it. He who doesn't, pays it.". Detta påstående indikerar att en investerare som förstår samt utnyttjar ränta på ränta-effekten till fullo även blir belönad för det.

Denna text är ursprungligen publicerad på Nordnet Bloggen av Nordnets tidigare finansexpert och därefter har texten blivit flyttad till Nordnet Skolan.

Ränta på ränta – är det verkligen så det fungerar?

Om du som 20-åring sparar 2 400 euro varje år under 10 år (och därefter slutar spara) och om du i medeltal får 7 procent i avkastning per år kommer du vid 65-års ålder att ha pensionssparat 356 700 euro.

Om du på samma sätt som ovan börjar spara men först som 30-åring, och dessutom oavbrutet fortsätter att spara och investera i 35 år till, ända fram till pensionsåldern, kommer du att ha 333 200 euro. Det vill säga 23 000 euro mindre än i exemplet ovan.

Det är med andra ord förvånansvärt svårt att ta igen 20-åringens försprång på 10 år, fastän du fortsätter spara två och en halv gånger längre. Ju högre avkastning du får på dina besparingar, desto svårare blir det. Ifall vi i exemplet använder oss av en årlig avkastning på 7,5 %, växer skillnaden redan till 56 000 euro (20-åringens sparade summa: 426 800 vs. 30-åringens sparade summa: 370 200). Dessa siffror visar klart och tydligt att den som börjat spara tidigare får njuta av ränta på ränta-effekten mer än den som började spara senare. Det här exemplet visar även vilken betydelse kostnaderna har för din avkastning.

Åldern är bara en siffra, eller?

Även om 30-åringen skulle satsa hela 84 000 euro av sin hårt förvärvade lön till sparandet skulle hen ändå inte komma i kapp 20-åringen. 20-åringen kommer undan med 24 000 euros insättningar och den 10 år längre placeringstiden gör resten. När personen som börjat spara tidigare fyller 30, kan hen t.ex. resa 2 400 euro längre, varje år, i 35 års tid och ändå ha en större pension än personen som började spara senare.

Om du kan identifiera dig som en som börjat spara först som lite äldre, ska du inte ännu kasta yxan i sjön och ge upp. Du kan söka rättvisa till din tillvaro och korrigera situationen genom att spara för dina barn. Ifall du sparar 2 400 euro i året under de två (2) första levnadsåren, har ditt barn en 356 900 euros pension väntande efter 63 år. Och du själv behövde bara stå för 1,3 procent av den slutgiltiga summan.

Testa ränta på ränta-kalkylatorn

Genom att testa ränta på ränta-kalkylatorn kan du få en fingervisning om hur tiden påverkar hur mycke den placerade summan växer.