Hur ska man välja ETF:er? – En guide i fyra steg

Du har alltså bestämt dig för att investera i ETF-fonder – utmärkt! Du har valt ett mycket kostnadseffektivt och flexibelt sätt att bygga din portfölj på. Eftersom ETF-världen är enorm och utbudet är ännu större än bland traditionella fonder, kräver valet ett lite noggrannare urval. Här är fyra steg som hjälper dig att hitta börsens bästa ETF:er och undvika de vanligaste fallgroparna.

Investeringstid och risknivå

Precis som med traditionella fonder börjar allt med tidsplanen. ETF:er är börsnoterade, så deras värde svänger i realtid.

• Kort investeringstid (under 3 år): Prioritera ränte-ETF:er. Aktiemarknadens svängningar innebär en stor risk på den här tidshorisonten.

• Medellång investeringstid (3–7 år): Du kan överväga en kombination av ränte- och aktie-ETF:er eller breda, stabila aktieindex.

• Lång investeringstid (minst 5–10 år): Aktie-ETF:er är det bästa valet. En lång horisont ger marknaden tid att återhämta sig från eventuella nedgångsperioder och ackumulera ränta-på-ränta.

Målindex och marknadsområde

En ETF:s uppgift är att följa ett visst index så exakt som möjligt. Fundera på var du vill investera dina pengar:

• Bred marknad: MSCI World eller S&P 500 är populära index för ”hela världen” eller USA:s jättar.

• Branscher och teman: Vill du betona ren energi, teknologi eller kanske robotik? I ETF-världen hittar du teman som inte finns bland traditionella fonder.

• Fysisk mot syntetisk: Prioritera fysiska ETF:er om du vill ha sinnesro. De äger faktiskt de aktier som indexet omfattar. Syntetiska ETF:er använder derivat, vilket kan vara mer komplicerat för en nybörjare.

Avgifter, courtage och spread

En ETF:s totala kostnad består av tre delar:

• Förvaltningsavgift (TER): Ofta mycket låg (0,05 % – 0,50 %).

• Courtage: Eftersom en ETF är en börsprodukt betalar du oftast en köp- och säljavgift. Tips: Med Nordnets månadssparande kan du köpa vissa ETF:er med lägre kostnader.

• Spread (skillnaden mellan köp- och säljpris): Ju större och populärare en ETF är, desto mindre är spreaden, det vill säga ”den dolda kostnaden” vid själva handelstillfället.

Beskattning och utdelningar (Acc & Dist)

Detta är ett kritiskt val för en finländsk investerare:

• Ackumulerande ETF (Accumulating / Acc): Återinvesterar utdelningarna automatiskt. Detta är det mest skatteeffektiva valet, eftersom du betalar skatt först om du säljer din ETF med vinst.

• Utdelande ETF (Distributing / Dist): Betalar ut utdelningarna som kontanter till ditt konto. Välj detta endast om du behöver ett regelbundet kassaflöde och accepterar att skatt dras omedelbart på utdelningarna.

Hitta de bästa alternativen med sökverktyget för ETF:er

Nordnets sökverktyg för ETF:er är din bästa vän när du ska göra dina val. Du kan filtrera tusentals ETF-fonder utifrån just de kriterier som vi nyss gick igenom:

• Hitta de lägsta avgifterna: Sortera listan efter TER-talet.

• Filtrera efter andelstyp: Välj endast ackumulerande andelar (Acc).

• Välj tema: Sök efter specifika länder, branscher eller hållbarhetsbetyg.

• Kontrollera storleken: Stora ETF:er är vanligtvis säkrare och billigare att handla med.

Snabbtest: Har du hittat rätt ETF?

Gå igenom dessa fyra punkter innan du trycker på köpknappen. Om du kan svara ”Ja” på samtliga, har du gjort ett grundligt val.

Överväger du trots allt traditionella fonder?

Känns det trots allt som att en traditionell fond vore ett enklare val att börja med? Se tipsen här på hur du väljer de fonder som passar just din portfölj.

Är du redo att börja spara?

Nu när du har hittat ETF-fonder som passar dig är det dags att sätta planen i verket. Inom ETF-investering är regelbundenhet ett trumfkort, och Nordnets månadssparavtal är ett effektivt verktyg för det. Det lönar sig att kontrollera om de ETF:er du valt ingår i månadssparavtalet, så att du kan hålla kostnaderna till ett minimum varje månad.