Kannattaako sijoitusvakuutus? Juhalle kannattaa
Mies vai nainen? 30-vuotias vai kuusikymppinen? Osakepoimija vai rahastosäästäjä? Nordnet Sijoitusvakuutus on ollut markkinoilla kaksi vuotta, joten selvitimme, ketkä sen ovat tähän mennessä löytäneet omakseen, ja millainen oikeastaan on suomalainen vakuutussäästäjä. Millaiselle asiakkaalle sijoitusvakuutus kannattaa?
Nordnet Sijoitusvakuutus (SV) lanseerattiin syyskuussa 2023, ja lanseerauksensa jälkeen se on vakiinnuttanut paikkansa sijoitusratkaisujen valikoimassa. Arvo-osuustilin (AOT) ja osakesäästötilin (OST) rinnalle on saatu haastaja, jonka avulla voi päästä verotehokkaasti käsiksi laajaan sijoitusvalikoimaan, ilman talletuskattoa. Sijoitusvakuutus on paitsi verotehokas säästöhenkivakuutus, se on myös oivallinen perintösuunnittelun väline. Mutta ketkä ovat löytäneet sijoitusvakuutuksen tähän mennessä? Tässä artikkelissa pureudumme dataan ja kerromme, millainen on Nordnetin tyypillinen sijoitusvakuutusasiakas.
Juha suosii norjalaisia osinko-osakkeita.
Tyypillinen sijoitusvakuutusasiakas on 40–60-vuotias (45 %) mies (78 %). Kutsutaan häntä nyt Juhaksi.
Juhan kokonaissalkun keskikoko on 34 000 € ja suurin osa varoista on sijoitettuna sijoitusvakuutukseen, eikä esimerkiksi arvo-osuustilille tai osakesäästötilille. Tämä osoittaa Juhan luottavan SV:n verotehokkuuteen ja sen keskeiseen asemaan sijoitusstrategiassaan. Koska sijoitusvakuutuksessa ei ole maksimitalletusrajaa, kuten osakesäästötilissä, voi osakesijoituksia tehdä rajattomasti. Tämä tekee sijoitusratkaisusta erityisen houkuttelevan osakepoimijalle. Suurin osa Juhan sijoituksista onkin osakkeissa.
Tiesitkö, että norjalaiset osingot maksetaan Nordnet Sijoitusvakuutukseen ilman lähdeveron perintää? Juha tietää. Jopa 86 % sijoitusvakuutuksen sisällä tapahtuvasta treidauksesta tapahtuu muualla kuin Suomen pörssissä, ja sijoitusvakuutusten viisi suosituinta osaketta ovat kaikki pohjoismaisia. Juhan salkusta löytyy korkealla todennäköisyydellä norjalaiset Höegh Autoliners ja Vår Energi.
Perintösuunnittelu on Juhalle tärkeää.
Nordnet Sijoitusvakuutus on paitsi verotehokas sijoitusratkaisu, myös säästöhenkivakuutus. Sijoitusvakuutus-nimi ei siis viittaa vakuutukseen, joka otetaan omille sijoituksille, vaikka niin voisi äkkiseltään luulla.
Säästöhenkivakuutuksella tarkoitetaan, että Juha voi vakuutuskuoren avulla siirtää varoja määräämilleen henkilöille kuoltuaan. Juha voi siis päättää edunsaajamääräyksellä, kenelle vakuutussäästöt ohjautuvat, jos hän kuolee vakuutuksen voimassaoloaikana. Sijoitusvakuutuksesta maksettava kuolemantapauskorvaus on lähiomaiselle kokonaisuudessaan perintöveron alaista tuloa ja se maksetaan ohi kuolinpesäselvitysten.
Nordnetin tilastot paljastavat, että suurin osa sijoitusvakuutuksen avanneista on määrännyt itse omat edunsaajansa. Tämä tarkoittaa, että moni tekee tiedostettuja ja harkittuja valintoja siitä, kenelle varat ohjataan. Vaikka sijoitusvakuutusta avatessa voi edunsaajaksi myös helposti valita esimerkiksi lapset tai puolison, ottaa Nordnetin vakuutussäästäjä ekstra-askeleen ja nimeää itse edunsaajansa. Toiseksi useimmin edunsaajiksi on valittu lapset.
Juha on löytänyt sijoitusvakuutuksen kiinnostavimman edun.
Entä sitten itse sijoituskohteet? Mihin Juha sijoittaa? Kerroimmekin jo, että Juha on löytänyt norjalaiset osinko-osakkeet ja hän suosii erityisesti pohjoismaisia osakkeita. Rahastoista suurimman osan muodostavat korkorahastot. Juhan sijoitusfilosofia on selkeä: hän hyödyntää sijoitusvakuutuksen laajaa valikoimaa ja kansainvälisiä mahdollisuuksia, sillä toisin kuin osakesäästötilille, sijoitusvakuutukseen voi valita myös rahastoja ja ETF:iä. Sijoitusvakuutuksen välityspalkkiot kansainvälisille osakkeille ovat myös hyvin kilpailukykyiset. Kansainvälisen sijoittamisen mahdollisuudet ovatkin yksi sijoitusvakuutuksen kiinnostavimmista eduista. Tutustu Nordnet Sijoitusvakuutuksen hinnastoon.
Jakauma Juhan sijoituskohteiden välillä on seuraavanlainen.
Keskimääräisen sijoitusvakuutusasiakkaan varojen allokaatio:
Jakauma
- Osakkeet (50%)
- ETF:t (26%)
- Sijoitusrahastot (15%)
- Rahavarat (8%)
Kauppaa Juha käy keskimäärin kolme kertaa kuukaudessa. Nordnetin keskimääräinen asiakas puolestaan 1,4. Vaikka Juha ei varsinaisesti ole aktiivitreidaaja, on hän silti Nordnetin keskimääräistä asiakasta nopeampi liikkeissään. Sijoitusvakuutus on valinta markkinoista kiinnostuneelle sijoittajalle, joka haluaa laajan hajautuksen eri omaisuusluokkiin ja verovapaat vaihdot myös osakkeiden ulkopuolisten kohteiden välillä.
Tiedät ehkä jo, että Nordnetin omat indeksirahastot ovat erinomaisia työkaluja pitkäjänteiseen säästämiseen. Myös sijoitusvakuutusta hyödyntävät asiakkaat ovat pitkäjänteisiä ja hyödyntävät veron lykkäyksen, ja sitä kautta korkoa korolle -ilmiön maksimoinnin etuja: Peräti kuusi kymmenestä sijoitusvakuutusten omistetuimmista sijoituskohteista on Nordnetin indeksirahastoja.
Tiivistelmä tyypillisestä sijoitusvakuutusasiakkaasta.
Kuka: Juha 50 v
Sijoitustyyli: Vakuutussäästäjä
Kuvaile itseäsi: “Olen perhekeskeinen ja laajasti hajauttava pitkän aikavälin sijoittaja, joka hyödyntää indeksirahastoja kattamaan Suomen, USA:n ja maailman markkinat. Lisäksi teen harkittuja, aktiivisia osakevalintoja, keskittyen erityisesti pohjoismaisiin suuryhtiöihin, hyödyntäen samalla sijoitusvakuutuksen verotehokkuutta ulkomaankaupassa.”
Sijoitusvakuutuksen myöntää Nordnet Livsforsikring AS Suomen sivuliike. Nordnet Livsforsikring AS Suomen sivuliike myy sijoitusvakuutusta Nordnet Bank AB Suomen sivuliikkeen avulla. Sijoitusvakuutuksessa ei ole talletussuojaa eikä se kuulu sijoittajien korvausrahaston piiriin. Sijoitusvakuutuksen sijoittajansuoja perustuu vakuutusalan vakavaraisuussääntelyyn.
Lue lisää Nordnet Sijoitusvakuutuksesta
Tärkeää tietoa riskeistä ja tuotoista.
Tämä kirjoitus ei ole eikä sitä pidä tulkita sijoitussuositukseksi tai kehotukseksi merkitä, ostaa tai myydä arvopapereita. Sijoittamiseen ja rahoitusinstrumentteihin liittyy aina riskejä. Sijoitusten arvo ja tuotto voivat muuttua ja sijoitetun pääoman voi menettää kokonaan. Historiallinen kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta. Sijoittajaa kehotetaan tutustumaan rahastoesitteeseen ja avaintietoasiakirjaan (KIID) ennen sijoituspäätösten tekemistä. Rahastoesitteen löydät rahastoyhtiön verkkosivuilta ja avaintietoasiakirjan löydät rahaston yleiskatsaussivulta ja toimeksiantonäkymästä Nordnetin palvelusta.
4