Läs på svenska här.

Nordnet on kuunnellut asiakkaitaan ja kehittänyt sijoitusvakuutustaan entistä monipuolisemmaksi. Aiemmin Nordnet Sijoitusvakuutuksessa on voinut sijoittaa osakkeisiin, ETF:iin ja sijoitusrahastoihin. Nyt valikoima täydentyy laajalla joukolla tarkoin valittuja pörssilistattuja tuotteita (ETP:itä).

Haluamme tarjota asiakkaillemme markkinoiden parhaat työkalut säästämiseen. Asiakkaidemme toiveena on ollut saada sijoitusvakuutuksen verotehokkaan kuoren sisään entistä laajempi valikoima instrumentteja, ja nyt toteutamme tämän tuomalla mukaan yli sata ETP:tä.

Sijoitusvakuutuksen ETP-valikoima koostuu yli sadasta eri tracker-tuotteesta. Tracker-tuotteet ovat sijoituskohteita, jotka on suunniteltu seuraamaan tarkasti tietyn kohde-etuuden, kuten indeksin, osakkeen, jalometallin tai virtuaalivaluutan, hintakehitystä. Kyseessä on rajattu valikoima, joka on kuratoitu täydentämään vakuutussäästäjän salkkua. Valikoimaan on lisätty ainoastaan ilman vipuvaikutusta toimivia tuotteita, eli viputuotteet on rajattu valikoiman ulkopuolelle.

ETP:t tarjoavat sijoittajalle tavan hakea näkemystä eri markkinoilta, mutta niiden monimutkaisuus vaatii sijoittajalta tarkkaavaisuutta. ETP:iden valitseminen sijoituskohteeksi edellyttää Trackerit-tietämystestin suorittamista hyväksytysti. ETP:t ovat monimutkaisia tuotteita, jotka sisältävät korkean riskin, eivätkä siten sovi kaikille sijoittajille. Ne vaativat sijoittajalta selkeää ymmärrystä kohdemarkkinoista sekä tuotekohtaisista ehdoista.

“Sijoitusvakuutus on verotehokas tapa kasvattaa varallisuutta, sillä sen sisällä tehdyt myynnit ja vaihdot eivät aiheuta välittömiä veroseuraamuksia. ETP-valikoima on vakuutussäästäjien käytettävissä välittömästi.”

Kaisa Alamäki

Nordnet Livin johtaja

Rahoitusvälineiden arvo voi nousta tai laskea. On olemassa riski, ettet saa sijoittamiasi varoja takaisin. Sijoitusvakuutuksen myöntää Nordnet Livsforsikring AS Suomen sivuliike. Nordnet Livsforsikring AS Suomen sivuliike myy sijoitusvakuutusta Nordnet Bank AB Suomen sivuliikkeen avulla. Sijoitusvakuutuksessa ei ole talletussuojaa eikä se kuulu sijoittajien korvausrahaston piiriin. Sijoitusvakuutuksen sijoittajansuoja perustuu vakuutusalan vakavaraisuussääntelyyn.

Onko sijoitusvakuutuksella jotain annettavaa pitkäjänteiselle osinkosijoittajalle?

Osinkovuosi 2026 on nyt käynnissä

Pörssiyhtiöiden vuoden 2025 tilinpäätösten julkaisut ja yhtiöiden hallitusten laatimat osinkoehdotukset yhtiökokouksille ovat ajankohtaisia juuri nyt. Helsingin pörssissä listattujen yhtiöiden osalta odotetaan vuonna 2026 maksettavan yhteenlasketun osinkovirran asettuvan jopa lähes 12 miljardiin euroon, kun osinkojen ohella mukaan lasketaan niihin rinnastuvat pääomanpalautukset. Osalla pörssiyhtiöistä osinko on vasta ehdotus, jonka lopullisen suuruuden päättää lähiaikoina järjestettävä yhtiökokous. Vastaavasti osalla pörssiyhtiöistä osinko jaetaan kuluvan kalenterivuoden aikana useassa pienemmässä erässä maksettaviin suorituksiin yksittäisen suuren kevätosingon sijaan.

Helsingin pörssissä uusien sijoitusten osinkotuottoprosentti nousi viime vuosina trendinomaisesti, koska yleisindeksillä tarkasteltu kurssitaso putosi. Vuonna 2025 Helsingin pörssin yleisindeksi kuitenkin nousi työlukuna 30 prosenttia, mikä pudotti keskimääräisen osinkotuottoprosentin lähemmäs pitkän aikavälin keskiarvotasoa. Samaan aikaan kuitenkin markkinoilla ennakoitiin etupainotteisesti, että yhtiöiden tuloksentekokyky ja sitä myötä tulevien vuosien osingonmaksukyky olisivat kohenemassa. Toisaalta aivan viime viikkojen Iranin sodan turbulenssi on osaltaan taas nostanut osinkotuottoprosentteja koskevia ennusteita.

Keskimääräisen pörssiyhtiön osinkotaso pysynee siis jotakuinkin viime vuoden tasolla, sillä suuri osa yhteenlasketusta euromääräisen osinkopotin mahdollisesta muutoksesta selittyy muutamien, lähinnä perusteollisuutta edustavien yhtiöiden paineella pienentää osinkotasoaan aiemmasta. Osinkoaan tänä vuonna kasvattaviakin yhtiöitä kuitenkin löytyy pitkä lista, mikä pitää voitonjaon kokonaispotin verrattain vakaana.

Helsingin pörssin tämän hetken mediaaniosinkotuotto on odotusten mukaan noin neljä prosenttia. Tämä on varsin kilpailukykyinen taso matalamman riskin (laskutrendillä kaksi edellisvuotta olleisiin ) korkotuottoihin nähden, joskin osinko sisältää korkeamman riskin (mutta myös tuottomahdollisuuden) osakkeen arvonmuutoksen kautta.

Onko osingonjaossa varmin voittaja verottaja?

Markkinakommentaattorit ovat perustellusti kyseenalaistaneet, onko osinkosijoittamisessa kyse vain rahansiirroista taskusta toiseen: yhtiön kassasta yhtiön omistajan kassaan, mutta verottajan kautta.

Sijoitusvakuutus eli säästöhenkivakuutus on yksi työkalu, jolla yksityissijoittaja voi pienentää ”vero-ongelmaa”. Heti aluksi on kuitenkin syytä korostaa, ettei sijoitusvakuutus – kuten harva muistakaan sijoitustyökaluista – ole kaikille sopiva. Silti näen, että se on osalle sijoittajista erittäinkin osuva työkalu.

Mitä sitten käytännössä tarkoittaa, että sijoitusvakuutus voisi toimia yhtenä työkaluna ”vero-ongelman” pienentämiseksi?

• Sitä, että osingot maksetaan vakuutukseen lähtökohtaisesti bruttomääräisinä, kuten myös ETF:t ja tuotto-osuudelliset rahastot.
• Toisin sanoen sijoittaja pystyy halutessaan uudelleensijoittamaan vakuutukseen saamansa osingot täysimääräisesti ilman verojen maksamista joka vuosi.
• Erityisesti vakuutus poikkeaa muista tilimalleista siinä, että vakuutukseen maksettavat osingot väistävät myös lähdeveron Suomesta ja Norjasta.

Riittävän pitkällä aikajänteellä esimerkinomaisesti suuruusluokkana prosenttiyksikön parempi ”vuosituotto” lähdeveron välttäminen huomioiden kohentaa vakuutuksen sisällä ”salkun” pääoman kartuttamista muihin tilimalleihin nähden – toki kustannusten hyötyä lieventävien vaikutusten jälkeen. Tässä mielessä vakuutus on verotehokas pitkäaikaiselle osinkosijoittajalle, joskin kyse on ennen kaikkea verotuksen lykkäämisestä, ei sen välttämisestä. Yhteiskunnan veronsaannin näkökulmasta asiassa on tietenkin se hyvä puoli, että vaikka verottaja saa osuutensa myöhemmin, se voi kasvaa korkoa korolle.

Sijoitusvakuutus ja osinkosijoittaminen yksinkertaistettuna

Sijoitusvakuutuksessa yhdistyvät sijoittaminen ja henkivakuutus. Se soveltuu hyvin erityisesti pitkän aikavälin säästämiseen, jossa aikahorisontti on vähintään viisi vuotta.

Myös osinkosijoittaminen sopii hyvin pitkän aikavälin säästämiseen yli viiden vuoden aikahorisontilla. Osingothan maksetaan sijoittajalle tavanomaisesti joko kerran tai muutaman kerran vuodessa. Tällöin säästöjen tuotto-odotus sisältää merkittävässä määrin painoarvoa tuotossa, joka ei ole niin riippuvainen lyhyen ajan markkinaheilahteluista. Osingonhan maksaa itse pörssiyhtiö kassaan eli voimakkaasti yksinkertaistettuna ”kurssivaihteluista riippumatta”. Ja toisaalta osingonmaksun frekvenssi ohjaa lähtökohtaisesti tarkastelemaan tuottoa pitkällä aikavälillä.

Jos sen sijaan aiot sijoittaa vain lyhyeksi ajaksi, etkä suunnittele vaihtavasi sijoituskohteita usein tai ole kiinnostunut sijoitusvarallisuuden siirrosta, ei sijoitusvakuutus ole välttämättä sinulle sopiva sijoitusmuoto. Sitä ei ole lähtökohtaisesti myöskään osinkosijoittaminen.

Millainen kohde on ylipäätään järkevä osinkosijoitus?

Osinkosijoittamisessa on tärkeää seurata osinkotuottoprosentin ohella osingon kasvua. Osinkoteema voidaan kuvata yhtiön osakkeen pitkän aikavälin teoreettisen tuotto-odotuksen kautta. Seuraavaksi esitettävä niin sanottu Gordonin kaava kuvaa pitkän aikavälin approksimoitua eli suurpiirteistä tuotto-odotusta osingonjaon ja sen kasvutekijän kautta. Kaavan sovellettu muoto on seuraavanlainen:

Osakkeen vuosituotto-odotus = ennustettu seuraava osinkotuotto-% + osinkojen tuleva vuosikasvu-%

Monet sijoittajat kiinnittävät huomiota vain nykyhetken osinkotuottoon, jota kuvastaa kaavassa ennustettu seuraava osinkotuottoprosentti. Tämä ei yksistään ole riittävä tarkastelunäkökulma pitkän aikavälin osinkosijoituksissa, sillä lopullisessa sijoitustuotossa vähintään yhtä dominoiva tekijä on osinkojen tuleva kasvuvauhti. Sitä talousmedia ei valitettavasti tiedä kertoa, ja siihen jokaisen sijoittajan on omatoimisen tarkastelun kautta otettava kantaa yhtiön liiketoimintaan perehtymällä.

Jos sijoittaja siis maksimoi vain nykyhetken osinkotuottoaan korkeaksi, hän saattaa päätyä sijoittamaan pääosin sellaisiin yhtiöihin, joiden tulevaisuuden kasvu on keskimäärin joko olematonta tai negatiivista. Yksinkertaistaen voi yleisesti sanoa, että jos yhtiön liiketoiminta ja tulos eivät kasva tulevaisuudessa, eivät voi kasvaa myöskään sen osingot – ja on hyvä muistaa, että osinko on osuus yhtiön tuloksesta.

Käytännössä osinkoperusteisessa sijoittamisessa on yhtiövalintojen osalta kyse tasapainottelusta sen suhteen, haluaako sijoittaja maksimoida lyhyen aikavälin korkeaa osinkotuottoa hankintahinnalleen pitkän aikavälin kasvuodotuksen kustannuksella, vai tyytyykö hän lähivuosina matalaan osinkovirtaan suhteessa hankintahintaansa, odottaen siihen kuitenkin merkittävää kasvua pitkässä juoksussa?

Osinkoteemassa on tänäkin vuonna huomioitava, että pörssiyhtiön johtajisto päättää lyhyellä aikavälillä, millaisen osinkoehdotuksen se laatii hallitukselle ja yhtiökokoukselle. Sijoittajan yhtenä tehtävänä on suhteuttaa osinkoehdotus yhtiön tuloskuntoon. Jakaako yhtiö tuloksestaan vaikkapa kolmasosan, kaksi kolmasosaa vai kolme kolmasosaa ulos osakkeenomistajille voitonjakona? Tämä tietysti vaikuttaa aivan ratkaisevalla tavalla siihen, paljonko osinko on suhteessa nykykurssiin. Korkea osinkotuottoprosentti ei siten välttämättä kerro koko totuutta yhtiön todellisesta pitkän aikavälin osingonjakopotentiaalista.

Pitkäjänteisen osinkosijoittajan muistisäännöt

1. Sijoita osingot uudelleen aina, kun se on mahdollista. Yksittäisen sijoittajan varallisuuden kasvattamisen näkökulmasta pörssin pitkän aikavälin tuotto-odotus on merkittävästi riippuvainen osinkojen uudelleensijoittamisesta.
2. Osinkojen uudelleensijoittaminen osakekohtaista osinkoaan kasvattaviin yhtiöihin tarjoaa pitkällä aikavälillä salkun osinkovirtoihin (eli sijoittajan passiivisiin tuloihin) parhaan mahdollisen nousuvivun.
3. Varmistu, että osingonjaon tulevaisuuden kasvuodotus ylittää odotetun inflaatiovauhdin. Tällöin osinkovirran reaalinen ostovoima kasvaa, mikä lienee sijoitustoiminnan viimekätinen päämäärä.
4. Osakkeiden netto-ostajan on syytä toivoa maltillista kurssikehitystä sinä aikana, kun hän rakentaa osinkosalkkuaan. Matemaattisesti tarkastellen kurssinousu on netto-ostajan vihollinen eli tekijä, joka kasvattaa sekä uudelleensijoitusten että muiden uusien sijoitusten kustannuksia. Toisin sanoen kiinteällä euromäärällä saa kappalemääräisesti vähemmän osakkeita ja vähemmän tulevia osinkoja. Helsingin pörssin kokemat laskuvuodet 2022, 2023 ja 2024 (ennen osinkoja) eivät tällä hetkellä muodosta erityisen huonoa lähtökohtaa. Myös kalenterivuosi 2025 on tätä tekstiä kirjoittaessa lievästi negatiivisen kalenterituoton alkuvuosi Helsingin pörssissä.
5. Ostaessa säännöllisesti lisää ajallinen hajautus toteutuu itsestään. Tällöin lisäosakkeita tulee hankittua sekä huipulta että pohjalta, keskimääräisen hankintahinnan muodostuessa kohtuulliseksi.
6. Tee pääsääntöisesti enemmän ostoja kuin myyntejä – tuottosihan on vuosittain kasvava osinkovirta, eivät hätäisesti kyhätyt myyntivoitot. Ansaitse osinkoja myös verottajalle ”korvamerkitylle” osuudelle salkustasi! Viimeksi mainitussa sijoitusvakuutus saattaa helpottaa sijoittajan tehtävää rakenteellisesti.
7. Omaksu pitkäjänteinen suhtautuminen sijoitustoimintaan, anna itsellesi lupa innostua osinkostrategian noudattamisesta ja lopuksi, muista tärkein: salli ajan tehdä työnsä korkotekijän kautta.

Seuraamalla osinkosijoittamisen perusperiaatteita sijoittaja tulee huomioineeksi pitkäjänteisen strategian menestyksen kaikki kulmakivet: osinkojen uudelleensijoittamisen, osakekohtaisten osinkojen kasvun, kurssinousun vaikutuksen strategiaan, uudet sijoitukset, verotuksen ja riittävän aikahorisontin.

***

Sijoitusvakuutuksen myöntää Nordnet Livsforsikring AS Suomen sivuliike. Nordnet Livsforsikring AS Suomen sivuliike myy sijoitusvakuutusta Nordnet Bank AB Suomen sivuliikkeen avulla.

Mikään tässä esitetty ei ole eikä sitä tule käsittää sijoitussuositukseksi tai kehotukseksi merkitä, ostaa tai myydä arvopapereita. Sijoittajan tulee sijoituspäätöksiä tehdessään perustaa päätöksensä omaan arvioonsa sekä ottaa huomioon omat tavoitteensa ja taloudellinen tilanteensa. Sijoittamiseen ja rahoitusvälineisiin liittyy aina riskejä. Sijoitusten arvo ja tuotto voi muuttua ja sijoitetun pääoman voi menettää jopa kokonaan. Historiallinen kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta.

Jukka Oksaharju

Kirjoittaja toimii Nordnet Suomen osakestrategina.

Lue muita kirjoituksia

Artikkeli on alunperin julkaistu helmikuussa 2024 ja päivitetty maaliskuussa 2026.

Eduskunta hyväksyi joulukuun alussa lainsäädännön, joka nostaa niin lahja- kuin perintöveron verovapaita alarajoja. Nämä vuonna 2026 voimaan tulleet muutokset antavat perheille uudenlaisia mahdollisuuksia suunnitella varallisuutensa siirtoa verotehokkaasti ja ajoissa.

Läs artikeln på svenska här.

Lahjaverotus

Jatkossa yksi henkilö voi lahjoittaa toiselle kolmen vuoden aikana yhteensä 7 499,99 euroa täysin verovapaasti. Aiemmin verovapaan lahjan yläraja oli 4 999,99 euroa kolmen vuoden aikana. Kuukausittain lapselleen – tai kenelle tahansa – voi siis lahjoittaa jopa 208 euroa.

Muutos lisää mahdollisuuksia esimerkiksi lapselle säästämiseen tai pidemmän aikavälin perintösuunnitteluun. Kun lahjoituksia voidaan tehdä ilman veroseuraamuksia, varallisuutta saadaan siirrettyä seuraaville sukupolville jo elinaikana. Samalla jälkikasvu pääsee hyödyntämään korkoa korolle -efektiä maksimaalisesti. Lapsen aikahorisontti on sijoittamisessa pitkä ja jo huomattavasti kahtasataa pienemmilläkin summilla tehdyt kuukausisäästöt voivat kasvaa merkittäväksi pesämunaksi esimerkiksi ensiasunnon ostoon.

Samalla lahjoittaja pystyy suunnittelemaan perintöä rauhassa, pienissä osissa, ilman huolta, että verottaja haukkaa lahjoituksista heti ensimmäisen palan. Muutos tukee siis sekä taloudellista ennakointia että sukupolvien välistä varallisuuden rakentamista.

Verovapauden alarajan noustessa on syytä muistuttaa, että lapselle lahjoitetut rahat ovat lapsen rahoja. Niitä ei siis voi enää palauttaa takaisin lahjoittajalle. Siksi on hyvä pohtia, mikä on sopiva säästösumma lapsille lahjoitettavaksi. Tärkeintä on huolehtia, että vanhemmalle itselleen kertyy rahaa ja varallisuutta. Pelkän vero-optimoinnin hengessä ei kannata laittaa omaa talouttaan liian tiukalle.

Perintövero

Toinen muutoksista liittyy perintöveroon. Hallitus päätti nostaa verovapaan perinnön alarajaa 20 000 eurosta 30 000:een. Vuodenvaihteen jälkeen perintöveroa maksetaan siis vain 30 000 euroa ylittävästä osuudesta. Yli 60 % suomalaisten saamista perinnöistä on jo nyt verovapaita. Se kertoo karua kuvaa maamme historiasta. Sotien jälkeinen Suomi oli köyhä, eikä kotitalouksien varallisuus ole vielä ehtinyt karttua sukupolvien yli.

Tilastokeskuksen mukaan suomalaisten perintöjen mediaani on 15 000 euroa ja keskiarvo noin 45 000. Perinnöt ovat suurimpia pääkaupunkiseudulla ja muissa kasvukeskuksissa. Se ei yllätä, sillä sijoittamisen yleistymisestä huolimatta suomalaisten suurin varallisuuserä on usein oma koti.

Lopuksi

Uudistukset eivät itsessään tee kenestäkään vaurasta, mutta ne tarjoavat tilaisuuden ajatella omaa taloutta ja sukupolvien välistä varallisuutta rohkeammin. Kun lahjat ja pienet perinnöt liikkuvat kevyemmin, myös vaurastuminen voi alkaa aikaisemmin. Parhaimmillaan samalla kylvetään siemen, joka kantaa vielä vuosikymmenten päästä. Jokainen euro, joka saa aikaa kasvaa, on lupaus paremmasta taloudellisesta turvasta tuleville sukupolville.

Tässä esitetty ei ole eikä sitä tule käsittää kehotukseksi merkitä, ostaa tai myydä arvopapereita. Historiallinen tai simuloitu kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta. Sijoitusten arvo ja tuotto voi muuttua ja sijoitetun pääoman voi menettää jopa kokonaan.

Sijoitusvakuutuksen myöntää Nordnet Livsforsikring AS Suomen sivuliike. Nordnet Livsforsikring AS Suomen sivuliike myy sijoitusvakuutusta Nordnet Bank AB Suomen sivuliikkeen avulla. Sijoitusvakuutuksessa ei ole talletussuojaa eikä se kuulu sijoittajien korvausrahaston piiriin. Sijoitusvakuutuksen sijoittajansuoja perustuu vakuutusalan vakavaraisuussääntelyyn.

Läs artikeln på svenska här.

Tässä kohtaa on helppo tehdä myös sijoittamisen uudenvuodenlupaus. Ja vaikka on vasta joulukuu, se lupaus voi alkaa jo nyt. Yksi tapa tehdä ensi vuodesta helpompi on valita sijoitusratkaisu, joka vähentää turhaa säätöä ja huolta, erityisesti verojen suhteen.

Vuodenvaihteen klassikkostressi

Syy veroasioiden miettimiseen joulukuussa on lopulta yksinkertainen: Kaikki, mitä myyt ennen vuodenvaihdetta, kuuluu kuluvan vuoden verotukseen. Kaikki, mitä myyt vuoden alun jälkeen, kuuluu seuraavaan vuoteen. Jos sijoittajalla on esimerkiksi realisoituja voittoja tänä vuonna, saattaa olla järkevää realisoida myös tappioita, jotta veroja tulee maksettavaksi vähemmän.

Vuoden loppu tuntuu siis monelle luontevalta kohdalta siivota salkkua, mutta mukana kulkee monesti myös kiireen tunne: joulun alla on parempaakin tekemistä kuin repiä hiuksia päästä.

Vuoden loppu tuntuu siis monelle luontevalta kohdalta siivota salkkua, mutta mukana kulkee monesti myös kiireen tunne: joulun alla on parempaakin tekemistä kuin repiä hiuksia päästä.

Sijoitusvakuutuksen ja osakesäästötilin ydin: vähemmän verostressiä

Sijoitusvakuutus on mielestäni tutustumisen arvoinen sijoitusratkaisu pitkäjänteiselle sijoittajalle, joka haluaa välttää edellä mainitun veroviidakon, ja sen sijaan keskittyä joulukuussa torttujen paistamiseen ja glögikuulien syömiseen. Ai miksi? No minäpä kerron.

Sijoitusvakuutus (SV) ja osakesäästötili (OST) toimivat hyvin pitkälti samalla yksinkertaisella tavalla: Salkun sisällä voit ostaa ja myydä sijoituksia ilman, että verottaja on heti kintereillä. Verot tulevat maksuun vasta silloin, kun nostat rahaa tililtä tai vakuutuksesta. Nostohetkelläkin verotetaan pääomatulona vain se osa nostosta, joka on tuottoa. Näin korkoa korolle -ilmiö tehostuu verrattuna arvo-osuustiliin, jossa veroseuraamukset ovat välittömiä.

Miksi tämä tuntuu stressittömältä?

Koska sinun ei tarvitse ajoittaa päätöksiä vuodenvaihteen tai veropäivien mukaan. Ja lisäksi, toisin kuin OST:ssä, Nordnet Sijoitusvakuutuksessa valikoima laajenee pelkkien osakkeiden ulkopuolelle: voit valita sopimukseen myös rahastoja ja ETF:iä, kuten arvo-osuustilille (AOT). Voit siis valita verotehokkuuden tinkimättä sinulle sopivasta tavasta säästää.

Jos ensi vuonna haluat vaikka keventää riskiä, kokeilla uutta rahastoa tai muuten siistiä salkkuasi, voit tehdä sen silloin kun sinulle sopii – et silloin kun verokalenteri pakottaa. Näin sijoittaminen pysyy sinun näköisenäsi.

Mitä tämä maksaa?

Hyvä kysymys. Nordnetin sijoitusvakuutuksessa kulut ovat seuraavanlaiset:

• Vuosittainen hallinnointipalkkio 0,35 % 100 000 euroon asti
• ja 0,15 % sen ylittävältä osalta.
• Talletuksista tai nostoista ei veloiteta erillistä maksua.
• Lisäksi maksat valitsemiesi sijoituskohteiden omat kulut (esim. rahastojen juoksevat kulut ja osakekauppojen välityspalkkiot), kuten muissakin tilityypeissä.
• Välityspalkkiot ovat joissain tilanteissa edullisemmat kuin arvo-osuustilillä. Katso Nordnetin hinnastot täältä.

Entä riskit?

Sijoitusvakuutus ei tietenkään poista sijoittamisen riskejä, vaikka vähentääkin todennäköisesti stressiä. Sijoitusten arvo voi nousta tai laskea, koska sijoituskohteet määräävät tuoton ja riskin – ihan kuten muillakin tileillä.

On myös hyvä tiedostaa pari asiaa:

• Hyöty tulee pitkällä aikavälillä. Mitä enemmän teet salkkumuutoksia ja mitä pidempi horisontti, sitä enemmän verotuksen lykkäämisestä voi olla apua. Lyhyessä sijoittamisessa hyöty voi jäädä pieneksi suhteessa hallinnointipalkkioon.
• Verotus ei katoa, se vain siirtyy. Siirtämällä verotusta voit kuitenkin maksimoida korkoa korolle -vaikutuksen.
• Sijoitusvakuutuksessa ei ole talletussuojaa eikä se kuulu sijoittajien korvausrahaston piiriin. Sijoitusvakuutuksen sijoittajansuoja perustuu vakuutusalan vakavaraisuussääntelyyn.
• Sijoitusvakuutus on henkivakuutus. Jos vakuutus päättyy vakuutetun kuolemaan, maksetaan säästöt henkivakuutuskorvauksena vakuutuksenottajan valitsemalle yhdelle tai useammalle edunsaajalle. Edunsaajan verokohtelu riippuu siitä, onko hän vakuutetun lähiomainen.

Uusi vuosi on monelle uusi alku – myös sijoittamisessa. Jos haluat tehdä ensi vuodesta helpomman ja vähentää salkun ympärillä pyörivää verostressiä, sijoitusvakuutus voi olla yksi hyvä askel. Mutta jos haluatkin lisätä joulun loputtomalle to do -listalle vielä yhden asian, niin Nordnetin verovinkit löytyvät täältä.

Lupaan itselleni vähemmän kiirettä ja enemmän aikaa minulle mieluisten asioiden parissa.

Mitä sinä lupaat?

Tuomas Tuominen

Tuomas toimii Nordnetillä sijoituskoutsina. Hänet voit bongata mm. Traders’ Club -videosarjasta sekä Nordnet Koulun opetusvideoista.

Shareville

Sijoitusvakuutuksen myöntää Nordnet Livsforsikring AS Suomen sivuliike. Nordnet Livsforsikring AS Suomen sivuliike myy sijoitusvakuutusta Nordnet Bank AB Suomen sivuliikkeen avulla.

Läs artikeln på svenska här.

Tämä lanseeraus merkitsee vahvaa panostusta sijoittajiin, joilla on enemmän varallisuutta sijoitettavanaan. Aktiivisten osakesijoittajien keskuudessa olemme jo johtava toimija Suomessa ja tavoitteena on haastaa myös Private Bankingissa.

Uudet tasot ja statusnäkymä

Private Banking -asiakkuus Nordnetissä edellyttää vähintään 200 000 euron sijoitusvarallisuutta. Aiemman yhden sijaan uudistetussa etuohjelmassa on neljä eri Private Banking -asiakastasoa, jotka tarjoavat erilaisia etuja. Tasot määräytyvät asiakkaan Nordnetissä olevan kokonaisvarallisuuden mukaan:

• Gold – alkaen 200 000 euroa
• Platinum – alkaen 1 miljoona euroa
• Black – alkaen 3 miljoonaa euroa
• Signature – alkaen 10 miljoonaa euroa

Ytimenä on läpinäkyvä hinnasto: maksat siitä, mitä käytät – et siitä, että olet asiakas. Uudistuksen myötä Private Banking -etuohjelma on saanut uuden visuaalisen ilmeen ja uuden statusnäkymän, joka näyttää asiakkaan etenemisen eri tasojen välillä reaaliajassa. Ominaisuus on uutta Suomessa.

Ensiluokkainen palvelukokonaisuus

Palveluidemme ydin on aina ollut tarjota helppokäyttöinen alusta kaikille sijoittajille. Vuoden 2025 aikana olemme panostaneet erityisesti aktiivisimpiin asiakkaisiimme lanseeraamalla muun muassa algoritmiset toimeksiannot, pre-market-kaupankäynnin USA:han sekä yhdeksän uutta osakemarkkinaa digitaaliseen kaupankäyntiin. Nyt kokoamme kaikki nämä uudet ja nykyiset ominaisuudet yhteen Private Banking -kokonaisuuteen.

Nordnet Private Banking -etuohjelma tarjoaa edulliset kaupankäyntikulut niin arvo-osuustilille, osakesäästötilille kuin sijoitusvakuutukseen. Asiakkaat saavat oman laajemman asiantuntijatiimin, alennusta kaupankäyntiluoton sopimuksenmukaisesta korosta, analyysit ja mallisalkut maksutta, eksklusiivisia listautumisanteja ja tapahtumia sekä tarjouksia kumppaneilta. Tasosta riippuen voi saada parhaan korkotason talletustilille sekä maksutta reaaliaikakurssit USA:sta ja hankintahintojen päivityksen ostoerittäin.

Olemme äskettäin lisänneet useita private market -rahastoja sijoitusvalikoimaamme silmällä pitäen varakkaampia asiakkaitamme sekä heidän toiveistaan. Private market -rahastot tarjoavat vaihtoehtoisia sijoituksia pörssin ulkopuolelta.

Kehittyvän konseptin lähtölaukaus

Suomen Private Banking -lanseeraus on jatkoa vahvalle pohjoismaiselle panostukselle Nordnetin varakkaaseen segmenttiin. Lähtölaukaus annettiin Ruotsissa aiemmin tänä vuonna ja Norjassa viime viikolla.

Nordnetin Private Banking on digitaalisesti toimiva, mutta silti henkilökohtainen palvelu. Asiakas saa laajan valikoiman sijoitusmahdollisuuksia ja lisäpalveluita, mutta päättää itse sijoituksistaan. Kutsumme tätä uuden sukupolven Private Banking – konseptiksi, joka varmasti puhuttelee monia varakkaita sijoittajia.

Sijoitusvakuutuksen myöntää Nordnet Livsforsikring AS Suomen sivuliike. Nordnet Livsforsikring AS Suomen sivuliike myy sijoitusvakuutusta Nordnet Bank AB Suomen sivuliikkeen avulla.

Osakesäästötili ei kuitenkaan ole ainoa sopimus, jonka avulla sijoittaja voi siirtää verotusta sopivampaan ajankohtaan tai sopimuksen päättymiseen ja samalla maksimoida korkoa korolle -ilmiötä. Nordnetin tarjonnassa on osakesäästötilin lisäksi myös sijoitusvakuutus, jossa verotus myös realisoituu vasta, kun varoja nostetaan ulos sopimuksesta.

Läs artikeln på svenska. Lue artikkeli ruotsiksi.

Mistä erot sitten käytännössä syntyvät?

Sijoittajan näkökulmasta ne tiivistyvät kolmeen avainasiaan:

• Sijoitusvalikoima: Osakesäästötilille voi tällä hetkellä ostaa vain osakkeita. Sijoitusvakuutusten valikoima on laajempi – esimerkiksi Nordnet Sijoitusvakuutukseen saa osakkeita, ETF:iä ja rahastoja.
• Pääomaraja: Osakesäästötilillä on 100 000 euron talletuskatto, kun taas sijoitusvakuutukseen maksetulle pääomalle ei ole ylärajaa.
• Edunsaajamääräys: Sijoitusvakuutuksen säästöt maksetaan kuolemantapauksessa suoraan edunsaajalle. Osakesäästötilin säästöt sen sijaan siirtyvät kuolinpesälle.

Osakesäästötili on useilla palveluntarjoajilla tarjolla ilman vuotuista hallinnointipalkkiota, kun taas sijoitusvakuutuksia on perinteisesti pidetty kulurakenteiltaan raskaina. Kannattaa kuitenkin muistaa, että kulut eivät määräydy lainsäätäjän toimesta, vaan ne ovat yhtiökohtaisia päätöksiä – ja siksi myös mahdollista pitää hyvin maltillisina.

Nordnetin sijoitusvakuutukseen liittyy 0,15–0,35 %:n vuosittainen hallinnointipalkkio. Tällä palkkiolla asiakas lunastaa itselleen sijoitusvakuutukseen kuuluvien sijoituskohteiden vaihdot verovapaasti sekä edunsaajamääräyksen tuomat hyödyt. On kuitenkin hyvä huomioida, että valituista sijoituskohteista riippuen, hallinnointipalkkion lisäksi tulee esim. rahastojen omat hallinnointipalkkiot maksettavaksi. Toisaalta Nordnet tarjoaa ainoana toimijana Suomessa osingot suomalaisista ja norjalaisista osakkeista vakuutukseen täysimääräisinä ilman ennakonpidätystä. Tämä tehostaa korkoa korolle -ilmiötä erityisesti sijoittajalle, joka painottaa pohjoismaisia osinkoyhtiöitä.

Edunsaajamääräys on perintösuunnittelun ohituspolku

Sijoitusvakuutuksista puhuttaessa nousee usein esiin edunsaajamääräys, jonka merkitys voi olla monelle sijoittajalle epäselvä. Se on kuitenkin yksi sijoitusvakuutuksen keskeisimmistä ominaisuuksista ja merkittävä ero osakesäästötiliin verrattuna. Edunsaajamääräyksen perimmäinen hyöty on hallinnollinen: kuolemantapauksessa vakuutussäästöt maksetaan suoraan nimetyille edunsaajille. Osakesäästötilin varat maksetaan kuolinpesälle perinnönjakoa varten. Sijoitusvakuutuksen maksuprosessi on huomattavasti nopeampi kuin perinteinen perinnönjako, sillä varat siirtyvät ohi tavanomaisen kuukausia tai jopa vuosia kestävän kuolinpesän selvitysprosessin.

Entä jos omistan molemmat?

Monelle aktiiviselle sijoittajalle sekä osakesäästötilin että sijoitusvakuutuksen omistaminen on erinomainen strategia. Tilit eivät sulje toisiaan pois, vaan molempien parhaat puolet voi hyödyntää. Nyrkkisääntönä voisi toimia tämä:

• Valitse osakesäästötili, kun olet kustannusten minimoija, haluat käydä aktiivista kauppaa suorilla osakkeilla ja 100 000 euron talletusraja on sinulle riittävä.
• Valitse sijoitusvakuutus, kun haluat hajauttaa salkkusi laajasti ja vaivattomasti osakkeisiin, rahastoihin ja ETF:iin, arvostat verovapaita salkunmuutoksia, sijoitettavissa oleva varallisuutesi ylittää ajan myötä 100 000 euroa ja haluat hyödyntää edunsaajamääräyksen tuomaa hallinnollista nopeutta perintösuunnittelussa.

Kaisa Alamäki

Kirjoittaja toimii Nordnetin norjalaisen henkivakuutusyhtiön Suomen sivuliikkeen johtajana.

Aiemmat kirjoitukset

Sijoittamiseen ja rahoitusvälineisiin liittyy aina riskejä. Sijoitusten arvo ja tuotto voi muuttua ja sijoitetun pääoman voi menettää jopa kokonaan.

Sijoitusvakuutuksen myöntää Nordnet Livsforsikring AS Suomen sivuliike. Nordnet Livsforsikring AS Suomen sivuliike myy sijoitusvakuutusta Nordnet Bank AB Suomen sivuliikkeen avulla.

Sijoitusvakuutuksessa ei ole talletussuojaa eikä se kuulu sijoittajien korvausrahaston piiriin.

Nordnetin osakesäästötili on Ruotsin valtiokonttorin (Riksgälden) päätöksellä ruotsalaisen talletussuojan piirissä. Talletussuoja koskee yksityishenkilöitä sekä yrityksiä. Jokaisella asiakkaalla on oikeus saada enimmäismäärältään 100 000 euron korvaus Nordnetissä olevien tiliensä kokonaissaldosta. Tämän summan lisäksi tilinomistaja voi lain mukaan saada tietyin edellytyksin korkeintaan 5 miljoonaa Ruotsin kruunua korvauksena sellaisten talletusten osalta, jotka liittyvät tiettyihin Ruotsin laissa määriteltyihin elämäntapahtumiin. Riksgälden maksaa korvauksen seitsemän arkipäivän kuluessa siitä, kun pankki on asetettu konkurssiin tai kun Ruotsin Finansinspektionen on antanut päätöksen talletussuojan astumisesta voimaan. Nordnetin osakesäästötili on tämän lisäksi Ruotsin sijoittajansuojan piirissä, lisätietoa sijoittajansuojasta löydättästä. Lisätietoa talletussuojasta löydät myösRiksgäldenin verkkosivuiltasekä Nordnetinomasta tietopaketista.

Kannosto avaa mm. eri sijoitustyyleihin sopivia vaihtoehtoja sekä vinkkaa listat, joista inspiraatiota kannattaa hakea.

“Olipa tyylisi mikä tahansa, tärkeintä on aloittaa, ja löytää työkalut, jotka sopivat juuri sinulle”, toteaa Kannosto.

Haluatko olla aktiivinen ja poimia itse osakkeita salkkuun?

Osakepoiminnan apuna voit käyttää Nordnetin osakeideoita. Sivulta löytyy trendaavia listoja, jotka näyttävät esimerkiksi, mihin muut Nordnetin asiakkaat ovat sijoittaneet.

Vinkki: Mikäli sinua kiinnostavat nimenomaan osinko-osakkeet, kannattaa tutustua myös hyviin norjalaisiin osingonmaksajiin. Suomalaiset ja norjalaiset osingot maksetaan nimittäin Nordnet Sijoitusvakuutukseen ilman lähdeveron perintää.

Haluatko ottaa näkemystä trendeihin?

ETF tarjoaa hajautusta jo yhdellä sijoituksella. ETF, eli pörssilistattu rahasto, voi sisältää kymmeniä tai jopa satoja eri yhtiöitä eri toimialoilta ja maantieteellisiltä alueilta. Tämä tarkoittaa, että sijoittajan ei tarvitse itse poimia yksittäisiä osakkeita tai seurata tarkasti eri yhtiöitä, vaan salkku rakentuu automaattisesti monipuoliseksi.

ETF:t ovatkin erinomainen tapa sijoittaa yksittäisiin trendeihin, kuten tekoälyyn tai puolustusteollisuuteen, sitoutumatta yhteen ainoaan yhtiöön.

Myös useimmat ETF-tuotto-osuudet maksetaan sijoitusvakuutukseen ilman lähdeveron perintää.

Kaipaatko mahdollisimman helppoa hajauttamista rahastoilla?

Sijoittaminen rahastoihin on helppo tapa päästä kiinni markkinoihin, olitpa aloittelija tai kokenut sijoittaja. Yhdellä sijoituksella saat hajautuksen useisiin eri yhtiöihin, toimialoihin ja usein myös maantieteellisesti, joten sinun ei tarvitse seurata markkinoita aktiivisesti tai valita yksittäisiä osakkeita itse.

Rahastot madaltavat riskiä verrattuna yksittäisiin osakkeisiin, ja valikoimasta löytyy vaihtoehtoja niin maltilliselle kuin korkeaa tuottoa – ja korkeaa riskiä – hakevalle sijoittajalle. Rahastot ovat hyvä valinta silloin, kun haluat vaivattoman tavan kasvattaa varallisuuttasi pitkällä aikavälillä.

Haluatko ottaa inspiraatiota muilta sijoittajilta?

Nordnet julkaisee kerran kuussa tilastoja asiakkaidensa ostetuimmista ja myydyimmistä osakkeista sekä rahastoista. Top-listoilta voi saada paljon inspiraatiota myös omiin sijoituksiin. Katso esimerkiksi Nordnetin sijoitusvakuutusten suosituimmat sijoituskohteet omistajamäärän mukaan sekä Nordnetin Private Banking -asiakkaiden ostokohteet edelliseltä kuukaudelta. Muista kuitenkin valita vain juuri sinun sijoitusstrategiaasi, ja sijoitusvakuutukseesi sopivat instrumentit. Ja niitähän varmasti löytyy!

Sijoitusvakuutuksen myöntää Nordnet Livsforsikring AS Suomen sivuliike. Nordnet Livsforsikring AS Suomen sivuliike myy sijoitusvakuutusta Nordnet Bank AB Suomen sivuliikkeen avulla. Sijoitusvakuutuksessa ei ole talletussuojaa eikä se kuulu sijoittajien korvausrahaston piiriin.

Mikään tässä esitetty ei ole eikä sitä tule käsittää sijoitussuositukseksi tai kehotukseksi merkitä, ostaa tai myydä arvopapereita. Sijoittajan tulee sijoituspäätöksiä tehdessään perustaa päätöksensä omaan arvioonsa sekä ottaa huomioon omat tavoitteensa ja taloudellinen tilanteensa. Sijoittamiseen ja rahoitusvälineisiin liittyy aina riskejä. Sijoitusten arvo ja tuotto voi muuttua ja sijoitetun pääoman voi menettää jopa kokonaan.Historiallinen kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta.

Syyt muutokseen ovat selkeitä – osakemarkkinoiden voimakas heilunta, geopoliittiset jännitteet ja epävarmuus talouskasvusta saavat monet hakemaan vakaampia ja ennustettavampia tuottoja. Markkinoiden heiluessa sijoitusvakuutus voi toimia sijoittajan lostavana työkaluna.

Sijoittaminen ei ole koskaan täysin riskitöntä. Etenkin markkinaturbulenssin aikana myös itse pohdin, miten oma salkku voisi selvitä myrskyistä mahdollisimman ehjänä. Minulle sijoitusvakuutus toimii epävarmoina aikoina monipuolisena työkaluna salkun vakauttamiseen ja mahdollisuuksien hyödyntämiseen.

Omaan sijoitusstrategiaani on kuulunut myös sijoituskassan kerryttäminen juuri tällaisia hetkiä varten. Kun markkinat laskevat, avautuu mahdollisuus tehdä edullisia lisäsijoituksia. Nyt nuo hetket ovat käsillä ja pääsen vihdoin ottamaan kassaani käyttöön.

Suunnitelmissani on myös myydä sellaisia omistuksia arvo-osuustililtä (AOT), joiden verovelka on nyt laskenut ja siirtää varoja enemmän sijoitusvakuutuksen, joka sopii tilimuotona paremmin omaan sijoitussuunnitelmaani.

Tässä kolme konkreettista tapaa, joilla voit hyödyntää sijoitusvakuutusta epävakailla markkinoilla:

1. Verotehokas varojen siirto korkotuotteisiin

Markkinoiden laskiessa voi olla viisasta siirtää osa varoista vakaampiin kohteisiin, kuten korkosijoituksiin. Sijoitusvakuutuksen sisällä siirrot eri sijoituskohteiden välillä eivät aiheuta välittömiä veroseuraamuksia.

Markkinoiden heiluessa voit esimerkiksi realisoida aiempien vuosien tuottoja ja siirtää niitä vakaampiin korkosijoituksiin ilman välittömiä veroseuraamuksia.

2. Hajautus eri omaisuuslajien välillä joustavasti

Markkinaturbulenssi korostaa hajautuksen merkitystä. Markkinoiden liikkeissä piilee aina sekä riskejä että mahdollisuuksia. Siksi on tärkeää pysähtyä säännöllisesti arvioimaan omia sijoitustavoitteitaan ja riskinsietokykyään. Hajauttaminen on yksi sijoittajan parhaista työkaluista.

Sijoitusvakuutuksen kautta voit yhdistää osakkeita, korkosijoituksia, rahastoja ja muita sijoituskohteita yhteen kokonaisuuteen – ja reagoida muuttuviin markkinatilanteisiin helposti ja joustavasti.

3. Mahdollisuus hyödyntää markkinoiden muutoksia

Sijoitusvakuutuksessa voit realisoida voitollisia omistuksiasi ilman välittömiä veroseuraamuksia, ja uudelleen sijoittaa kertyneet voitot sijoitusvakuutuksen sisällä. Näin pääset hyödyntämään markkinoiden laskua ja hyödyntämään ostonpaikkoja.

Kun markkinat alkavat toipua, voit sijoitusvakuutuksen kautta siirtää varoja takaisin riskipitoisempiin kohteisiin nopeasti – ilman verokynnyksiä. Tämä tekee sijoitusvakuutuksesta erinomaisen alustan salkunhallinnalle myös vaikeina aikoina.

Markkinaturbulenssi voi tuntua uhkaavalta, mutta se tarjoaa myös mahdollisuuksia – kun käytössäsi on oikeat työkalut. Sijoitusvakuutus tarjoaa yhdistelmän joustavuutta, verotehokkuutta ja riskienhallintaa, jotka voivat tehdä sijoittamisesta hallitumpaa ja suunnitelmallisempaa myös epävarmoina aikoina.

Kiinnostuitko? Ota selvää, miten juuri sinä voit hyödyntää sijoitusvakuutusta omassa sijoitussuunnitelmassasi – ja käännä markkinoiden heilunta eduksesi.

Sijoitusvakuutuksen myöntää Nordnet Livsforsikring AS Suomen sivuliike. Nordnet Livsforsikring AS Suomen sivuliike myy sijoitusvakuutusta Nordnet Bank AB Suomen sivuliikkeen avulla.

Sijoittamiseen ja rahoitusvälineisiin liittyy aina riskejä. Historiallinen kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta. Sijoittajaa kehotetaan perehtymään rahastoesitteeseen ja avaintietoasiakirjaan ennen sijoittamista rahastoihin. Rahastoesitteen saat rahastoyhtiöltä ja avaintietoasiakirjan löydät nordnet.fi-sivustolta rahaston yleiskatsaus -sivulta sekä toimeksiantosivulta.

Olen 26-vuotias Essi ja työskentelen Nordnet Livillä Business Developerina. Olen kotoisin Koskenkorvalta ja kasvanut yrittäjäperheessä, mikä on vahvistanut kiinnostustani talouteen ja sijoittamiseen. Lukion jälkeen aloitin työurani pankkialalla ja samalla opiskelin Vaasan yliopistossa, mistä valmistuin kauppatieteiden maisteriksi viime kesänä.

Läs Essis intervju på svenska. Lue Essin haastattelu ruotsiksi.

Milloin aloitit sijoittamisen ja mikä innoitti sinut aloittamaan?

Ensimmäiset osakkeet ostettiin nimiini vuonna 2006, kun olin vasta kahdeksanvuotias. Isäni, innokas sijoittaja, aloitti säästämisen ja sijoittamisen puolestani jo varhain. Kasvaessani hän alkoi kertoa minulle sijoituksistani, ja 15-vuotiaana pääsin itse aktiivisesti mukaan pohtimaan sijoituspäätöksiä yhdessä hänen kanssaan. Sijoittamisen maailma alkoi kiehtoa minua yhä enemmän, kun näin, miten varat kasvoivat ajan myötä.

Täysi-ikäisenä en rynnännyt tuhlaamaan sijoituksiani, koska olin seurannut sijoitusteni kehitystä vuosien ajan, ymmärsin, miten tärkeää on antaa varojen olla ja kasvaa korkoa korolle. Lisäksi sijoittaminen oli alkanut tuntua enemmän elämäntavalta kuin pelkältä keinolta ansaita rahaa. Isäni esimerkki, oma kiinnostukseni markkinoihin ja pitkän aikavälin tavoitteeni motivoivat minua jatkamaan sijoittamista.

Mitä eri tapoja olet hyödyntänyt perehtyessäsi sijoittamiseen?

Ennen kaikkea olen oppinut sijoittamisesta itse tekemällä. Vaikka sain hyvän pohjan kotikasvatuksesta, todellinen ymmärrys syntyi vasta, kun laitoin omaa rahaa peliin. Kun omat säästöt olivat markkinoilla, sijoittaminen alkoi todella kiinnostaa – yhtäkkiä pörssikurssien vaihtelut eivät olleet vain numeroita ruudulla, vaan ne vaikuttivat suoraan omiin varoihini.

Yhtäkkiä pörssikurssien vaihtelut eivät olleet vain numeroita ruudulla, vaan ne vaikuttivat suoraan omiin varoihini.

Millainen on sijoitusstrategiasi? Miten kuvailisit itseäsi sijoittajana?

Sijoitusstrategiani on tehdä sijoituksia säännöllisesti kuukausittain sekä joskus yrittää hyödyntää markkinoilla tapahtuvia ostonpaikkoja säästetystä sijoituskassasta. Tavoitteenani on kasvattaa myös salkkuni maantieteellistä hajautusta, koska isältä saamani osakkeet ovat lähinnä suomalaisia osakkeita.

Sijoittajana olen pitkäjänteinen ja strategiani perustuu pääosin “osta ja pidä” -ajatteluun. En hätiköi markkinoiden heilahtelujen vuoksi. Kuitenkin olen myös oppinut, että joskus on järkevää luopua tietyistä omistuksista – esimerkiksi verotuksen optimoimiseksi tai silloin, kun sijoituskohteen näkymät eivät enää vastaa tavoitteitani. Siirrän sijoituksiani jatkuvasti enemmän sijoitusvakuutukseen, koska sijoitusvakuutuksessa voin muuttaa sijoituskohteiden painotuksia ilman veroseuraamuksia.

Sijoitan eniten ETFiin, minkä vuoksi sijoitusvakuutus on erinomainen valinta minulle. Minun “osta ja pidä”-strategiassa, jossa siirrän rahaa sijoituksiin ja muutan sijoituskohteita tai sijoitan varoja uudelleen, vakuutuksen etu on se, että verot jäävät pois näistä siirroista, joten voin vapaasti joustaa ja optimoida sijoituksiani ilman veroseuraamuksia. Verot maksan vasta, kun nostan varoja.

Sijoitatko jotain tiettyä tavoitetta varten? Jos, niin mitä?

Kyllä! Sijoittaminen on minulle ennen kaikkea vapauden ja mahdollisuuksien luomista. Haluan, että tulevaisuudessa voin elää elämäni haluamallani tavalla – matkustella, hankkia oman kodin ja tehdä päätöksiä, jotka perustuvat omiin toiveisiini, ei pelkästään rahallisiin rajoituksiin. Sijoittaminen on keino rakentaa taloudellista turvaa, joka avaa ovia ja tarjoaa vaihtoehtoja. Se motivoi minua, sillä tiedän, että pitkällä aikavälillä se tuo mukanaan enemmän vapautta ja valinnanmahdollisuuksia elämässä.

Miten valitset sijoituskohteesi?

Teen sijoitusvalintoja seuraamalla isoja trendejä, kuten talouden suhdanteita, politiikkaa ja markkinan yleistä tunnelmaa. Jos esimerkiksi ennakoin, että tietyt alat tai maat hyötyvät poliittisista muutoksista tai taloudellisista toimenpiteistä, saatan valita ETF:iä, jotka altistavat minut näille trendeille.

Joskus teemme ystäväni kanssa yhdessä valintoja, mihin ETFään lähdetään sijoittamaan. Kahden naisen tiimissä saamme nopeasti vertailtua vaihtoehtoja ja sijoituksen jälkeen olemme kirjaimellisesti samassa veneessä.

Kuuluuko sijoittaminen jollain tavalla arkirutiineihisi, ja miten?

Seuraan sijoituksiani päivittäin. Lisäksi budjetoinnista on syntynyt minulle arkirutiini. Budjetoin kaikki kuluni päivittäin. Se antaa selkeän kuvan taloudellisesta tilanteesta ja auttaa hallitsemaan rahankäyttöä. Kun tiedän, mihin rahani menevät, voin tehdä parempia päätöksiä ja varmistaa, että säästän tavoitteiden mukaan. Budjetin avulla pysyn kartalla ja pystyn välttämään turhia menoja. Se myös ohjaa kulutuspäätöksiäni.

Keskustellaanko perheessänne rahasta?

Kyllä, perheessämme on aina puhuttu rahasta avoimesti. Yrittäjävanhempani ovat aina kertoneet rahan merkityksestä työkaluna ja mahdollisuutena. Isäni opetti jo varhain, että raha ei ole itsestäänselvyys, vaan se vaatii työtä, harkintaa ja suunnitelmallisuutta. Isän ohjeilla olen myös oppinut, miten tärkeää on tehdä viisaita taloudellisia päätöksiä, säästää ja sijoittaa, mutta myös ottaa riskejä silloin, kun ne ovat perusteltuja. Isäni kanssa edelleen puhumme paljon talouden suunnittelusta ja sijoituksista. Joskus vitsailemme, että puhutaanko koskaan mistään muusta.

Mikä on ollut pahin sijoitusmokasi? Entä suurin onnistumisesi?

Sijoittamisen alkuvaiheessa olen joutunut maksamaan oppirahoja, jotka ovat opettaneet, että markkinoiden voittaminen ei ole niin helppoa kuin aluksi kuvittelin. Olen myös huomannut, että muutamia riskejä voi olla hyvä ottaa suorilla sijoituksilla, joissa voi hakea isompaa tuottoa, mutta samalla on tärkeää tunnistaa omat rajat. En ole valmis käyttämään liikaa aikaa yksittäisten osakkeiden tutkimiseen tai seuraamiseen. Tämän takia olen päättänyt olla laiska sijoittaja – haluan laittaa rahani töihin, seurata tuottoja ja tehdä muutoksia isompien trendien mukaan, mutta ilman, että sukellan liian syvälle yksityiskohtiin. Tämä on myös ollut suurin onnistumiseni. Hyvä hajautus, ja pitkäjänteisyys ovat tuoneet myös hyviä tuottoja.

Vinkkisi muille sijoittajille?

Tutustu sijoitusvakuutukseen! Sijoitusvakuutus on erittäin hyödyllinen myös nuoremmille sijoittajille, jotka haluavat suunnitella tulevaisuuttaan ja hyödyntää verohyötyjä. Sijoitusvakuutus tarjoaa mahdollisuuden hajauttaa sijoituksiaan laajasti ja muokata salkkua ilman veroseuraamuksia. Tämä on erityisen kätevää, jos haluat tehdä sijoituksia useaan eri kohteeseen ja optimoida niitä helposti ilman, että joudut murehtimaan verotuksesta joka kerta, kun teet muutoksia. Sijoitusvakuutus toimii myös erinomaisesti pitkän aikavälin säästämismuotona, jossa varat kasvavat tasaisesti verojen lykkääntyessä. Se on loistava työkalu, jos haluat rakentaa varallisuutta rauhassa, ilman kiirettä.

“Sijoitusvakuutus on loistava työkalu, jos haluat rakentaa varallisuutta rauhassa, ilman kiirettä.”

Kiitos haastattelusta, Essi!

Sijoitusvakuutuksen myöntää Nordnet Livsforsikring AS Suomen sivuliike. Nordnet Livsforsikring AS Suomen sivuliike myy sijoitusvakuutusta Nordnet Bank AB Suomen sivuliikkeen avulla. Sijoittamiseen ja rahoitusvälineisiin liittyy aina riskejä. Sijoitusten arvo ja tuotto voi muuttua ja sijoitetun pääoman voi menettää jopa kokonaan. Historiallinen kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta. Sijoitusvakuutuksessa ei ole talletussuojaa eikä se kuulu sijoittajien korvausrahaston piiriin.