Suvi Tuppurainen
Nordnet aikoo tuoda markkinoille ensimmäisen täysin digitaalisen verotehokkaan sijoitusvakuutuksen, joka sisältää osakkeet, rahastot ja ETF:t sekä henkivakuutuksen. Nordnetin Norjan henkivakuutusyhtiö on jättänyt Norjan finanssivalvontaviranomaiselle ilmoituksen aikeesta perustaa yhtiön sivuliike Suomeen. Toiminta Suomessa yhtiön uudessa sivuliikkeessä käynnistyy lähikuukausien aikana.
Nordnetille henkivakuutusyhtiön sivuliike Suomeen
Nordnetillä on Norjassa henkivakuutusyhtiö Nordnet Livsforsikring AS, joka on ruotsalaisen Nordnet Pensionsförsäkring AB:n kokonaan omistama tytäryhtiö. Nordnet toimitti joulukuussa 2022 ilmoituksen Norjan finanssivalvontaviranomaiselle (Finanstilsynet) vakuutusyhtiön sivuliikkeen perustamisesta Suomeen. Perustettava Nordnet Livsforsikring AS Suomen sivuliike on osa Norjan vakuutusyhtiötä ja vakuutusten myöntäjänä Suomessa toimii Norjan vakuutusyhtiö.
Ilmoitusprosessin odotetaan päättyvän toisen neljänneksen aikana ja toiminnan odotetaan alkavan pian sen jälkeen. Vakuutusyhtiön sivuliikkeen perustamisen syynä on Nordnetin liiketoiminnan laajeneminen Suomessa vakuutussäästötuotteisiin.
Olemme jo pitkään työskennelleet projektin parissa, ja on hienoa päästä kertomaan liiketoiminnan laajenemisesta Suomessa. Tarjoamme erilaisia eläkesäästämisen ratkaisuja jo nyt Ruotsin, Norjan ja Tanskan markkinoilla. Tavoitteemme on tarjota kaikissa maissa ns. one-stop-shop säästäjille ja sijoittajille. Sijoitusvakuutuksen lanseerauksella olemme Suomessa lähempänä tätä. Vahva digitaalinen osaamisemme antaa mahdollisuuden luoda edistyksellinen sijoitusvakuutus Suomen markkinoille.
Kaisa Alamäki vakuutusyhtiön sivuliikkeen johtajaksi
Kaisa Alamäki on nimitetty Nordnet Livsforsikring AS Suomen sivuliikkeen johtajaksi, kun toiminta käynnistyy. Kaisa Alamäki on työskennellyt Nordnetissä jo syksystä 2022 alkaen ja aiemmin AllianceBernsteinissa Luxembourgissa ja Münchenissä sekä Mandatum Lifessa ja Nooa Säästöpankissa Helsingissä. Alamäellä on kokemusta henkivakuutus-, sijoitusrahasto- ja Private Banking -toiminnasta.
Ilmoituksen käsittely on sujunut suunnitelmien mukaan, ja meillä on ollut hyvää vuoropuhelua finanssivalvontaviranomaisen kanssa käsittelyn aikana. Ilmoitus on keväällä 2023 toimitettu myös Suomen Finanssivalvonnalle Norjan Finanstillsynetin toimesta. Viimeiset kuukaudet olemme rakentaneet organisaatiota ja sijoitusvakuutustuotetta Nordnetissä noin 100 henkilön projektitiimissä. Odotamme innolla toiminnan aloittamista ja aidosti joustavan sijoitusvakuutuksen tarjoamista sijoittajille.
Kaisa Alamäki, Nordnet Norjan henkivakuutusyhtiön Suomen sivuliikkeen tuleva johtaja
Olen erittäin innoissani saatuamme Kaisa Alamäen Nordnetin tiimiin. Löysimme heti yhteisen sävelen yhdistämällä Alamäen vahva tausta vakuutustuotteista ja Private Banking -toiminnasta Nordnetin digitaaliseen liiketoimintamalliin. Yhdessä voimme luoda jotain aivan uutta.
Markkinoille aidosti joustava sijoitusvakuutus
Nordnet aikoo mullistaa vakuutussijoittamisen avaamalla sijoitusvakuutustuotteen digitaaliseen kaupankäyntiin ja tuomalla sijoitusvalikoimaan rahastot, osakkeet ja ETF:t. Hinnoittelusta tulee kilpailukykyinen ja helppo ymmärtää.
Nordnet Sijoitusvakuutus on tuotteena sijoittajaystävällinen. Se sopii pitkäaikaiselle säästäjälle, tarjoaa ostot ja myynnit ilman välittömiä veroseuraamuksia vakuutuksen sisällä ja sisältää henkivakuutuksen. Tuotteeseen saa halutessaan myös kuukausisäästösopimuksen ja siihen tulee mahdollisuus hyödyntää luottolimiittiä.
Kaisa Alamäki
Toimme osakesäästötilit onnistuneesti markkinoille vuoden 2020 alussa, ja meillä onkin Nordnetissä jo yli 210 000 osakesäästötiliä. Kaikkia sijoittajia tili ei kuitenkaan miellytä ja palvele. Osakesäästötilin epäkohtia ovat 50 000 euron maksimiraja talletuksille ja instrumentteina vain osakkeet. Sijoitusvakuutuksen avulla voimme vastata näihin epäkohtiin ja tarjota entistä laajemmat mahdollisuudet sijoittaa verotehokkaasti.
Lue lisää Nordnet Sijoitusvakuutuksesta osoitteessa nordnet.fi/sijoitusvakuutus. Tilaa myös kirje, niin saat tietoa tietoa sijoitusvakuutuksista ja vakuutussäästämisestä.
Sijoitusvakuutuksen myöntää Nordnet Livsforsikring AS Suomen sivuliike. Nordnet Livsforsikring AS Suomen sivuliike myy sijoitusvakuutusta Nordnet Bank AB:n avulla.
Minulla on juridinen kysymys koskien TVL 35 kohtaa 4: 1.1.2020 alkaen voimassa olleen TVL 35 b §:n säännöksen nojalla vakuutuksiin ja kapitalisaatiosopimuksiin tavanomaisesti liittyvä verotuksen lykkääntymisetu saatetaan tietyissä tilanteissa menettää. Kaikki kapitalisaatiosopimusta, säästöhenkivakuutusta tai eläkevakuutusta koskevan sopimuksen kohde-etuutena oleville sijoituskohteille kertyneet tuotot verotetaan jos kapitalisaatiosopimuksen omistajalla tai tämän määräämällä henkilöllä on oikeus käyttää yhtä tai useampaa seuraavista sopimuksen kohde-etuutta koskevista oikeuksista: 4 oikeus tehdä kohde-etuutena olevaan varallisuuteen liittyviä toimeksiantoja tai muita kohde-etuuteen liittyviä sopimuksia vakuutusyhtiön puolesta kolmannen osapuolen kanssa. Miten olette ratkaisseet tämän ongelman niin että tämä ei aiheuta sijoittajalle veroriskiä kun kaupankäyntitoimeksiannot antaa vakuutuksenottaja digitaalisesti. Onko teillä ennakkopäätös verottajalta… Lue lisää >>
Selvennyksenä vielä, vaikka vakuutusyhtiö kuuluisi samaan konsernirakenteeseen, on välittäjä esim tässä tapauksessa ilmeisesti Nordnet tulkittavissa kolmanneksi osapuoleksi kuten on tehty aiemmissa oikeuden ratkaisemissa tapauksissa joissa vakuutusyhtiö/varainhoitaja/välittäjä ovat samaa konsernia.
Kiitos aiheellisesta kysymyksestä, jonka parissa olemme tehneet jo pitkään töitä.
Sijoitusvakuutuksen omistaja ei tee tässä tapauksessa itse toimeksiantoja, vaan hän antaa vain allokaatiomuutospyynnöt digitaalisesti. Tunnemme tämän lainkohdan ja olemme hankkineet verottajalta ennakkoratkaisun toimintamalliin. Päivänsisäinen kaupankäynti ei ole mahdollista, mutta muuuten osakkeet ja ETF:t ovat sallittuja instrumentteja sijoitusvakuutuksessa.
Kiitos vastauksesta, kun tuote lopulta lanseerataan kuluttajille, asiakkaalla lienee mahdollisuus saada verottajan päätös nähtäväksi ennen sijoituspäätöstä koska tämän kyseisen asian kanssa on jouduttu ongelmiin aiemmin. Hieno homma jos olette löytäneet keinon jolla nämä pykälät saadaan kierrettyä, kysyntää tuotteelle on varmasti.
Joillain ulkomaisilla vakuutusyhtiöillä on hieman samansuuntainen toimintamalli jossa asiakas voit täyttää ns kaupankäyntipyynnön verkossa ja vakuutusyhtiön dealingdesk toteuttaa kaupan pyynnön mukaisesti mutta tässä on usein viivettä jopa parikin päivää.
Eli osinkoja ei veroteta ennen ulosmaksua…? Eli sitten siis kuluja odotellessa! Toivottavasti ko. henkivakuutusosuus ei sitten ole hillittömän kallis, joten tätä voisi ajatella perheen henkivakuutuksena?
Juuri näin eli voit vaihtaa sijoituskohteita vakuutuksen sisällä ilman verovaikutuksia ja osingoista ei peritä veroa vakuutuksen sisällä. Henkivakuutus ei tule olemaan kallis.
Voinko sijoittaa myös ulkomaisiin osakkeisiin, rahastoihin ja ETF:iin?
Kyllä voit.
Voinko siirtää nykyisiä Nordnetissa olevia etf- ja rahasto-osuuksia avatessani sijoitusvakuutusta?
Se olisikin monen toive verotusmielessä, mutta se ei ole mahdollista. Sijoitusvakuutukseen voi laittaa ensin rahaa ja sitten ostaa niitä samoja Nordnetistä saatavia ETF:iä, rahastoja tai vaikkapa osakkeita.
Miten osinkoja verotetaan kuoren sisällä?
nordnet.fi/sijoitusvakuutus-sivulta löytyy perustiedot verotuksesta. Täydennämme vero-osiota, kun lanseeraus lähestyy.
Tuolta nordnet.fi/sijoitusvakuutus sivulta oli unohtunut teiltä se oleellisin, kaikkia kiinnostava asia. Eli minkälaiset hallinnointikulut tähän tuotteesen on tulossa?
Hinnoittelusta kerrotaan tarkemmin myöhemmin keväällä, mutta se on erittäin kilpailukykyinen.
Entä uuden vakuutustuotteen kulurakenne? Rahastojen ja ETF:ien omat juoksevat kulut ja siihen päälle vielä vakuutuksen kulut niin jääkö sijoittajalle mitään? Kulukuorma on näiden tuotteiden suurin ongelma. Minkä veroissa säästää sen kuluissa häviää.