Nordnet
Att börja investera väcker många frågor hos våra kunder och det är bara bra. Ju mer nyfiken du är, desto snabbare lär du dig och kan sätta igång att börja jobba mot dina mål. Du känner kanske redan till att ränta på ränta-effekten är en investerares bästa vän. Nu delar vi med oss av tips för hur du får det mesta ut av ränta på ränta samt exempel på olika investeringsstrategier.
Hur ska man investera olika stora belopp? Är det möjligt att finansiera sitt eget liv med dividendinkomster? Vilken investeringsstrategi passar just mig? I den här bloggen har vi samlat frågor vi ofta får på sociala medier och gett tydliga svar på hur man kan investera enligt sin egen livssituation. Vi bad också Nordnets sparekonom Jasmin Hamid samt investeringscoach Tuomas Tuominen om kommentarer för att ge ett mer praktiskt perspektiv. Har du också grubblat på de här vanliga frågorna? Nu behöver du inte grubbla längre!
Lue artikkeli suomeksi tästä. Läs artikeln på finska här.
1. Vilka långsiktiga investeringsstrategier kan man bolla mellan i olika livssituationer?
På lång sikt bygger investeringar på ränta på ränta-effekten och att dra nytta av marknadens tillväxt. En lång tidshorisont samt kontinuerligt och regelbundet sparande minskar risken genom att jämna ut marknadens svängningar.
Valet av investeringsstrategi påverkas bland annat av din livssituation, dina mål, hur regelbunden din inkomstström är och din risktålighet. För en ung person är regelbundet månadssparande i en eller flera indexfonder ett enkelt och effektivt sätt att börja. För den som har familj eller amorterar lån kan en mer försiktig (tidsmässig) spridning passa bättre, medan den som förvaltar ett större kapital kan kombinera olika tillgångsslag, såsom aktier, ETF:er och ränteprodukter.
Om du är ung eller nyss börjat investera
Det viktigaste är att börja så tidigt som möjligt – även med små belopp. Börja vid tjugo års ålder och spara i tio år. Då får du vid 65 års ålder en större pension än om du börjar vid trettio och sparar ända fram till pensionsåldern. Tiden är till investerarens fördel och det fungerar bra att månadsspara även om man ännu inte skulle ha ett stort kapital. Överväg följande:
- Automatiserat månadssparande i fonder med låga kostnader (t.ex. Nordnets egna indexfonder)
- Ett aktiesparkonto kan fungera bra om du har inhemska aktier och en lång investeringshorisont
- Regelbundenhet är viktigare än perfektion
”Att investera jämförs ofta med ett maraton snarare än ett sprintlopp. I början kan det dock vara bra att ta en sprint för att få ett betydande försprång på sin investeringsresa”, påpekar investeringscoachen Tuomas Tuominen.
Om du har familj eller amorterar på ett lån
I det här livsskedet är inkomstströmmen oftast stabil, men utgifterna är högre. När det gäller investeringar betonas måttfullhet och flexibilitet. Fundera på följande:
- Diversifiering mellan aktie- och räntefonder. Till exempel är Nordnet One-blandfonder ett enkelt och smidigt sätt att sprida investeringar över olika tillgångsslag.
- Månadssparande i fonder passar när det tillgängliga investeringsbeloppet varierar. “Du kan automatisera ett regelbundet månadssparande och dessutom köpa aktier då och då utöver den månatliga fondinvesteringen. Alternativt kan du öka det månatliga sparbeloppet när det är möjligt”, tillägger Hamid.
- Nordnet Placeringsförsäkring, det vill säga en sparlivförsäkring, kan bidra med skatteeffektivitet och flexibilitet. Den har ett bredare investeringsutbud än ett aktiesparkonto och har inga insättningsbegränsningar.
Om du har en god inkomst eller en större engångssumma
Med ett större kapital kan man bygga en bredare och mer diversifierad investeringsportfölj. Riskdiversifiering och skatteeffektivitet är centrala element. Fundera på följande:
- Sprid en större summa över tid (t.ex. investeringar i flera omgångar under 12 månader) och diversifiera mellan olika tillgångsslag.
- Kombinera fonder, ETF:er, aktier och alternativt ränteprodukter
- Utnyttja olika kontotyper och dess skatteförmåner: aktiesparkonto och placeringsförsäkringen
💡 Bland kontotyperna är särskilt aktiesparkontot och placeringsförsäkringen alternativ som stöder skatteeffektivitet på lång sikt. I båda fallen betalas skatt först när medel tas ut från kontot. Detta gör det möjligt för ränta på ränta-effekten att utnyttjas maximalt.
Pensionen närmar sig eller du är redan pensionerad
I det här skedet kan det hända att investeringsmålen har förändrats: fokus kan ligga på att bevara kapitalet eller på att få dividendinkomster. Man har helt enkelt inte lika lång tid på sig för att utnyttja ränta på ränta-effekten. Fundera på följande:
- Stabila dividendbetalare och måttliga (ränte)fonder
- En lågriskstrategi kan till exempel innefatta ett sparkonto eller en kort räntefond
- Det viktiga är att portföljen följs upp regelbundet och att risknivån anpassas därefter
Oavsett livssituation är det bra att upprätta en egen investeringsplan. Den behöver inte vara komplex eller ens fulländad, men den kommer ändå att hjälpa dig förbli konsekvent och hålla dig till planen även när marknaden svänger.
2. Kan man få dividender från ETF:er?
Finländarna har konstaterats vara ett folk som är förtjusta i dividender. Många vill ändå inte börja investera i enskilda aktier, där risken är högre, utan funderar i stället på om det går att få dividender via fonder. ETF:er kan hantera dividender på två sätt:
- Tillväxtandelar återinvesterar dividenderna automatiskt inom ETF:en. Detta ökar investeringens värde över tid, men dividender betalas inte ut till investeraren årligen. Skatt betalas först när man säljer ETF-andelar. En ETF med tillväxtandelar fungerar därför bra om man vill dra nytta av ränta på ränta-effekten på ett skatteeffektivt sätt.
- Avkastningsandelar betalar ut dividender till investerarens konto, oftast en gång per kvartal. Avkastningen beskattas som kapitalskatt, förutom om ETF:en har köpts inom en placeringsförsäkring.
Det är viktigt att i förväg kontrollera hur dividenderna hanteras i den aktuella produkten.
💡 Du kan också köpa ETF:er till placeringsförsäkringen, vilket gör det möjligt att återinvestera avkastningsandelarna skatteeffektivt.
3. Vad ska man uppmärksamma om målet är att finansiera sitt liv med dividendinkomster på lång sikt?
Tuominen menar att det kan vara ett fullt realistiskt mål att leva på dividender men att det kräver en långsiktig plan: “För att leva på dividender krävs en omfattande portfölj – eller väldigt små utgifter. För de flesta investerare är det här ett resultat av ett större projekt, ingen quick fix.”
Kom ihåg följande:
- Kapitalets storlek: Regelbunden inkomst från dividender kräver ett ganska stort investeringskapital. Hur mycket som behövs beror på hur mycket du vill få in varje månad samt dividendernas storlek.
- Investeringar som betalar dividend: Du kan investera i enskilda dividendaktier, utdelande ETF:er eller andelsklasser som ger avkastning. Vad du väljer beror på om du vill ha löpande kassaflöde varje år eller hellre återinvestera för att öka avkastningen.
- Skatteplanering: Ett aktiesparkonto lämpar sig för skatteeffektiv hantering av dividender från inhemska aktier, upp till insättningsgränsen på 100 000 euro. För större kapital kan ett värdeandelskonto eller en placeringsförsäkring användas. Observera att dividender från finska och norska aktier betalas in till Nordnets placeringsförsäkring utan att det dras källskatt.
Läs mer om hur stora investeringar du bör ha om du vill leva på dividender.
💡Sparkontot fungerar som ett stabilt och riskfritt alternativt i portföljen.
4. Hur ska man diversifiera belopp av olika storlek?
I allmänhet är det ett gott råd att alltid diversifiera. I princip är det ändå lättare att göra det med större summor – med små summor kan det vara mer utmanande.
Att diversifiera sänder dig inte på raket till månen men åtminstone kommer du inte ner utan fallskärm.
Med små belopp är färdigt diversifierade placeringsprodukter, som fonder, ofta det mest praktiska alternativet. Man kan vanligtvis börja fondspara från 15 euro, vilket gör det till ett lätt sätt att komma igång utan stort startkapital. Det går också att månadsspara i ETF:er – minimibeloppet är 50 euro, men hos ETF:er kan enskilda transaktionskostnader göra små investeringar relativt dyra.
När det gäller aktier är det bra att tänka på transaktionskostnaderna. En tumregel är att kostnaderna inte bör överstiga 1 procent av det investerade beloppet. Om beloppet är mycket litet kan avgifternas andel bli för hög. Då kan fonder eller ETF:er vara ett bättre alternativ.
Med större summor kan du diversifiera bredare: kombinera aktier, fonder och ETF:er inom olika branscher och geografiska områden. Du kan också sprida investeringarna över tid – till exempel genom att investera i flera omgångar vid olika tidpunkter.
💡Ett värdeandelskonto passar bra t.ex. för investeringar i ETF:er och för att förvara ett bredare investeringsinnehav.
5. Var ska man börja om man har en större summa som man vill investera?
Att investera med ett större belopp ger fler möjligheter – men också ett större ansvar. Det är viktigt att fundera noggrant på målet med investeringen och tidshorisonten innan du sätter i gång.
En lång tidshorisont samt spridning över tid och olika branscher är några av de viktigaste sätten för investerare att hantera risk. Eftersom vi först i efterhand vet den bästa tidpunkten för en investering, lönar det sig att investera regelbundet under året – till exempel varje månad eller varje kvartal.
Goda riktlinjer:
- Sprid investeringarna över tid och mellan olika tillgångar: Till exempel aktier, ETF:er, fonder och ränteplaceringar.
- Bygg en balanserad portfölj: En del av investeringarna kan fokusera på tillväxt (aktier, tillväxtfonder), och en del på stabilitet (ränteprodukter, utdelningsaktier).
- Använd olika typer av konton: Ett aktiesparkonto passar för aktiv aktiehandel, ett värdeandelskonto för fonder, ETF:er och utländska aktier, och en placeringsförsäkring möjliggör skatteeffektiva fondbyten och portföljförändringar.
“En lång tidshorisont samt spridning över tid och olika branscher är några av de viktigaste sätten för investerare att hantera risk. Eftersom vi först i efterhand vet den bästa tidpunkten för en investering, lönar det sig att investera regelbundet under året – till exempel varje månad eller varje kvartal.”, sammanfattar Jasmin Hamid.
Vill du lära dig mer om investering?
I Nordnet Skolan kan du studera olika områden inom investering. Börja från grunderna och studera de enskilda avsnitten i egen takt. Skolan passar för både nybörjare och mer erfarna investerare.
Följ intressanta diskussioner om strategier, fonder och aktier i realtid på Shareville. I Nordnet Appen ser du diskussioner på din feed.
Kom ihåg att prenumerera på Nordnets nyhetsbrev på svenska. På så sätt hänger du med i svängarna och får ta del av Nordnets senaste nyheter och uppdateringar och inspireras av aktuella artiklar.
Det som presenteras här är inte och ska inte tolkas som en uppmaning att teckna, köpa eller sälja värdepapper. Investeraren ska basera sina investeringsbeslut på sin egen uppskattning och ta i beaktande sina egna målsättningar och ekonomiska situation. Det finns alltid risker förknippade med investering och finansiella instrument. Innan man börjar handla bör investeraren förstå riskerna förknippade med handeln och produktens villkor. Observera att historisk och simulerad avkastning inte garanterar framtida avkastning. Värdet på finansiella instrument kan stiga och sjunka. Det finns en risk att du inte får tillbaka det investerade kapitalet.
Placeringsförsäkringen beviljas av Nordnet Livsforsikring AS finsk filial. Nordnet Livsforsikring AS finsk filial säljer placeringsförsäkringar med hjälp av Nordnet Bank AB finsk filial. Placeringsförsäkringen har ingen insättningsgaranti och omfattas inte av ersättningsfonden för investerare.
