Merja Mähkä
Sijoitusvakuutus tekee näkemyksellisestä sijoittamisesta verotehokkaampaa ja helpottaa perintöverojen maksamista.
Sen jälkeen kun Nordnet vuosi sitten lanseerasi sijoitusvakuutuksen, sijoitusvakuutuksista tuli yht’äkkiä todella mielenkiintoinen sijoitustuote. Mielenkiintoa nostatti tietysti vakuutuksen kulutaso. Perinteisesti sijoitusvakuutuksen ottaja on joutunut maksamaan vakuutuksen tarjoamista veroeduista sen verran kuluja, että ainakin minä tyrmäsin ajatuksen sijoitusvakuutuksen ottamisesta täysin.
Nordnet muutti pelin niin, että se sijoitusvakuutus alkoi kiinnostaa myös tällaista sijoittavaa perheenäitiä.
Nordnetin sijoitusvakuutuksen hallinnointipalkkio on 0,35 % 100 000 euroon asti ja 0,15 % sen jälkeen. Hintavertailuissa Nordnetin sijoitusvakuutus on sijoittunut kärkeen, minkä lisäksi vakuutuksen sijoituskohteiden valikoima on kattava. Tässä sijoitusvakuutuksessa ei joudu tyytymään pankin omiin rahastoihin vaan sijoitusvakuutukseen voi ostaa rahastoja, osakkeita ja ETF:iä tutusti laajasti valikoimasta.
Tuotteena Nordnetin sijoitusvakuutus on siis sijoitusvakuutusten aatelia.
Mutta mitä tällainen perheenäiti nyt sijoitusvakuutuksella tekisi?
Ehkä ensin on syytä kerrata, miten sijoitusvakuutus toimii.
Sijoitusvakuutusta ei tässä muodossa taatusti olisi, ellei suomalainen verotus toimisi niin kuin se toimii. Sijoitusvakuutus lätkäisee tavallaan kaksi kärpästä yhdellä iskulla, mutta näillä kärpäsillä on hyvin vähän tekemistä toistensa kanssa.
Ensimmäinen kärpänen ovat myyntivoittoverot, joita onnistuneista sijoituksista tulee tavallisesti maksettavasti.
Sijoitusvakuutuksessa veroja joutuu maksamaan vasta, kun nostaa rahaa vakuutuksesta, minkä ansiosta korkoa korolle -efekti pääsee toimimaan maksimiteholla.
Osakesäästötilillä on sama etu ja vieläpä täysin kuluitta 100 0000 euron talletuksiin asti, mutta valitettavasti osakesäästötilille ei saa ostettua ETF:iä tai rahastoja.
Koska elän ruuhkavuosia, enkä ehdi tutkia yhtiöitä niin paljon kuin tykkäisin, arvostan tätä mahdollisuutta käydä kauppaa ennen kaikkea ETF:illä ilman välitöntä verotusta. Tänä vuonna salkkuun on tullut kyberturvaa ja korkojen laskusta toivottavasti hyötyviä amerikkalaisia pienyhtiöitä. Ensi vuonna saatan haluta vaihtaa ETF:t toisiin.
Toinen kärpänen liittyy perintöveroihin, jotka eivät tule sijoittajan, vaan hänen perillistensä maksettavaksi. Omille jälkeläisilleni tulee näillä näkymin jäämään paitsi asunto-omaisuutta, myös vähän metsää. Ne ovat hankalia perittäviä, sillä lasten pitäisi varautua perintöverojen maksamiseen käteisellä. Metsästä, asunnoista puhumattakaan, on hankala myydä sopivaa nurkkaa, jolla verot maksaisi.
Sijoitusvakuutukseen talletetut varat perilliset saavat ohi kuolinpesämenettelyn, jolloin varoilla voi maksaa nopeasti maksuun tulevat perintöverot. Kätevää, sanoo perheenäiti!
Perheenäiti saisi siis kaksi hyvää juttua kerralla: piristystä päivään (ja toivottavasti lisää tuottoja) verohuolettomasta kaupankäynnistä ja mielenrauhaa siitä, ettei jätä perillisille ongelmia.
Huomioi, että sijoittamiseen liittyy aina riskejä. On olemassa riski, että et saa sijoittamiasi varoja takaisin. Sijoitusvakuutuksessa ei ole talletussuojaa eikä se kuulu sijoittajien korvausrahaston piiriin.
Sijoitusvakuutuksen myöntää Nordnet Livsforsikring AS Suomen sivuliike. Nordnet Livsforsikring AS Suomen sivuliike myy sijoitusvakuutusta Nordnet Bank AB Suomen sivuliikkeen avulla.
Merja Mähkän kuva: Dorit Salutskij
Lue myös nämä Mähkän kirjoitukset:
