Suvi Tuppurainen
Även om försäkringsskal erbjuder betydande fördelar för både sparande och arvsplanering, är kännedomen om dem fortfarande svag. Enligt en enkätundersökning som Nordnet låtit göra känner endast en fjärdedel av finländarna (24 %) till de möjligheter som försäkringsskalen erbjuder, även om intresset för dem har ökat klart från året innan (42 %). Resultaten framgår av en undersökning som Nordnet låtit göra, där man utredde hur kända och intressanta olika försäkringsskal är.
Läs artikeln på finska. Lue artikkeli suomeksi.
Hur kommer det sig att en bredare publik inte känner till försäkringsskal som sparform?
Försäkringsskalen är investeringsprodukter avsedda för långsiktigt sparande och investering, där investeringsavtalet ingås mellan kunden och försäkringsbolaget. Att investera inom försäkringsskalen är skattefritt, och eventuell avkastning beskattas först i samband med uttag av medel. De vanligaste försäkringsskalen är kapitaliseringsavtal, placeringsförsäkring och ränte- eller fondanknuten sparförsäkring/sparlivförsäkring. Investeringen kan omfatta livförsäkring.
Vi frågade finländarna hur väl de känner till försäkringsskal som investeringsform. På någon nivå är försäkringsskalet bekant för cirka en fjärdedel (24 %) av den vuxna befolkningen, och kännedomen har inte förändrats på ett och ett halvt år sedan februari 2023, då samma sak undersöktes. Försäkringsskal är alltså fortfarande en för många okänd investeringsform.
Män upplever att de känner försäkringsskalen klart bättre än kvinnor (32% vs. 15 %). Skillnaden mellan könen har till och med ökat sedan förra året. På samma sätt, ju större en persons inkomster och förmögenhet som investeras, desto bättre känner man till försäkringsskalen. Bland dem som har den högsta placeringsförmögenheten (över 100 000 euro) har kännedomen ökat betydligt: Tre av fem (62 %) uppger att de känner till försäkringsskalen åtminstone i någon mån (år 2023 var siffran 52 %).
Det är synd att försäkringsskal som investeringsform inte ännu har nått en bredare publik. Tvärtom, så tror man att det är frågan om en produkt som ebart riktar sig till de mer förmögna. I och med Nordnets digitala placeringsförsäkring, finns det inte längre någon minimigräns för en investering och utbudet är brett, bestående av aktier, fonder och ETF:er. Så att medvetenheten om en sparform som detta ska växa i Finland, satsar vi mer än någonsin på utbildning och att ge exempel på de flera fördelarna.
Intresset för försäkringsskal är stigande
Även om kännedomen om försäkringsskal inte har ökat, har intresset för dem ökat från våren 2023 (+4 procentenheter). Nu upplever drygt två av fem (42 %) finländare att försäkringsskalen är minst i någon mån intressanta.
I de grupper som försäkringsskalen känns igen bäst, ser man en klar förändring. Intresset har stigit, då t.ex. de äldre och mer förmögna kunderna inte längre är intresserade att investera på aktiesparkontot på grund av dess begränsningar. I stället är de intresserade av försäkringsskal som har fler fördelar och färre begränsningar. Aktiesparkontots begränsningar är en orsak till varför även en bredare skara av investerare borde fästa uppmärksamhet vid försäkringsskal.
Försäkringsskalens möjligheter är ännu inte omtalade i arvsplaneringen
Med hjälp av arvsplanen kan man säkerställa att sin vilja förverkligas efter döden och påverka arvsskatten. Enligt undersökningen har ungefär var tionde (11%) finländare över 35 år gjort upp en arvsplan, och var fjärde (25%) har övervägt att göra det.
Ju äldre personen är, desto mer sannolikt är det att han eller hon har gjort eller övervägt att utarbeta en arvsplan. Högre inkomster ökar också sannolikheten för att man funderar på en arvsplan, men det finns knappast några skillnader mellan inkomstnivåerna för andelen som har gjort upp själva planen. Däremot är skillnaderna i de placerade tillgångarna tydliga.
I undersökningen utreddes också i vilken utsträckning finländarna känner till fördelarna med försäkringsskalplacering i arvsplaneringen. Fördelarna är inte allmänt kända: Endast var sjunde (14 %) finländare känner till de möjligheter som försäkringsskalen erbjuder åtminstone i någon mån.
Finländarna får allt oftare betydande arv i framtiden, då antalet arvskiften ökar när de stora åldersklasserna dör. Många finländare känner inte till de möjligheter som försäkringsskal och arvsplanering medför, även om de i betydande grad kan påverka både beskattningen och de som lämnas kvar med förmögenheten.
Enkäten genomfördes på uppdrag av Nordnet av undersökningsbolaget YouGov Finland under tiden 28.8.–1.9.2024. Enkäten besvarades av 1013 finländare över 18 år (ett representativt urval av den vuxna befolkningen på fastlandet efter ålder, kön och bostadsområde). Felmarginalen är i genomsnitt ±3%-enheter i sin riktning (95% (på konfidensnivå). Huvudsyftet med enkäten var att utreda hur väl finländarna känner igen försäkringsskal som en placeringsform och hur intressant finländarna finner att försäkringsskalet är.
Det finns alltid risker förknippade med investering och finansiella instrument.Observera att historisk avkastning inte garanterar framtida avkastning. Värdet på finansiella instrument kan stiga och sjunka. Det finns en risk att du inte får tillbaka det investerade kapitalet. Placeringsförsäkringen omfattas inte av insättningsgarantin och hör inte till ersättningsfonden för investerare.
Placeringsförsäkringen beviljas av Nordnet Livsforsikring AS finsk filial. Nordnet Livsforsikring AS finsk filial säljer placeringsförsäkringar med hjälp av Nordnet Bank AB finsk filial.
