Förändring av hur fondavgifter presenteras: Från årlig avgift till total avgift

Vad innebär detta för dig som investerare?

Det här betyder inte att fonderna har blivit dyrare. Vi har inte heller infört nya avgifter. Det blir alltså inte dyrare att investera. Förändringen gäller endast hur avgifterna presenteras. Procentsatsen som visas för en enskild fond kan för vissa fonder se större ut än tidigare, eftersom den nu kombinerar alla kostnader under ett och samma paraply.

Tidigare innehöll den årliga avgiften som visades på de fondspecifika sidorna och i fondlistorna huvudsakligen fondens förvaltningsavgift. Om en investerare ville veta fondens övriga faktiska kostnader – såsom fondens interna transaktionskostnader – var man tvungen att kontrollera dem separat i fondens faktablad (KID-dokumentet). Att fokusera enbart på förvaltningsavgiften har varit en allmän marknadspraxis i Finland.

Nu övergår vi även i Finland till den modell som länge använts på den svenska marknaden, där fondens totalkostnader redovisas i stället för enbart förvaltningsavgiften. Totala avgifter ger dig genast en exakt helhetsbild av kostnaderna, utan att du behöver plöja igenom faktabladen i jakt på avgifterna.

De totala avgifterna kommer att visas på de instrumentspecifika sidorna för fonder och ETF:er samt i fond- och ETF-listorna. På instrumentsidorna under fliken Detaljer ser du dessutom en ruta för avgifter där det framgår vad de totala avgifterna består av dvs. löpande avgift, resultatbaserad avgift och transaktionskostnad.

Här ser du exempel på två olika Europa indexfonder som båda har en förvaltningsavgift mellan 0,20–0,25 % men skiljer sig i transaktionskostnaderna (0,12 % vs. 0,00 %). Då man räknar med transaktionskostnaderna uppgår den totala avgiften till 0,32 % och 0,25 %. Med det nya begreppet total avgift framkommer fondernas prisskillnad genast.

Ändringen i hur avgifterna presenteras påverkar inte fondernas tecknings- eller inlösenavgifter eller ETF:ernas courtage. Hos Nordnet är köp och försäljning av placeringsfonder, det vill säga tecknings- och inlösenavgifterna, 0 euro även i fortsättningen. För handel med ETF:er debiteras ett courtage som är i enlighet med prislistan och investerarens nivå.

Vad inkluderas i den totala avgiften?

Den totala avgiften är ett procentuellt värde som slår ihop följande kostnader i fonden eller ETF:en:

Varför gör vi denna förändring?

Vårt mål är att göra det ännu enklare för dig att jämföra olika fonder och ETF:er. När alla, även tidigare avgifter, summeras i en enda tydlig siffra kan du fatta bättre investeringsbeslut och vara säker på att du vet exakt vad du betalar för.

Ändringen stöder även målen i EU:s strategi för icke-professionella investerare (Retail Investment Strategy, RIS), vars syfte är att öka insynen i investeringsprodukternas kostnader och hjälpa investerare att få en klar bild av investeringarnas verkliga totalkostnader och prisvärdhet.