ETF vai rahasto?
Oletko päättänyt sijoittaa passiivisesti ja hyödyntää markkinoiden keskimääräistä tuottoa? Seuraava kysymys on: millä työkalulla teet sen? Valinta perinteisen sijoitusrahaston ja pörssilistatun ETF-rahaston välillä riippuu ennen kaikkea sijoitusmieltymyksistäsi, säästösummistasi ja siitä, kuinka paljon haluat kontrollia.
Molemmat ovat erinomaisia tapoja vaurastua, mutta niillä on muutama ratkaiseva ero, jotka vaikuttavat sijoittajan arkeen.
Mitä eroa on ETF:llä ja tavallisella rahastolla?
Suurin käytännön ero on siinä, miten kauppa tapahtuu.
ETF: Käyt kauppaa pörssissä reaaliajassa. Jos painat ostonappia klo 14:00, tiedät heti tarkan hinnan ja kauppa toteutuu välittömästi. Se on nopeaa ja antaa täyden kontrollin.
Rahasto: Merkitset tai lunastat rahasto-osuuksia yleensä kerran päivässä laskettavaan nettoarvoon (NAV). Et tiedä tarkkaa hintaa etukäteen, vaan se määräytyy myöhemmin päivän päätteeksi.
Sijoittaminen euroilla vai kappalemäärillä?
Tämä on monelle aloittelijalle se kaikkein tärkein tekninen ero:
Rahastoissa sijoitat euroilla: Voit sijoittaa rahastoon juuri sen summan kuin haluat, esimerkiksi tasan 50 euroa tai vaikka 15,32 euroa. Saat tällä summalla vastaavan määrän murtolukuisia osuuksia.
ETF:issä ostat kappalemääriä: Koska ETF on kuin osake, ostat sitä yleensä kokonaisina osuuksina. Jos yksi ETF-osuus maksaa 75 euroa, voit ostaa niitä yhden, kaksi tai kymmenen – et voi sijoittaa ”tasan satasta”, vaan kauppasumma mukautuu osuuden hinnan mukaan.
Nordnetin kuukausisäästösopimuksella voit automatisoida myös ETF-ostot, mutta sijoitussumma pyöristyy aina alaspäin lähimpään kokonaiseen osuuteen.
Kulut ja palkkiot
Kulut ovat sijoittajan pahin vihollinen, ja niiden rakenne eroaa näissä kahdessa:
ETF-rahastoissa juoksevat kulut (hallinnointipalkkiot) ovat usein markkinoiden alhaisimmat (jopa alle 0,10 %). Vastapainona maksat kuitenkin usein välityspalkkion ostaessasi ja myydessäsi, aivan kuten osakkeissa.
Perinteisissä rahastoissa juoksevat kulut ovat usein hieman korkeammat, mutta Nordnetissä niistä ei peritä merkintä- tai lunastuspalkkioita.
Vinkki: Jos sijoitat pieniä summia kerrallaan, perinteinen rahasto on usein halvempi. Jos taas sijoitat kerralla isompia summia, ETF:t tarjoavat laajemman valikoiman.
Huomioi myös verotus ja osingot
Sekä rahastoja että ETF:iä on kahdenlaisia: kasvuosuuksia (sijoittavat osingot automaattisesti uudelleen) ja tuotto-osuuksia (maksavat osingot tilillesi).
Suomalaiselle sijoittajalle kasvuosuus on lähes aina järkevämpi, sillä osinkojen automaattinen uudelleensijoittaminen kasvattaa korkoa korolle -efektiä ilman, että joudut maksamaan veroja ja välityspalkkioita välissä.
Sijoituskoutsin vinkki
”Tässä ei ole oikeaa tai väärää vastausta, on vain erilaisia tyylejä. Jos haluat sijoittaa joka kuukausi tasan 50 euroa automaattisesti ilman, että mietit pörssikursseja sekuntiakaan, perinteinen rahasto on silloin valintasi. Jos taas haluat tuntea pörssin sykkeen, päättää ostohetkesi sekunnilleen ja hakea salkkuusi tarkempia teemoja, ota käyttöön ETF. Muista: voit myös jakaa salkkusi niin, että runko on rahastoissa ja maustat sitä mielenkiintoisilla ETF-teemoilla.”
Oletko tehnyt valintasi?
Nyt tiedät erot perinteisen rahaston ja ETF:n välillä. Kumpi polku tuntuu sinulle oikeammalta juuri nyt? Voit lukea molemmat oppaat tai hypätä suoraan sinua kiinnostavaan aiheeseen.
Miten valita rahasto? Valitse tämä, jos arvostat selkeyttä ja haluat sijoittaa haluamasi summan välittämättä pörssin aukioloajoista, päivän sisäisistä hinnanvaihteluista tai teknisistä yksityiskohdista.
Miten valita ETF? Valitse tämä, jos haluat täyden kontrollin ostohetkestä, pääsyn erittäin tarkkoihin teemoihin (kuten teknologiaan tai raaka-aineisiin) ja salkkuusi pörssin reaaliaikaista sykettä.
6