Ensimmäiset 100 000 €

Yhdysvaltalaisen sijoittajamiljardööri Charlie Mungerin sanoin:

"The first $100,000 is a bitch, but you gotta do it."

Olet varmasti aikaisemmin kuullut ensimmäisen miljoonan olevan vaikein etappi, minkä jälkeen varallisuuden kerryttäminen helpottuisi. Kieltämättä sellainen summa, joka saa monet myöntämään tappionsa jo lähtöviivalla.

Jotta itselläni olisi jotain omakohtaista sanottavaa aiheesta, vedän rimaa hieman alemmas pysyen Mungerin kanssa samoilla linjoilla. Ensimmäinen 100 000 € on kaikista vaikein virstanpylväs, mutta mahdollisesti tärkein, varallisuuden kerryttämisessä.

Itselläni tuon kuusinumeroisen luvun saavuttaminen vei kahdeksan vuotta. Pitkiä päiviä töissä, säännöllistä sijoittamista (hyvällä ja toisinaan vähemmän hyvällä menestyksellä) sekä kulujen karsimista. 100 000 euron saavuttaminen oli todella työn takana, kun lähtötilanne oli pyöreät nolla euroa. Nuoresta iästä johtuen tuohon kahdeksaan vuoteen mahtui myös opiskelut, eikä vakituista työtä vielä ollut.

Seuraava sata tuhatta löysi tiensä luokseni jo kolmessa vuodessa. Hiljattain rikki mennyt 200 000 € nettovarallisuutta vaati siis huomattavasti vähemmän aikaa sekä vaivaa.

Tiedämme, että kyse on korkoa korolle-ilmiöstä, jossa aloittaminen on kaikkein tahmein vaihe. Varallisuus kehittyy todella hitaasti ensimmäiset vuodet.Tästä tuttu lumipalloesimerkki on mielestäni kuvaavin; jotta saat pienestä lumipallosta edes vähän isomman, joudut pyörittämään sitä monta kierrosta ympäri.

Ensimmäinen tuhat euroa tulee tuplata lähes seitsemän kertaa, jotta 100 000 € on kasassa, mutta mikäli toistat nyt saman tuplaustempun uudelleen, on sinulla kasassa jo lähemmäs 13 miljoonaa.

Oikotie onneen

Ennen 100 000 euron saavuttamista pidän tärkeämpänä säästöasteen merkitystä kuin korkoon tai arvonnousuun keskittymistä. Jos lisäät lumipalloosi enemmän lunta heti alussa, säästät aikaa pallon pyörittelystä. Korkoa korolle -ilmiötä on siis mahdollista vauhdittaa.

Kuvitellaan kaksi tilannetta, joissa molemmissa sinulla on 5000 € aloituspääoma ja saat sijoituksillesi 7 %:n vuosituoton.

Et koske alkupääomaan lainkaan:

• 100 000 euron saavuttaminen vie 44 vuotta.

• 200 000 euron saavuttaminen vie 10 vuotta

• 300 000 euron saavuttaminen vie 6 vuotta

Teet 500 euron sijoituksen joka kuukausi:

• 100 000 euron saavuttaminen vie 10 vuotta

• 200 000 euron saavuttaminen vie 6 vuotta

• 300 000 euron saavuttaminen vie 5 vuotta

Ensimmäisen kuusinumeroisen saavuttamisessa menee pelkän alkupääoman voimalla 44 vuotta. Varsin pitkä aika ihmiselämässä. 500 euron kuukausisijoituksia tehnyt taas saa leikattua tuosta ajasta peräti 34 vuotta.

Vaikka kuukausittainen sijoitus pysyy samana, sen merkitys alkaa ajan kanssa kuitenkin hälvetä. Viimeisessä esimerkissä huomaamme, että se ei nopeuta matkaamme kuin vuodella kohti 300 000 euron pottia.

Munger itse mainitsee 100 000 dollarin olevan etappi, jonka jälkeen on mahdollista höllätä kaasua. Tässä vaiheessa sijoituksille saatavan tuoton määrä on jo monelle merkittävämpi kuin säästöön saatu raha. Lumipallon voisi antaa pyöriä jo nyt omalla voimallaan.

Oma polkuni

Omaisuuden moninkertaistaminen on näin kirjoitettuna jopa helpon kuuloista toimintaa, vaikka todellisuudessa se vaatii ponnistuksia ja vaivannäköä.

Jos olisin tukeutunut vain koron tuomaan arvonnousuun, olisi matkani vasta alussa. Säästäasteeni onkin pysynyt tähän päivään asti melko korkeana, mikä on mahdollistanut verrattain nopean varallisuuden kertymisen.

Vaikka yleinen käsitys tuntuu olevan, että nuorena on vaikea saada rahaa säästöön, näin itse tuon ajan lähinnä mahdollisuutena.

Useamman työn tekeminen on helppoa, kun velvollisuuksia ei vielä ole. 16-vuotiaan energialla jaksaa olla päivät koulussa, viikonloput töissä ja juosta illat treeneissä. Alaikäisenä kulutuskin oli luonnollisesti minimaalista, koska asui vielä vanhempien luona. Asunnoksi kelpasi kimppakämppä ja töiden ja haaveiden perässä muuttaminen onnistui, kun omaisuus mahtui yhteen matkalaukkuun.

Kaikki nämä olivat enemmän tai vähemmän tietoisia valintoja, jotka mahdollistivat rahan säästämisen ja sijoittamisen.

En aio väittää, että tämä on jotain mitä kaikkien tulisi tavoitella, mutta osoittaa sen, että mahdollisuuksia usein on, kunhan ne vain haluaa nähdä ja on valmis tekemään töitä niiden eteen.

- Ina Mattila
Osakesijoittaja ja bloggaaja
Kirjoitus on vuodelta 2023.