Sijoitusvakuutusko tehokas työkalu firettäjälle?
Entistä useampi asiakas valitsee Nordnet Sijoitusvakuutuksen osaksi salkkuaan. Suosion taustalla on monta syytä – tärkeimmät näistä ovat vakuutuksen tuomat verohyödyt, joustavuus, mahdollinen perintösuunnittelu sekä laaja valikoima erilaisia sijoituskohteita.
Korkoa korolle -ilmiö maksimaalisesti käyttöön
Tiesitkö, että sijoitusvakuutuksen sisällä voit käydä kauppaa verovapaasti, eikä myöskään osingoista makseta veroa sijoitusvakuutuksen sisällä? Nordnetissä suomalaiset ja norjalaiset osingot sekä irlantilaisten ja luxemburgilaisten ETF-rahastojen tuotto-osuudet maksetaan vakuutukseen bruttona. Muiden maiden osalta lähdevaltio saattaa periä lähdeveron. Sijoittajalle verot lankeavat maksettavaksi vasta siinä vaiheessa, kun vakuutuksesta nostetaan varoja. Tämä tarkoittaa, että pääset hyödyntämään korkoa korolle -ilmiötä varsin tehokkaasti, kun verottaja ei vie välistä omaa siivuaan joka käänteessä. Verotukseltaan sijoitusvakuutus muistuttaa osakesäästötiliä, mutta vakuutuksen sijoitusvalikoima on huomattavasti laajempi ja siihen sisältyy myös henkivakuutuskorvaus.
Lisäksi sijoitusvakuutus tarjoaa joustavuutta: toisin kuin perinteisellä arvo-osuustilillä, jossa osingoista menee vero heti, kun ne kilahtavat tilille, sijoitusvakuutuksessa päätät itse, milloin ja kuinka paljon varoja – esimerkiksi osinkoja – nostat ulos.
Sijoitusvakuutuksella lokoisammat eläkepäivät
Haaveiletko varhaiseläkkeestä, taloudellisesta riippumattomuudesta tai lakisääteistä eläkettä täydentävän lisäeläkkeen kerryttämisestä? Lisäeläkkeellä tarkoitetaan omilla sijoituksilla kasvatettua varallisuutta, josta nostetaan säännöllistä "palkkaa" elämiseen työnteon päättyessä. Sijoitusvakuutus voi olla lisäeläkkeen nostovaiheessa huomattavasti arvo-osuustiliä tehokkaampi työkalu.
Havainnollistetaan eroa sijoitusvakuutuksen (SV) ja arvo-osuustilin (AOT) verokohtelussa osinkojen osalta.
Vertailun oletukset: Alkupääoma 100 000 €, vuotuinen osinkotuotto 5 %, vuotuinen arvonnousu 5 %, osinkovero 25,5 %, pääomavero 30 %. Laskelmassa ei ole huomioitu hallinnointipalkkiota.
Vuosi 1 (5 000 € bruttonosto): AOT:lla käteen jää 3 725 €, sillä osingot verotetaan heti. Sijoitusvakuutuksesta käteen jää 4 864 €.
Vuosi 10: Kymmenennen vuoden kohdalla salkun arvonnousu on kasvattanut bruttonoston 7 757 euroon. Sijoitusvakuutuksen nettonosto on tällöin 6 327 €, kun AOT:lla se on 5 779 €.
Ajankohta | Nettonosto AOT | Nettonosto SV | Ero sijoitusvakuutuksen hyväksi |
|---|---|---|---|
Vuosi 1 | 3 725 € | 4 864 € | +1 139 € (+30,6 %) |
Vuosi 10 | 5 779 € | 6 327 € | +548 € (+9,5 %) |
Esimerkkilaskelman tulos ei ole sitoumus, neuvontaa eikä sijoitussuositus. Laskelma on yksinkertaistus todellisuudesta eikä se ole luotettava ennuste tulevasta kehityksestä. Laskelmassa on huomioitu vain rajallinen määrä muuttujia. Pidätämme oikeuden mahdollisiin kirjoitus- ja laskuvirheisiin.
Arvo-osuustilillä osingot verotetaan aina maksuhetkellä riippumatta siitä, tarvitsetko rahaa juuri silloin. Sijoitusvakuutuksessa päätät itse, milloin ja kuinka paljon varoja nostat. Ero on alussa suuri, koska sijoitusvakuutuksesta tehty nosto on lähes kokonaan oman pääoman palautusta. Vaikka ero tasoittuu ajan myötä, sijoitusvakuutus on nettonostojen osalta tehokkaampi myös kumulatiivisesti vähintään kymmenen vuoden ajanjaksolla.
Vaikka sijoitusvakuutus on tehokas, siinä on muutama poikkeus arvo-osuustiliin verrattuna:
Sijoitusvakuutuksessa ei voi hyödyntää hankintameno-olettamaa ja mahdolliset tappiot voidaan hyödyntää verotuksessa vasta, kun koko vakuutus lopetetaan, edellyttäen että vakuutus on kokonaisuudessaan tappiollinen.
Lopetetusta sijoitusvakuutuksesta syntynyt tappio on pääomatuloverotuksessa vähennyskelpoinen 10 vuoden ajan vakuutuksen päättymisvuodesta alkaen.
Miksi valita Nordnetin sijoitusvakuutus?
Nordnet Sijoitusvakuutus tarjoaa asiakkaille erittäin kilpailukykyiset edut. Sijoitusvakuutuksen sisällä kaupankäynnistä peritään aina edulliset, vähintään Private Banking Gold -tasoa vastaavat välityspalkkiot, riippumatta asiakkuuden tasosta.
Tarjoamme myös markkinoiden laajimman sijoitusvalikoiman. Rahastojen ja ETF:ien lisäksi voit sijoittaa suoriin osakkeisiin. Tämä on ominaisuus, jota asiakkaamme arvostavat suuresti – peräti puolet sijoitusvakuutusten asiakasvaroista onkin sijoitettu suoriin osakkeisiin.
Sijoitusvakuutuksessa ei myöskään ole talletuskattoa, kuten esimerkiksi osakesäästötilillä.
Perintösuunnittelun täsmätyökalu
Sijoitusvakuutusta voi ajatella testamenttiin vertautuvana instrumenttina. Edunsaajamääräyksen avulla voit joustavasti määrittää, kenelle varat siirtyvät kuolemantapauksessa. Lisäksi sijoitusvakuutuksia voi olla useita ja niitä voidaan myös lahjoittaa.
Olemme koonneet sivuillemme laajan tietopaketin sijoitusvakuutuksesta, verotuksesta ja edunsaajista. Käy tutustumassa, ja jos haluat keskustella tarkemmin, asiakaspalvelumme auttaa mielellään!
Tässä esitetty ei ole eikä sitä tule käsittää kehotukseksi merkitä, ostaa tai myydä arvopapereita. Sijoittajan tulee huomioida, että historiallinen tai simuloitu kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta. Sijoitusten arvo ja tuotto voi muuttua ja sijoitetun pääoman voi menettää jopa kokonaan.
Sijoitusvakuutuksen myöntää Nordnet Livsforsikring AS Suomen sivuliike. Nordnet Livsforsikring AS Suomen sivuliike myy sijoitusvakuutusta Nordnet Bank AB Suomen sivuliikkeen avulla.
Sijoitusvakuutuksessa ei ole talletussuojaa eikä se kuulu sijoittajien korvausrahaston piiriin. Sijoitusvakuutuksen sijoittajansuoja perustuu vakuutusalan vakavaraisuussääntelyyn.
