Ina Mattila
Siitä asti kun aloin avoimemmin puhua tavoitteestani saavuttaa taloudellinen riippumattomuus 35-vuotiaana on rattaisiini päätynyt enemmän tai vähemmän kapuloita. Juuri ne asiat joista minua varoiteltiin tuntuvat toteutuvan toinen toisensa perään. Epäilijöiden suupielet kohosivat jo viime vuonna, kun kerroin kuinka työttömyys, sairastuminen ja salkun heikompi menestys vetivät minua kauemmas tavoitteestani.
Listasta puuttuu enää lasten saaminen, jolloin voi kuulemma viimeistään kuopata ajatuksen taloudellisesta riippumattomuudesta. Toistaiseksi olen tuolta kohtalolta vielä onnistunut välttymään.
Tasan seitsemän vuoden päästä vietän kuitenkin 35-vuotissyntymäpäiviäni. Toivon mukaan tuossa vaiheessa olen hyvin riippumaton töistä tai yhteiskunnan tuista. Otetaan tilannekatsaus, veikö vuosi 2025 minua lähemmäs tavoitettani.
Kassavirta miinuksella
Nettotulot: 47 000 €
Menot: 53 000 €
*josta kuluja: 32 000 €
*kulut = menoista vähennetty lainanlyhennys ja rahoitusvastike
Vuoteni lähti käyntiin sillä, että ansiosidonnainen päivärahani tuli tiensä päähän ja päädyin asioimaan Kelan kanssa. Kokemukseni perusteella toivon todella lämpimästi jokaisen tätä lukevaa pystyvän välttämään kyseisessä virastossa asiointia.
Onnekseni työllistyin kuitenkin keväällä ja määräaikanen pestini projektipäällikkönä kesti syksyyn, jonka jälkeen sain jälleen todistella työttömyyttäni. Tosin varsin heikolla menestyksellä. Vuoden aikana Kelan pyynnöstä toimitetut 44 selvitystä, viisi lausuntoa ja useat hakemukset myöhemmin oli lopputuloksena useampi täysi fire-kuukausi, eli elämistä kaikella muulla paitsi ansiotuloilla tai tuilla. Jos tästä jotain jäi käteen niin alkuvuodelta viiveellä maksetut muutama satanen sekä tieto siitä, että olen tietämättäni yrittäjä.
Merkittävin tulonlähteeni vuoden aikana olivat vuokratulot, joita kertyi lähes 32 000 € (brutto). Asuntojen ylläpitoon, lainoihin ja remontteihin upposi noin 53 000 € sisältäen myös oman asumisen. Tästä summasta maksoin 7 500 € uudella velalla, joten mikään rahasampo asuntosalkku ei siis vielä ole.
Asuntosijoitustoiminta poislukien oli kulutukseni vuoden aikana juuri niin maltillista kun firettäjältä voi odottaakin. Muutimme vuoden aikana edullisempaan asuntoon, ruokaan kulutin yhteensä alle 1 300 € ja omat hupiostokset rajoittuivat lähinnä pariin vaatekappaleeseen ja uuden kodin sisustamiseen. Ainoa puute joka olisi ollut paremmilla tuloilla korjattavissa olisi ollut mahdollisuus matkustaa sekä kuntosalikortti.
Eläminen kahden aikuisen taloudessa Kokkolassa on suhteellisen helppo toteuttaa kohtuullisella budjetilla. Tämän lisäksi pienen kulutukseni takana on päivittäisiä valintoja säästää, tai tarkemmin olla kuluttamatta. Olen viimeisen muutaman vuoden aikana löytänyt elintason jossa kaikki tarpeeni täyttyvät ilman ylimääräistä pihistelyä, ja se tekee taloudellisen riippumattomuuden tavoittelusta ainakin itselleni asteen verran konkreettisempaa.
Nettovarallisuus +80 000 €
Osakkeet ja rahastot: 110 000 €
Asunnot: 574 000 €
Käteinen: 1 000 €
Velat: 377 000 €
Bruttovarallisuus: 685 000 €
Nettovarallisuus: 308 000 €
Nettovarallisuuteni otti ison harppauksen eteenpäin ja kasvoi vuodessa enemmän kun sijoitushistoriani ensimmäisen kahdeksan vuoden aikana yhteensä! Korkoa korolle -ilmiö, velkavivun hyödyntäminen ja arvoa nostaviin remontteihin sijoittaminen tekivät tehtävänsä.
Osakesalkkuni tuotto oli +18 % ja vuoden parhaina nousijoina olivat Baidu, Frontline sekä Nordea, kun taas eniten arvoaan menetti LexinFintech. Ainoat realisoinnit tapahtuivat indeksirahastossa, joista jouduin nostamaan varoja elämistä ja asuntosijoitustoimintaa varten.
Tämä taitaa olla ensimmäinen vuosi kun en pystynyt tekemään lainkaan uusia lisäyksiä osakesalkkuun. Sen sijaan olen joutunut nostamaan varoja sieltä. Jos tarkastelen tilannetta yksin osakevarallisuustavoitteeni kannalta, on tämä suunnitelmani käyttämistä vessapaperina.
Realisoidut varat sijoitettiin kuitenkin edelleen asuntoihin, joten vaikka tavoittelen yhä 500 000 euron osakevarallisuutta, ei näiden varojen pienimuotoinen uudelleenallokointi liene pahasta. Varsinkaan mikäli tämän sijoitetun pääoman tuottoa vertaa osakesalkun tuottoon. Korostettakoon kuitenkin, että myös näiden asuntojen arvo on pankin ja välittäjien spekulointia, kunnes ne myydään.
Yhteiskunnalle taloudellisesti riippumaton
Joku sanoi ettei tukien leikkaaminen auta työllistymään, mutta nyt joulukuussa saamani tieto täydestä tulottomuudesta oli henkilökohtaisesti tehokkain mahdollinen kannuste alkaa miettiä tienaamistapoja jo sieltä boksin ulkopuoleltakin.
Vuoteni 2026 alkaa tulojen suhteen siis hyvin epävarmoissa merkeissä kun ainoa tulonlähteeni on tuo miinuskassavirtainen asuntoportfolio. En kuitenkaan pidä itseäni luovuttajatyyppinä ja nyt kun minulla ei ole tuloja mitä menettää, on ainoa suunta ylöspäin.
Haluan kääntää tilanteestani vielä yhden positiivisen asian: koska en ole oikeutettu tukiin enkä myöskään ole palkkatöissä, niin olen siis ainakin yhteiskunnan silmissä saavuttanut jo taloudellisen riippumattomuuden. Varsin egoa hivelevä ajatus, ja on enää järjestelykysymys kuinka sen toteutan.
Tavoitteeni kohti sitä varsinaista taloudellista riippumattomuutta jatkuu kuitenkin vielä. Jäljellä on seitsemän vuotta aikaa kasvattaa sijoitusvarallisuus pisteeseen, jossa pystyisin elämään sen tuotoilla ilman suurempia murheita. Matkaani kohti tätä tavoitetta voit seurata täällä Nordnet Blogissa, osoitteessa inamattila.com tai instagramissa @asuntokapitalisti
Menestyksekästä alkanutta vuotta itse kullekkin!
Itse lopetin työskentelyni 45-vuotiaana. Olen myynyt 7-asuntoa ja niistä 5- Helsinki/espoo alueelta. Viettänyt hyvää elämää rahojen turvin, joista myös olen laittanut hyväntekeväisyyteen osan sekä auttanut mm:ssa lapsiani. En enää sijoittaisi asuntoihin, vaikka minulla vieläkin on kaksi vuokra-asuntoa. Sijoitan pörssi osakkeisiin ja lähinnä nyt vain yhteen yhtiöön! Ruotsalainen Yhtiö INVESTOR B on ollut kautta aikojen yksi varmimmista hyvistä nousu yhtiöistä. Edesmennyt kaverini Ari osti pelkästään näitä INVESTOR B osakkeita ja kasvatti pienillä sijoituksilla osakesalkkuaan. Hän kutsui minut n.10-vuotta sitten katsomaan sijoitustaan. Ari totesi Antti olen sijoittanut INVESTOR B useita vuosia, en paljoa, mutta nyt arvo on jo yli 3-miljoonaa euroa. INVESTOR… Lue lisää >>
Hienoa ja rehellistä tekstiä! Mielenkiinnosta: katsooko Kela sinut yrittäjäksi asuntosijoitusten vuoksi? Yleisesti tähän samaan nyt. On tärkeää aloittaa pienikin säästäminen ajoissa, koska se kantaa myöhemmin pitkälle ja ohjaa myös kuluttamista, mikä on nykyisin monesti täysin tarpeetonta. Lapsien hankkimiseen/saamiseen, niin niihin liittyy monenlaista. Fakta on sekin, että kulut niiden myötä nousevat. Toisaalta elämään tulee uusia arvoja. Omalla kohdalla on ruvennut panostamaan enemmän yhdessä perheen kanssa vietettyihin retkiin ja reissuihin, vaikka taloudellisesti ne rahat olisi järkevä sijoittaa. Taloudellinen tilanne kuitenkin kohtuu hyvä ja sijoitukset kasvaa tasaisesti. Se että ehtiikö osakesalkkua kasvattaa miljoonaan ennen 60 vuotispäiviä ei yhtäkkiä olekkaan se ykköstavoite vaikka toki… Lue lisää >>
Kiitos paljon!
Työmarkkinatukipäätös hylättiin pääomatulojen vuoksi. Kelalla on täysin oma tapansa laskea asuntosijoitustoiminnasta saatava tuotto, jolloin pääomatulot saatiin näyttämään todellista korkeammilta.
Olen samaa mieltä kanssasi mainitsemistasi asioista. Omalta osaltani haluan kuitenkin lisätä, että vaikka kirjoitusteni perusteella taloudellinen riippumattomuus saattaa näyttäytyä elämäni ykköstavoitteena, ei se sitä yksin ole. Se on enemmänkin keino elää mahdollisimman tehokkaasti omien arvojen mukaista elämää, eli esimerkiksi maksimoida juuri tuo mainitsemasi yhteinen aika perheen kanssa.
Hienoa että jaksat olla positiivinen, tsemppiä ja menestyksekästä vuotta 2026!
Virkistävää lukea myös näistä ylämäkijaksoista. Niitä tulee väistämättä kaikille, ratkaisevaa on lopettaako polkemisen niiden aikana vai kääntyykö takaisin ja maali jää saavuttamatta. Itse(kin) päätin jatkaa ja hyvä niin. Tsemppiä jatkoon!
Toivotan menestystä tielläsi! On hienoa, että esität avoimesti taloudellisen tilanteesi. Muistan muutama vuosi sitten, kun eräs ö-luokan julkkis aloitti kampanjansa tulla “500 päivässä miljönääriksi”, mutta ei pystynyt jälkeenpäin esittämään mitään faktoja onnistumisestaan. Oliko joku Salovaara tai vastaava.
Mitenkäs noiden asuntojen arvostus on tehty ?
Viittaan nykyiseen melko huonoon tilanteeseen markkinoilla.
On kyllä kova tavoite sulla, mutta tavoitteitahan pitää nuorena olla !
Minulla on kahdeksan asuntoa, joista neljän arvo on laskettu hankintahinnan mukaan ja neljä pankkien ja välittäjien tekemien uudelleenarviointien perusteella vuosina 2024–2025.
Mahdotonta tietysti varmuudella sanoa mikä olisi todellinen hinta realisoidessa. Nykyisestä arvosta laskettu vapaa vakuus on asuntosijoitustoiminnan kannalta oleellisempaa ja käytän tätä samaa summaa nettovarallisuuden laskemiseen.
Tässäpä jälleen selitys miksi lapsia ei tehdä.
Viittaatko epävarmoihin tuloihin vai tavoitteeseen taloudellisesta riippumattomuudesta?
Hei Ina,
Vahvaa suorittamista, jatka vaan samaa malliin sillä erotuksella, että mikäli on suunnitelmissa joskus hankkia lapsia, niin kannattaa aloittaa niiden hankkiminen mielellään ennemmin kuin myöhemmin. Tätä varmaan moni muukin on sanonut.
Nm. 4 vuotta lapsettomuushoitoja ja lapsen saamisen jälkeen ei paljon salkun kasvattamiset ole kiinnostellut (vaikka varallisuutta on toki kiitettävä määrä silti kertynyt >500k€).
Kiitos! Ymmärrän, elämässä harvoin varallisuuden kasvattaminen on itsessään se kirkkain unelma vaan enemmänkin keino saavuttaa jotain muuta.
Ja taas unohtuu, että harvoin naiset niitä lapsia yksin tekee. Vaikka sekin on nykyään mahdollista, harvan haaveena on päätyä suoraan YH:ksi ja maksaa kaikki kustannukset yksin. Niin urataantumana kuin elatuksena.
Kukaan ei laittaisi näitä kommentteja tänne, jos kyseessä olisi miehen blogi. Koska eihän miehen tarvitse tehdä kompromissia, perhe vai ura, kun nainen hoitaa sen perhe-osion yksin samalla, kun miehet kasvattelee salkkujaan.
Tsemppiä Ina valitsemallasi tiellä, olet varmasti tuota lapsista vihjailua kokenut jo ihan tarpeeksi. 😊
pirun kovaa suorittamista.
You go girl.
toivon, että mieleinen päivätyö löytyy.
Kiitos!
Terve, kiinnitin huomiota tuohon alle 1300€ ruokakuluihin vuodessa. Voisitko avata vähän tarkemmin, miten tuo voi olla mitenkään mahdollista? Sehän tekee vain n. 3,5€/pvä, siis joka ikinen päivä. Tämän maan hinnoilla ei tunnu oikein mahdolliselta saada tuolla hinnalla mitään monipuolisempaa ruokaa eikä tarvittavaa määrää kaloreita aikuiselle ihmiselle. Ja jos yhtään kalliimpaa päivää välissä niin tietysti muilta päiviltä sitten on se pois. Tähän liittyen, mainitsit puutteeksi hankkimatta jääneen kuntosalikortin. Tulee mieleen että eihän sellaista kannata ostaakaan kun sehän vain lisää energiankulutusta ja tuolla ruokabudjetilla ei taideta siinä kovin pitkälle mennä. Toki muutenkin suosisin salikortin sijasta ilmaisia ulkoliikuntapaikkoja, lisättynä kehonpainoharjoittelulla joilla saa samat… Lue lisää >>
Kiitos ja olenkin joskus kertonut tästä tarkemmin omassa blogissani, mutta avaan asiaa mielelläni. Syön hyvin simppeleitä ruokia ja valmistan ruokani itse alusta asti edullisista raaka-aineista. Hiilihydraatit kasviksista, pastasta ja puurosta. Proteiini pavuista, linsseistä, soijasta, kananmunista ja kalasta/lihasta. Rasvat oliiviöljystä, siemenistä ja pähkinöistä. Tuolla budjetilla syö todistetusti myös joka päivä pienen herkun. Tärkeintä itselleni on että ruoka on terveellistä, sitä on tarpeeksi ja se täyttää ainakin omat makuvaatimukseni mitkä eivät ole kovin korkealla. Iso säästö syntyy siis siinä mitä syö. Kaupassa pyrin lisäksi valitsemaan aina edullisemman vaihtoehdon ja hyödyntämään hävikkitarjouksia ja punalaputettuja tuotteita. Liikkuminen on onnistunut tähän saakka myös ilman kuntosalia,… Lue lisää >>
Se nyt on aivan varmaa että sijoitusasunnot/osakeomistus estävät Kelan tukien saamisen.
pääomatulot + varallisuus ei ole este ansiosidonnaiselle työttömyyskorvaukselle, eikä myöskään työmarkkina tuelle.
toki ne loppuvat, kun max tukipäivät tulevat täyteen.
Pääomatulot eivät ole este työmarkkinatuen maksamiselle, mutta vähentävät sen määrää kuten myös monet muut tulot.
Hei Ina,
Luin blogisi muutama vuosi sitten, jolloin elämä näytti ruusuiselta. Ajattelin samoin kuin sinun “varoittelijasi”, mutta toivoin silti sinulle menestystä. Minusta on hienoa, että uskallat julkisesti ilmoittaa tavoitteesi. Kaikki osakesijoittajat tietävät, että pörssi on, jos ei vuoristorata, niin ylä- ja alamäkeä.
Parhaimmat kirjoitukset ovat niitä, joissa sijoittaja uskaltaa raportoida sekä voittoja että tappioita. Kukaan ei jaksa lukea pelkkää oman menestyksen hehkuttelua. Määrätietoisuutesi vie sinut varmasti läpi vaikeampienkin aikojen. Onnea ja menestystä 35 v tähtäimessä.
Kiitos paljon!:)