Jasmin Hamid
Koululaiset ovat palanneet pulpettiensa ääreen ja kesän suosituin lomakausi on takanapäin. Töihin paluu tarkoittaa monille myös rutiinien paluuta. Kesässä ehkä parasta onkin sääntöjen rikkominen: lapset saavat kukkua tavallista myöhempään, jätskiä voi syödä vaikka joka päivä ja luottokortti saattaa viuhua tiuhaan tahtiin.
Arjen alkaessa on aiheellista tehdä ryhtiliike unirytmin lisäksi myös myös omaan lompakkoon.
Mutta ensin: anna itsellesi synninpäästö. Mikäli kesällä elit yli budjetin, älä jää rypemään itsesääliin. Se vain lamauttaa ja hidastaa irtipäästämistä. Sen sijaan päätä, ettet toista samaa virhettä enää ensi vuonna. Mennyt on mennyttä, eikä tehtyä saa tekemättömäksi.
Tee tilannekatsaus
Kun morkkiksesta on päästy yli, on aika tehdä tilannekatsaus. Käy läpi tulot ja menot. Monien pankkien verkkopankit auttavat oman kulurakenteen hahmottamisessa. Parhaimmillaan näet yhdellä vilkaisulla mihin rahaa on mennyt ja kuinka paljon. Saman harjoituksen voi tehdä myös manuaalisesti esimerkiksi excelin tai ruutuvihon kanssa. Mikäli budjetti ylittyy selkeästi esimerkiksi matkustelun ja ravintolaruokailujen myötä, on tilanne helppo korjata lomien päätyttyä.
Tarkista myös luottokortti, sekä muut velat ja priorisoi kalliiden lainojen poismaksu. Muista, että yksittäinen budjetin ylittävä kuukausi ei vielä kaada taloutta.
Vilkaise myös sijoitussalkkuun. Rullaavatko kuukausisäästöt tuttuun tapaan vai onko ne syytä automatisoida uudelleen? Onko tarvetta salkun syyssiivoukselle vai näyttääkö sijoitusvalikoima hyvälle? Pohdi, voisiko kuukausittaista säästösummaa kasvattaa esimerkiksi myöhemmin syksyllä.
Laadi budjetti syksylle.
Tai tarkemmin: laadi realistinen budjetti syksylle. Vauhdikkaan kesän jälkeen voi olla houkutus tehdä liian kunnianhimoinen kurinpalautus. Talous kannattaa kuitenkin suunnitella niin, että sitä pystyy noudattamaan pidempään kuin pari viikkoa. Mikäli mahdollista, budjetoi mukaan myös satunnaisia ravintolakäyntejä ja muuta mukavaa. Silloin sinun ei tarvitse potea huonoa omatuntoa “rahan tuhlaamisesta”. Viihdebudjetti on tärkeä siinä missä kuukausisäästäminen ja muut sijoitustavoitteet.
Voit käyttää menojen jakamiseen esimerkiksi prosenttimallia:
50 % tarpeelliseen (asuminen, ruoka)
20 % säästöön ja sijoituksiin
30 % hupiin (viihde, harrastukset)
Budjetoi aina ensin ne tärkeimmät, eli asuminen, ruoka, laskut ja sijoitukset.
Karsi rönsyt
Vältä heräteostoksia. Helpoiten se tapahtuu, kun et käyskentele kauppakeskuksissa tai surffaile verkkokaupoissa. Suunnittele viikon ruokalista etukäteen ja osta viikon ainekset kerralla. Moni suosii ruoan verkkokauppoja helppouden takia. Samalla ne pitävät erossa heräteostoksista ja takaavat sen, että jääkaapissa on aina ruokaa eikä nälkäkiukussa tarvitse turvautua ravintolaruoan kotiinkuljetukseen.
Käytä ostosten harkinnassa jotain ennalta määriteltyä sääntöä, esimerkiksi näin:
Jos jokin maksaa yli kympin, harkitse sitä minuutin verran. Jos se maksaa 100 euroa, mieti asiaa yön yli. Ja jos se maksaa puolestaan 1000 euroa, mutustele päätöstä viikon päivät. Näin vältät turhia impulsseja ja hetken huumassa tehtyjä turhia ostoksia.
Myös suoratoistopalvelujen ja muiden tilausten tarkastelu kannattaa säännöllisesti. Tarvitsetko todella kolmea eri kanavapakettia tai mökkikautta varten ladattua jumppasovellusta? Kuunteletko äänikirjoja tai podcasteja maksullisilta alustoilta säännöllisesti, vai ovatko tilaukset jääneet käyttämättöminä rullaamaan?
Mieti, riittääkö talouden tasapainottamiseen “arkeen paluu”, vai tarvitsetko tiukemman detox-kuukauden, jolloin esimerkiksi kaikki ulkonasyöminen ja ja ravintolaruoan kotiin tilaaminen ovat kokonaan pannassa.
Jatka säästämistä
Mikäli et vielä säästä, aloita pienillä summilla. Näin säästäminen tuntuu heti mahdolliselta ja jäät helpommin koukkuun. Mikäli säästötavoite toteutuu helposti, voit myöhemmin korottaa kuukausittaista säästettävää summaa. Tärkeintä on siirtää säästöt sivuun heti palkkapäivänä. Näin ne eivät kummittele käyttötilillä ja houkuttele kuluttamaan.
Nordnetillä voit aloittaa kuukausisäästämisen rahastoihin jo 15 eurolla. Helpointa on valita alkuun 1-2 indeksirahastoa ja automatisoida säästäminen tapahtumaan palkkapäivänä kuukausittain. Näin sitä ei tarvitse erikseen muistaa. Suosituimmat rahastomme löydät täältä.
Pysy motivoituneena
Tutkimuksen mukaan tavaroiden ostaminen tuottaa mielihyvää vain hetkellisesti. Kyse on hedonistisesta sopeutumisesta, eli hetken kuluttua palaamme onnellisuudessa lähtötilanteeseen. Sen sijaan sijoitusvarallisuus tuo turvaa elämään ihan joka päivä.
Motivaatiota säästämiseen saattaa tuoda esimerkiksi jokin konkreettinen tavoite. Toimisiko esimerkiksi se, että tavoittelet saavasi säästöön jouluun mennessä vaikka 1000 euroa? Tai onko asunnon vaihtaminen ajankohtaista kolmen vuoden päästä? Silloin jonkin isomman summan tavoittelu käsirahaa varten voisi olla motivoivaa. Nordnetin palvelussa voit asettaa itsellesi säästötavoitteita ja seurata niiden toteutumista visuaalisesti. Suuntaa vain kirjautuneena kohtaan Omat sivuni > Yleisnäkymä, ja aseta tilikohtainen säästötavoite!
Yksi tapa voi olla myös asettaa itselleen jokin palkinto, kun säästötavoite on täynnä. Vaikka niin, että kun sijoituksissa on 2000 euroa, saa 10 % summasta käyttää hyvällä omatunnolla ihan mihin tahansa.
Tapoja itsensä motivoitiin on monia. Ja jossain vaiheessa säästämiseen ja sijoittamiseen jää niin pahasti koukkuun, että säästämistä priorisoi jo ihan itsestään.
Tässä esitetty ei ole eikä sitä tule käsittää kehotukseksi merkitä, ostaa tai myydä arvopapereita. Sijoittajan tulee sijoituspäätöksiä tehdessään perustaa päätöksensä omaan arvioonsa sekä ottaa huomioon omat tavoitteensa ja taloudellinen tilanteensa. Sijoittamiseen ja rahoitusvälineisiin liittyy aina riskejä. Ennen kaupankäynnin aloittamista sijoittajan tulee ymmärtää kaupankäyntiin liittyvät riskit ja tuotteeseen liittyvät ehdot.
Sijoittajan tulee huomioida, että historiallinen tai simuloitu kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta. Sijoitusten arvo ja tuotto voi muuttua ja sijoitetun pääoman voi menettää jopa kokonaan.
