Förmånstagare: information om placeringsförsäkringens förmånstagarklausul.
På basis av det dödsfallsskydd som hänför sig till placeringsförsäkringen betalar försäkringsbolaget vid den försäkrades död under försäkringstiden en dödsfallssumma till de förmånstagare som försäkringstagaren har förordnat.
Förmånstagarklausulen är en anmälan där försäkringstagaren förordnar till vem försäkringsersättningarna betalas om försäkringstagaren avlider under försäkringsperioden. Denna anmälan görs inom placeringsförsäkringen i samband med att försäkringssparandet inleds. Förändringar i livet kan ge behov till att uppdatera förmånstagare i placeringsförsäkringen, vilket kan göras med en skild ändringsblankett. Du kan ändra förmånstagaruppgifterna avgiftsfritt en gång om året. Efter det: 50 eur/ändringsanmälan (inkl. 24 % moms).
Förmånstagarklausulen åsidosätter arvsrätten och säkerställer att försäkringsersättningarna (livförsäkringen) går till önskad person eller person.
Förmånstagarklausulen kan utgöras av till exempel försäkringstagarens make, barn eller någon annan person. På den här sidan berättar vi mer detaljerat vad olika termer i förmånstagarklausulen betyder.
Observera att förmånstagarens skattemässiga behandling beror bland på om hen är en närstående till den försäkrade. Livsförsäkringsersättning som betalas ut från placeringsförsäkringen är arvsskattepliktig inkomst för närstående i sin helhet. Ifall ett samfund eller en annan person än närstående är förordnad som förmånstagare, beskattas hela livsförsäkringsersättningen som kapitalinkomst.
Anhöriga
Om anhöriga är valda som förmånstagare betalas dödsfallsersättningen ena halva till försäkringstagarens make/maka och den andra halvan delas mellan försäkrinstagarens barn.
Barn
Om barnen har förordnats till förmånstagare, fördelas dödsfallsersättningen jämnt mellan försäkringstagarens barn. Om barnet har avlidit, ersätts det av eventuella avkomlingar. Ett adoptivbarn med officiella adoptionshandlingar hör till samma förmånstagarkategori som anhöriga och barn. Ett fosterbarn ska däremot alltid nämnas vid namn i förmånstagarklausulen eftersom fosterbarn inte är barn enligt definitionen i lagen om försäkringsavtal.
I ombildade familjer kan man också vilja utse makens eller makans barn till förmånstagare. I så fall ska makens eller makans barn utses separat i förmånstagarklausulen. Om försäkringstagaren vid sin död inte har avkomlingar, men barn har förordnats som förmånstagare, betalas dödsfallsbeloppet till försäkringstagarens dödsbo.
Barn och barnbarn
Om "barn och barnbarn" antecknas i förmånstagarklausulen fördelas dödsfallsersättningen mellan de barn och barnbarn som lever vid den försäkrades död enligt huvudtalet. Genom förmånstagarklausulen barn och barnbarn överförs ersättningen inte enligt ärvdabalken till den avlidnes bröstarvingar.
Make/Maka
Om en make/maka har valts till förmånstagare, betalas dödsfallsersättningen till den person vilken försäkringstagaren vid sin död var gift med eller i registrerat partnerskap med. Om försäkringstagaren inte är gift vid sin död eller om makarnas äktenskapsskillnad är anhängig, betalas dödsfallsersättningen till försäkringstagarens dödsbo. En sambo är inte en make/maka. Om du vill att din sambo ska få dödsfallsersättning ska han eller hon förordnas till förmånstagare med namn.
Dödsbo
Om ett dödsbo har förordnats till förmånstagare eller förmånstagarklausulen har förfallit på grund av att förmånstagarna saknas, betalas dödsfallsersättningen in på försäkringstagarens dödsbos konto. Om en förmånstagarklausul inte har utfärdats, betalas dödsfallsersättningen till den försäkrades dödsbo. Ersättningen delas då ut som en del av den avlidnes övriga arv antingen till de lagstadgade arvingarna eller testamentstagarna.
Särskilt utsedda personer
Om förmånstagaren ska åtminstone personens fullständiga namn och födelsedatum samt personbeteckning uppges, om detta är känt, för att förmånstagaren ska kunna identifieras med tillräcklig säkerhet. Om flera förmånstagare har förordnats, fördelas dödsfallsersättningen enligt huvudtalet, om inte något annat nämns i förmånstagarklausulen. Om förmånstagaren i förmånstagarklausulen har ålagts en viss andel av ersättningen och förmånstagaren avlider före den försäkrade, betalas ersättningen till den försäkrades dödsbo.
I förmånstagarklausulen kan det bestämmas att förmånstagarens makar inte har giftorätt till dödsfallsersättning som betalas till förmånstagaren, till dess avkastning eller till egendom som eventuellt förvärvats genom försäkringsersättning.
Om det i förmånstagarklausulen nämns förmånstagaren vid namn och förmånstagaren har avlidit före den försäkrade, har förmånstagarens bröstarvingar inte rätt att träda i stället. Dödsfallsersättningen fördelas mellan namngivna förmånstagare som lever vid försäkringstagarens död. Försäkringstagaren kan i förmånstagarklausulen särskilt bestämma om ersättande på det sätt som han önskar.