Miten sijoittaisit 100 000?

Miten sijoittaisit suuremman summan, jos aloittaisit pitkäjänteisen säästämisen tästä päivästä eteenpäin? Tätä kysymystä pohtivat monet uudet sijoittajat.

Läs artikeln på svenska här.

Vaikka kysymykseen ei ole yhtä oikeaa tai väärää vastausta, olemme silti päättäneet yrittää vastata siihen pyytämällä neljää asiantuntijaamme kertomaan omat näkemyksensä. Muistathan, ettei vastauksia tule pitää sijoitusneuvontana. Sijoittajan tulee aina tehdä omat sijoituspäätöksensä. Tässä neljän sijoitusasiantuntijan vastaukset:

Jasmin Hamid, talousasiantuntija, Nordnet Suomi

Kun aloitin sijoittamisen, ylenkatsoin rahastosijoittamista. Ajattelin, että ”oikeat sijoittajat” ovat niitä, jotka seuraavat tarkasti monia yhtiöitä ja sijoittavat yksittäisiin osakkeisiin. Nykyään ajattelen asiasta aivan toisin. Valitsemalla rahaston saa nimittäin jo ensimmäisestä päivästä lähtien hyvin hajautetun salkun. Mikäli aloittaisin nyt, aloittaisin tietenkin rahastoista:

60 % – Globaalit rahastot
Aloittaisin sijoittamalla 60 % varoista rahastoihin, jotka toimisivat salkun kulmakivinä. Valitsisin todennäköisesti globaalin rahaston tai rahaston, joka keskittyy Yhdysvaltoihin ja Eurooppaan. Haluan myös huolehtia ajallisesta hajautuksesta, joten sijoittaisin aluksi osan varoista edulliseen globaaliin korkorahastoon.

Tämän jälkeen automatisoisin kuukausisäästämisen valitsemiini indeksirahastoihin. Elän ruuhkavuosia ja arki on melko täyttä töiden ja pienten lasten kanssa. Sen takia en halua olla jatkuvasti tekemässä aktiivisia sijoituspäätöksiä. Lisäksi kuukausisäästäminen on erittäin kustannustehokasta.

30 % – Yksittäiset osakkeet
Varaisin noin 30 % järkeviin yksittäisiin osakkeisiin. Järkevillä osakesijoituksilla tarkoitan vakavaraisia, historian valossa voittoa tekeviä ja alallaan asemansa vakiinnuttaneita yhtiöitä.

10 % – Lisämauste
Lisäksi vastapainona 10 % salkusta voisi olla “lisämaustetta”. Tällä summalla olisi mahdollista irtautua kurinalaisesta sijoitussuunnitelmasta ja vähän hassutella.

Katrine Korning, Investment Coach, Nordnet Tanska

90 % – Globaali vivutettu indeksirahasto
En ole ”osakenörtti”. Älä ymmärrä väärin – rakastan osakemarkkinoita ja sijoittamista yleisesti, mutta en ole tyyppiä, joka seuraa vuosikertomuksia ja yhtiöiden tunnuslukuja. Siksi valitsisin suurimmalle osalle rahoistani passiivisen strategian, jossa sijoitukset seuraavat indeksiä, sen sijaan että yrittäisin ”poimia rusinat pullasta” yksittäisten osakkeiden, alueiden tai toimialojen välillä.

Globaaleja indeksirahastoja on runsaasti, mutta valitsisin sellaisen, joka tarjoaa hieman lisäriskiä ja siten myös potentiaalista tuottoa pienen vipuvaikutuksen avulla – etenkin kun sijoitushorisonttini on pitkä, yli 10 vuotta.

10 % – Teemalliset ETF:t
Jäljelle jäävät 10 % sijoittaisin kahteen tai kolmeen ETF:ään, joilla on teema, jonka uskon kasvavan lähitulevaisuudessa. Kyseessä on tarkoituksella vain pieni osuus.

Sijoittaminen on minulle myös jännittävä asia, joka antaa mahdollisuuden oppia lisää maailmasta ja taloudesta. Yksi syy teemallisten ETF:ien valintaan onkin se, että voin seurata tiettyjä sektoreita ja oppia niistä lisää. Näitä voisivat olla esimerkiksi kulta, kaivosteollisuus tai harvinaiset metallit – tai vaikkapa kvanttitietokoneet tai kryptovaluutat*.

Ara Mustafa, Investment Coach, Nordnet Ruotsi

Sijoittaisin rahani osakkeisiin. Minulla on sijoittajana korkea riskinsietokyky. Tässä kuvaamani salkku on korkeariskinen ja vaatii melko pitkän sijoitushorisontin (+10 vuotta), mutta olen nuori ja voin antaa sille tarvittavan ajan.

35 % – Kehittyvät markkinat
Uskon vahvasti Aasian talouksiin yleisesti sekä erityisesti Kaakkois-Aasiaan. Alueella on suuri, nuori ja korkeasti koulutettu väestö. Tältä alueelta etsisin erityisesti teknologiasektorin osakkeita, joilla on kehitysputki, joka mahdollistaa kasvun hyödyntämisen pitkälle tulevaisuuteen.

30 % – Yhdysvallat
Yhdysvallat on, ja tulee olemaan teknologian ja innovaatioiden keskus tulevina vuosina. Täältä etsin yhtiöitä useilta teknologian osa-alueilta, mutta ensisijaisesti koulutusteknologian ja finanssiteknologian parista.

Nämä alasektorit kokevat valtavaa kasvua, ja monet yhtiöt ovat saavuttaneet käännekohdan, jossa kasvu muuttuu tasaisesti kasvaviksi vapaiksi kassavirroiksi. Pitkällä aikavälillä tämän pitäisi tukea osakekurssien nousua, vaikka arvostustasot saattavatkin jo olla korkeita.

30 % – Eurooppa
Euroopasta etsisin laajaa osakevalikoimaa. Osa olisi terveysteknologiayhtiöitä, mutta mukana olisi myös yhtiöitä, jotka eivät toimi teknologia-alalla lainkaan. Syynä on se, että monilla eurooppalaisilla ei-teknologiayhtiöillä on matalat arvostuskertoimet vakaasta tuloksenteosta huolimatta. Tämä tarkoittaa sitä, että voin löytää osakkeita, joilla on hyvä osinkotuotto, ja jotka pystyvät silti sijoittamaan suuren osan tuloksestaan takaisin liiketoimintaan.

5 % – Muut omaisuusluokat
Viimeisen pienen osan sijoittaisin muihin omaisuusluokkiin, kuten raaka-aineisiin ja kryptovaluuttoihin.

Else Sundfør, Savings Economist, Nordnet Norja

Jos joku antaisi minulle 100 000 kruunua (noin 10 000 euroa) ja sanoisi: ”Rakenna unelmiesi salkku alusta asti”, mitä tekisin? No, en ole tyyppiä, joka yrittäisi keksiä pyörää uudelleen, joten reseptini on yksinkertainen: globaali, sisältäen ripauksen kuuluisaa norjalaista riskinottohalua.

40 % – Globaali vivutettu indeksirahasto
Aloittaisin sijoittamalla 40 % vipuvaikutteiseen globaaliin indeksirahastoon. Miksi? Globaali indeksi on historiallisesti tuottanut erinomaisesti, ja rehellisesti sanottuna – miksi yrittää olla markkinoita fiksumpi?

Pitkällä sijoitushorisontilla pieni vipuvaikutus voi todella tehostaa tuottoja, kunhan olet valmis sietämään muutamia kuoppia matkan varrella. Maailma jatkaa pyörimistään, teknologia kehittyy edelleen, ja markkinoilla (vaikka ne olisivatkin ajoittain epävakaita!) on taipumus nousta, kun tarkastelujännettä pidennetään riittävästi.

30 % – Pohjoismaiset osakkeet tai rahastot
Seuraavaksi sijoittaisin 30 % pohjoismaisiin osakkeisiin – tai vielä vaivattomammin laajaan pohjoismaiseen osakerahastoon. Tiesitkö, että pohjoismainen osakemarkkina on itse asiassa voittanut globaalin indeksin viimeisten 55 vuoden aikana? Joskus suuria sijoitusmahdollisuuksia ei tarvitse etsiä omaa pihaa kauempaa. Lisäksi Pohjoismaat ovat täynnä innovatiivisia, vakaita yhtiöitä, joissa korruptio on vähäistä ja sääntely-ympäristö melko selkeä.

20 % – Edullinen teknologiarahasto
Olen teknologiaoptimisti. Siksi sijoittaisin 20 % edulliseen globaaliin teknologiarahastoon. Yksittäisten teknologiaosakkeiden valitseminen voi tuntua arpapeliltä, eikä minulla valitettavasti ole kristallipalloa, joka kertoisi, mitkä yhtiöt selviävät seuraavasta yhdestä tai kahdesta vuosikymmenestä.

Miksi siis en antaisi teknologiaindeksirahaston tehdä hajautusta puolestani? Se on edullisempaa, yksinkertaisempaa – ja huomattavasti vähemmän stressaavaa silloin, kun lehdet kirjoittavat ”tekoälykuplasta”.

10 % – Kryptot (vain huvin vuoksi)
Pidä tuolista kiinni. Viimeiset 10 % menevät altistukseen suurille kryptovaluutoille. Tämä voisi tapahtua ETF:n tai sertifikaatin kautta. Kyllä, pieni ”mauste” salkkuun.

Uskon aidosti, että kryptoilla on rooli tulevaisuuden rahoitusjärjestelmässä – ellei muusta syystä, niin ainakin ne toimivat erinomaisena keskustelunavauksena seuraavissa firman juhlissa. Kryptosijoittaminen on riskialtista ja voi olla hyvin volatiilia. Pieni osuus voi kuitenkin tuoda suuria tuottoja, jos aika on puolellasi, etkä menetä yöuniasi hintavaihtelun vuoksi.

Tämä salkku nojaa selvästi korkeampaan riskiin eikä sovi kaikille. Mutta riittävän pitkällä sijoitushorisontilla, hyvällä hajautuksella ja hermoilla kestää vaikeatkin ajat. Yllä oleva esimerkki on yhdistelmä, joka laittaa rahat tekemään paljon töitä monilla eri markkinoilla ympäri maailmaa – samalla kun sijoittaminen pysyy hauskana ja mielenkiintoisena. Muista vain: pysy suunnitelmassasi, hajauta, äläkä sijoita enempää kuin mitä hermosi kestävät, kun kurssit lähtevät kunnolla laskuun!

Toivottavasti nämä yllä olevat esimerkit ovat olleet inspiroivaa luettavaa. Kerro meille, miten sinä sijoittaisit isomman summan, jos aloittaisit alusta tänään. Jaa ajatuksesi alla olevassa kommenttikentässä!

Nordnetissä voit säästää seuraavilla tileillä:

Mieti, kuinka pitkään aiot säästää ja kuinka suurta riskiä olet valmis sietämään. Eri tilityypit soveltuvat nimittäin erilaiseen säästämiseen.

• Arvo-osuustili (AOT): Voit sijoittaa osakkeisiin, rahastoihin, ETF:iin sekä pörssilistattuihin tuotteisiin. Verotus tapahtuu myyntivoitoista ja osingoista heti.
• Osakesäästötili (OST): Vain suoriin pörssiosakkeisiin. Tilin sisällä voit ostaa ja myydä ilman välittömiä veroja – verot maksetaan vasta varoja nostettaessa.
• Sijoitusvakuutus: Joustava säästöhenkivakuutus, jonka sisällä voit sijoittaa osakkeisiin, rahastoihin ja ETF:iin. Voit vaihtaa kohteita vakuutuksen sisällä verovapaasti ja maksaa verot vasta nostovaiheessa.

Tässä esitetty ei ole eikä sitä tule käsittää kehotukseksi merkitä, ostaa tai myydä arvopapereita. Sijoittajan tulee sijoituspäätöksiä tehdessään perustaa päätöksensä omaan arvioonsa sekä ottaa huomioon omat tavoitteensa ja taloudellinen tilanteensa. Sijoittamiseen ja rahoitusvälineisiin liittyy aina riskejä. Ennen kaupankäynnin aloittamista sijoittajan tulee ymmärtää kaupankäyntiin liittyvät riskit ja tuotteeseen liittyvät ehdot. Sijoittajaa kehotetaan tutustumaan rahastoesitteeseen ja avaintietoasiakirjaan (KIID) ennen sijoituspäätösten tekemistä. Rahastoesitteen löydät rahastoyhtiön verkkosivuilta ja avaintietoasiakirjan löydät rahaston yleiskatsaussivulta ja toimeksiantonäkymästä Nordnetin palvelusta.

Sijoittajan tulee huomioida, että historiallinen tai simuloitu kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta. Sijoitusten arvo ja tuotto voi muuttua ja sijoitetun pääoman voi menettää jopa kokonaan.

*Tässä kuvatut tuotteet eivät sovi kaikille sijoittajille. Kyseiset tuotteet ovat monimutkaisia ja vaativat sijoittajalta selkeän ymmärryksen kohde-etuuksina olevista markkinoista sekä tuotekohtaisista ehdoista ja ominaisuuksista. Käydäksesi kauppaa pörssilistatuilla kryptovaluuttatuotteilla Nordnetissä sinun on läpäistävä tietämystesti tai muulla tavoin osoitettava riittävä tietämystaso varmistaaksesi tuotteiden asianmukaisuuden sinulle.