Yhdeksän vuotta taloudelliseen riippumattomuuteen

Olen asettanut tavoitteekseni saavuttaa taloudellinen riippumattomuus 35-vuotiaana, eli vuonna 2033. Syntymäpäiväni ajoittuu aivan alkuvuoteen, joten seuraan fire-tavoitteeni etenemistä aina kalenterivuosi kerrallaan. Tavoitteeseeni taloudellisesta riippumattomuudesta onkin nyt tarkalleen yhdeksän vuotta jäljellä, joten on aika paljastaa väliaikatilanne. Etenikö tavoite odotetusti edellisvuonna vai lipuiko se kauemmas keski-ikään?

Pureudutaan vuoden 2023 lukuihin ja tarkastellaan, kuinka lähellä 500 000 euron sijoitusvarallisuutta olen tällä hetkellä.

Fire-larppi

Vuosi 2023 oli itselleni hyvin poikkeuksellinen, sillä tammikuussa jäin työttömäksi, enkä työllistynyt kokoaikaiseen työhön vuoden aikana. Viimeksi olinkin viettänyt täysin töistä vapaan kesän 13-vuotiaana, joten vaikka työttömyys tuskin on kenenkään tavoittelema ideaalitilanne, en voi väittää, ettenkö olisi nauttinut sen mahdollistamasta vapaa-ajasta.

Totuttu säästöasteeni otti osumaa, mutta toisaalta vapautunut aika oli itselleni äärimmäisen arvokasta. Työnhaun lomassa matkasinkin jo ensimmäisen puolen vuoden aikana kymmenessä eri maassa. Vuoden toinen puolikas meni valitettavasti puolikuntoisena sairastaen.

Uusi töistä vapaa arki tarjosi ehdottomasti esimakua taloudellisesta riippumattomuudesta hyvässä ja huonossa. Kulutukseni kipusi omiin ennätyslukemiinsa, mihin uskon vapautuneella ajalla olleen oma osuutensa. Vuosi saikin tarkastelemaan kriittisemmin omia arvioitani kulutuksesta ja elämästä taloudellisen riippumattomuuden saavutettuani.

Vaikka vuosi ei mennyt suunnitelmien ja odotusten mukaisesti, oli se ennen kaikkea osoitus itselleni, kuinka haasteet kuten sairastuminen ja työttömyys eivät itsessään kaada tavoitettani.

Säästöaste 49 %

Nettotulot: 42 500 €
Menot: 37 000 €
(Josta kulut 21 500 €)

*Kulut = vähennetty varallisuutta kerryttävät menot.
Tuloni koostuivat pääosin ansiopäivärahasta, ansiotuloista sekä vuokratuloista.
Menoissa suurimmat kuluerät olivat oma asuminen ja sijoitusasuntojen kulut. Muuten kulutukseni pysyi tuttuun tapaan kohtuullisena ja matkustamiseen käytin tietoisesti tavallista enemmän.

Sijoituksiin lisätyt varat alittivat oman säästötavoitteeni 1000 €/kk, jääden vuoden osalta 500 €/kk-tasolle. Nykyisessä elämäntilanteessa pidän toisaalta tavallista pienempiä lisäyksiä täysin perusteltuna, joten vaikka tilanne olisi sallinut suuremmat kertasijoitukset, säästin tarkoituksella varoja myös tilille elämistä ja asuntoja varten.

17,3 % vuosituotto

Asettamani 12 %:n vuosituottotavoite ylittyi yli 5 %-yksikköä, mikä kompensoi hyvin muuten odotettua pienempää kuukausisijoitusta.

Aloitin vuoden aikana uudelleen indeksisijoittamisen, sillä alkuvuoden aktiivinen reissaaminen ja loppuvuoden sairastaminen saivat väkisinkin miettimään helppoja ratkaisuja myös sijoittamisen osalta. Vaikka salkkuni koostuu yhä pääosin suorista pörssiosakkeista, olin viime vuoden hyvin passiivinen sijoittaja.

En halua pitää asettamaani 12 %:n tuottotavoitetta tai säännöllisiä kuukausittaisia lisäyksiä liian ehdottomina, sillä oleellisempaa on lopputulos yhdeksän vuoden päästä. Siihen on mahdollista päästä useammalla tavalla. Vaikka tällä hetkellä olen edennyt odotetusti, on hyvin mahdollista että matkallani tulee lisää vuosia, jolloin mahdollisuudet lisätä rahaa salkkuun ovat rajalliset tai vuosituottotavoite ei täyty. Tämän vuoksi esitän tavoitteeni nyt myös euromääräisinä summina prosenttituoton lisäksi.

Varallisuus

Osakkeet ja rahastot: 115 500 €
Asunnot: 271 000 €
Käteinen: 10 000 €
Velat: -185 000 €

Nettovarallisuus: 211 500 €

Taloudellisen riippumattomuuden kannalta tärkein varallisuuserä itselleni on sijoitusvarallisuus osakkeissa ja rahastoissa. Tuon esille myös asuntovarallisuuteni, sillä se tuo osaltaan merkittävää vetoapua talouteeni myöhemmin elämässä.

Asuntosalkku kasvoi vuoden aikana yhden asunnon verran, mutta lunastuslausekkeen hyödyntänyt osakas lunasti sen itselleen, joten lopputuloksena uuden asunnon sijaan sain vain ylimääräisiä kuluja tähän kategoriaan. Vuokrausaste pysyi yhä 100 %:ssa, ja vuokrissa maltilliset korotukset vuoden loppupuolella.

Käteisen määrän pidän tavallista puskuria korkeampana. Tämä mahdollistaa taloudellisen turvan lisäksi mahdollisuuden päästä kiinni uuteen asuntoon tai äkilliseen kurssiromahdukseen nopeasti.

Fire-matka jatkuu

Kaikki ei toteudu aina ennalta laaditun suunnitelman mukaisesti, eikä se haittaa. Pysyn yhä vahvasti siinä uskossa, että säännöllisellä sijoittamisella tulen lopulta pääsemään tavoitteeseeni, vaikka eteen tulisi vielä lisää odottamattomia haasteita.

Tulevasta vuodesta on vaikea sanoa vielä mitään, sillä se näyttää kohdallani hyvin epävarmalta monella tavalla. Taloudellisina tavoitteina on kuitenkin ostaa vähintään yksi uusi asunto, tehdä onnistuneita osakepoimintoja ja jatkaa indeksisijoittamista. Fire-matka jatkuu ja toivottavasti pääsen osoittamaan jälleen vuoden kuluttua kuinka pyyhe ei ole vieläkään lentänyt kehään.