Hoto
Seuraajaa
Seurannassa
3 stars
Luokitus
Indeksisijoittaja vuodesta 2014 lukien. Tavoitteena taloudellisesti turvatut eläkepäivät ja (ehkä 64 v) ennenaikainen työelämästä pois siirtyminen. Osakepoimintaa olen kokeillut ja on tullut varsin selväksi, ettei se ole minun juttu. Kummallista, etten tätä sisäistänyt heti ensimmäisen yrityksen jälkeen.
Sijoitussuunnitelma: Perus-Indeksiä B&H ja Kehittyneisiin talouksiin pääosa sijoituksista. Kehittyvien markkinoiden ja pienyhtiöiden osuus salkusta voi olla markkinapainon mukainen +/-5%-yksikköä. Painotukset kumulointivaiheessa siten, että superluoton kultatason kriteerit täyttyvät. Verotehokkuus huomioitava, ei kuitenkaan liikaa. Ei enää osakepoimintaa! Vähemmän volatiileina sijoituksina ja hajautukseksi keski-pitkänajan joukkolaina-ETF:iä nimellisenä ja inflaatiosuojattuna. Vähäinen määrä esim. fyysistä sijoituskultaa (1oz/52.000 eur, max 5%) ja OP-Tuotto-osuuksia (alle 10%) sallittu ikiholdiin. Käyttövarat/puskuri ultra lyhyessä korkorahastossa esim. Evli Likvidi B, joka kokonaan erillisellä arvo-osuustilillä.
Exit -suunnitelma (vol 26.7.2023): Sekvenssiriskin minimoimiseksi velat on maksettava ennen työelämästä poisjäämistä. Tavoiteallokaatio eläkkeelle jäädessä osakkeet 3/4 ja joukkolainat 1/4. Vuoden myynnit kerralla aina loppiaisena eniten nousseesta; osakkeista 5% ja koroista 4% (Fixed-percentage withdrawals). Euromääräinen myynti lasketaan Osakkeet/Joukkolainat arvo-osuustilien yhteismäärästä ja kaikki siirretään käyttövaroiksi erilliselle arvo-osuustilille ultra lyhyeen korkorahastoon, jonka suuruus saa olla enintään 10% kokonaisportfoliosta. Mikäli sijoituskullan osuus nousee yli 5%:n, myydään kerralla ½ kultapositiosta. Viiden vuoden välein allokaation tasapainotus, jolloin osakepainoa alennetaan 5 %-yksikköä ja samassa yhteydessä voidaan vuotuisia nostoja korottaa 1 % -yksiköllä. Eläkkeen verotus säädetään kohdalleen vuoden alussa ottaen huomioon pääomatulot. Vuodessa käytetään enintään käyttövarat/puskuritilin varat lisättynä nettoeläkeellä. Ei pakottavaa tarvetta jättää perintöä.
Elämäkerta
Indeksisijoittaja vuodesta 2014 lukien. Tavoitteena taloudellisesti turvatut eläkepäivät ja (ehkä 64 v) ennenaikainen työelämästä pois siirtyminen. Osakepoimintaa olen kokeillut ja on tullut varsin selväksi, ettei se ole minun juttu. Kummallista, etten tätä sisäistänyt heti ensimmäisen yrityksen jälkeen.
Sijoitussuunnitelma: Perus-Indeksiä B&H ja Kehittyneisiin talouksiin pääosa sijoituksista. Kehittyvien markkinoiden ja pienyhtiöiden osuus salkusta voi olla markkinapainon mukainen +/-5%-yksikköä. Painotukset kumulointivaiheessa siten, että superluoton kultatason kriteerit täyttyvät. Verotehokkuus huomioitava, ei kuitenkaan liikaa. Ei enää osakepoimintaa! Vähemmän volatiileina sijoituksina ja hajautukseksi keski-pitkänajan joukkolaina-ETF:iä nimellisenä ja inflaatiosuojattuna. Vähäinen määrä esim. fyysistä sijoituskultaa (1oz/52.000 eur, max 5%) ja OP-Tuotto-osuuksia (alle 10%) sallittu ikiholdiin. Käyttövarat/puskuri ultra lyhyessä korkorahastossa esim. Evli Likvidi B, joka kokonaan erillisellä arvo-osuustilillä.
Exit -suunnitelma (vol 26.7.2023): Sekvenssiriskin minimoimiseksi velat on maksettava ennen työelämästä poisjäämistä. Tavoiteallokaatio eläkkeelle jäädessä osakkeet 3/4 ja joukkolainat 1/4. Vuoden myynnit kerralla aina loppiaisena eniten nousseesta; osakkeista 5% ja koroista 4% (Fixed-percentage withdrawals). Euromääräinen myynti lasketaan Osakkeet/Joukkolainat arvo-osuustilien yhteismäärästä ja kaikki siirretään käyttövaroiksi erilliselle arvo-osuustilille ultra lyhyeen korkorahastoon, jonka suuruus saa olla enintään 10% kokonaisportfoliosta. Mikäli sijoituskullan osuus nousee yli 5%:n, myydään kerralla ½ kultapositiosta. Viiden vuoden välein allokaation tasapainotus, jolloin osakepainoa alennetaan 5 %-yksikköä ja samassa yhteydessä voidaan vuotuisia nostoja korottaa 1 % -yksiköllä. Eläkkeen verotus säädetään kohdalleen vuoden alussa ottaen huomioon pääomatulot. Vuodessa käytetään enintään käyttövarat/puskuritilin varat lisättynä nettoeläkeellä. Ei pakottavaa tarvetta jättää perintöä.
Kirjaudu sisään Sharevilleen nähdäksesi omistukset.
Kirjaudu
Pörssilistatut
Osuus
Keskikurssi
Kehitys
U
Unity Software Inc
100,00%
1,00 SEK
+13,80%
W
Walt Disney Company (The)
14,10%
100,00 SEK
+1,40%
C
Chewy, Inc. Class A
12,70%
1,00 SEK
+25,50%
D
Dometic Group AB
11,00%
1,00 SEK
+42,30%
H
Hims & Hers Health, Inc. Class A
8,50%
1,00 SEK
−22,10%
A
Airbnb, Inc. - Class A
7,20%
1,00 SEK
+56,12%
F
Facebook A
5,50%
1,00 SEK
−13,40%
S
Sea Limited American Depositary Shares
3,30%
1,00 SEK
+35,80%
Rahastot
Osuus
Keskikurssi
Kehitys
T
TIN Ny Teknik A
12,60%
1,00 SEK
+35,80%
L
Lannebo Teknik
9,60%
1,00 SEK
+35,80%