{"id":87876,"date":"2025-06-06T13:02:26","date_gmt":"2025-06-06T10:02:26","guid":{"rendered":"https:\/\/www.nordnet.fi\/blogi\/?p=87876"},"modified":"2026-03-18T18:24:10","modified_gmt":"2026-03-18T16:24:10","slug":"10-minuuttia-tanaan-voi-saastaa-sinulle-jopa-miljoonan-tulevaisuudessa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.nordnet.fi\/blogi\/10-minuuttia-tanaan-voi-saastaa-sinulle-jopa-miljoonan-tulevaisuudessa\/","title":{"rendered":"10 minuuttia t\u00e4n\u00e4\u00e4n voi s\u00e4\u00e4st\u00e4\u00e4 sinulle jopa miljoonan tulevaisuudessa"},"content":{"rendered":"\n

Kuka sanoi, ett\u00e4 el\u00e4kett\u00e4 varten ei tarvitse s\u00e4\u00e4st\u00e4\u00e4? Suomalaisten el\u00e4ke koostuu p\u00e4\u00e4osin lakis\u00e4\u00e4teisest\u00e4 ty\u00f6el\u00e4kkeest\u00e4 ja mahdollisesta kansanel\u00e4kkeest\u00e4. Kaikille n\u00e4m\u00e4 eiv\u00e4t kuitenkaan riit\u00e4 yll\u00e4pit\u00e4m\u00e4\u00e4n totuttua elintasoa. Hyv\u00e4 uutinen on se, ett\u00e4 sijoittamalla voit itse vaikuttaa siihen, kuinka suureksi kokonaisel\u00e4kkeesi kasvaa.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

L\u00e4s artikeln p\u00e5 svenska h\u00e4r<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

S\u00e4\u00e4st\u00e4m\u00e4ll\u00e4 vain 150 \u20ac\/kk voit ker\u00e4t\u00e4 itsellesi huomattavasti isomman el\u00e4kkeen. Ajan mittaan voit s\u00e4\u00e4st\u00e4\u00e4 tuhansia euroja \u2013 jopa miljoonan \u2013 joita voit hy\u00f6dynt\u00e4\u00e4, kun joskus siirryt el\u00e4kkeelle. Unelmasi lokoisista el\u00e4kep\u00e4ivist\u00e4 espanjalaisella rantabulevardilla eiv\u00e4t olekaan niin kaukaisia kuin luulit!<\/p>\n\n\n\n

Tarkista oma ennustettu el\u00e4kkeesi<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Ensimm\u00e4inen askel on selvitt\u00e4\u00e4, mink\u00e4 ik\u00e4isen\u00e4 voit j\u00e4\u00e4d\u00e4 el\u00e4kkeelle ja mink\u00e4 suuruista el\u00e4kett\u00e4 voit odottaa. Sen voit tarkistaa helposti esimerkiksi ty\u00f6el\u00e4keotteelta<\/a> tai Ty\u00f6el\u00e4ke.fi:n laskurilla<\/a>. Usein ennuste voi yll\u00e4tt\u00e4\u00e4 \u2013 ja ei aina positiivisesti. Esimerkiksi 1990-vuonna syntyneiden alin el\u00e4keik\u00e4 on 67 vuotta 7 kk.<\/p>\n\n\n\n

Jos el\u00e4ke tai el\u00e4keik\u00e4 ei vastaa toiveitasi, voit alkaa rakentaa omaa \u201clis\u00e4el\u00e4kett\u00e4si\u201d sijoittamalla s\u00e4\u00e4nn\u00f6llisesti. Pienetkin summat riitt\u00e4v\u00e4t alkuun, ja aika tekee suurimman osan ty\u00f6st\u00e4 puolestasi korkoa korolle -ilmi\u00f6n<\/a> avulla. T\u00e4rkeint\u00e4 on, ett\u00e4 aloitat ajoissa. T\u00e4ll\u00f6in voit ehk\u00e4 jopa j\u00e4\u00e4d\u00e4 pois t\u00f6ist\u00e4 aikaisemmin, kuin mit\u00e4 ty\u00f6el\u00e4ke antaa ymm\u00e4rt\u00e4\u00e4.<\/p>\n\n\n\n

Esimerkki: Laura s\u00e4\u00e4st\u00e4\u00e4 lis\u00e4el\u00e4kett\u00e4 varten, Anni ei<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Katsotaan esimerkin kautta, paljonko el\u00e4kett\u00e4 voit mahdollisesti saada s\u00e4\u00e4st\u00e4m\u00e4ll\u00e4.<\/p>\n\n\n\n

Laura ja Anni ovat molemmat 35-vuotiaita ja aikovat j\u00e4\u00e4d\u00e4 el\u00e4kkeelle 67-vuotiaana. Molemmat saavat ennusteen mukaan 2 200 \u20ac kuukausittaista ty\u00f6el\u00e4kett\u00e4. Laura p\u00e4\u00e4tt\u00e4\u00e4 lis\u00e4ksi aloittaa 150 \u20ac kuukausis\u00e4\u00e4st\u00e4misen Nordnetin kautta, Anni taas ei tee mit\u00e4\u00e4n lis\u00e4s\u00e4\u00e4st\u00f6j\u00e4. Kokonaisuudessaan Laura voi ehti\u00e4 kerrytt\u00e4m\u00e4\u00e4n sijoitusvarallisuutta yli 205 000 euron arvosta.<\/p>\n\n\n\n

Laskelma perustuu oletukseen, ett\u00e4 Laura sijoittaa s\u00e4\u00e4st\u00f6ns\u00e4 7 %:n odotetulla vuosituotolla 32 vuoden ajan ja jakaa kertyneen varallisuuden tasaisesti 20 vuoden el\u00e4keaikaan kuukausitasolle.<\/p>\n\n\n\n

Henkil\u00f6<\/strong><\/td>Kk-s\u00e4\u00e4st\u00f6 sijoittamalla<\/strong><\/td>Kuukausittainen el\u00e4ketulo (67-vuotiaasta alkaen, 20 vuotta, veroja ei huomioitu)<\/strong><\/td><\/tr>
Anni<\/td>0 \u20ac<\/td>2 200 \u20ac<\/strong><\/td><\/tr>
Laura<\/td>150 \u20ac<\/td>2 200 \u20ac + 857,65 \u20ac = 3057,65 \u20ac<\/strong>
<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

\ud83d\udccc <\/em>Huom!<\/em><\/strong> Esimerkiss\u00e4 ei ole huomioitu verotusta. Todellisuudessa sijoitusten tuotoista perit\u00e4\u00e4n p\u00e4\u00e4omatuloveroa, joka on yleens\u00e4 noin 30 % osingoista ja muista p\u00e4\u00e4omatuloista. Tarkka veron m\u00e4\u00e4r\u00e4 ja se, milloin vero perit\u00e4\u00e4n, riippuu muun muassa tilin tyypist\u00e4 (esimerkiksi AOT<\/a>, OST<\/a> tai SV<\/a>) sek\u00e4 siit\u00e4, kuinka paljon p\u00e4\u00e4omatuloja saat yhteens\u00e4 vuodessa. Esimerkki ei ole virheet\u00f6n kuvaus todellisuudesta, vaan sen tarkoitus on antaa idea s\u00e4\u00e4st\u00e4misen ja sijoittamisen vaikutuksesta varallisuuteen.<\/em><\/p>\n\n\n\n

\n\n\n\n

Aika tekee ty\u00f6t\u00e4 puolestasi<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Nyt kun n\u00e4it, miten suuri vaikutus 150 tai 200 euron kk-s\u00e4\u00e4st\u00f6ll\u00e4 voi olla, on hyv\u00e4 ymm\u00e4rt\u00e4\u00e4, miten se oikein onnistuu. Vastaus on korkoa korolle -ilmi\u00f6<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Olet varmaan kuullut siit\u00e4 ennen \u2013 saat siis korkoa sijoituksillesi kertyneille koroille. Se on kuin lumipalloefekti, jossa varallisuutesi kasvaa kasvamistaan. Moni s\u00e4\u00e4st\u00e4\u00e4 rahojaan talletustilille tai s\u00e4\u00e4st\u00f6tilille, joissa koron m\u00e4\u00e4r\u00e4 on noin 2 %:n luokkaa. T\u00e4m\u00e4 on varma ja riskit\u00f6n vaihtoehto, mutta tuoton osuus s\u00e4\u00e4st\u00f6ist\u00e4 j\u00e4\u00e4 t\u00e4ll\u00f6in melko pieneksi. Kun rahat sijoittaakin esimerkiksi matalakuluisiin indeksirahastoihin, on mahdollista tavoitella jo paljon korkeampaa tuottoa, kunhan tiedostaa my\u00f6s sen mukana tulevat riskit. Alla olevasta graafista n\u00e4et, miten korkoa korolle -efekti<\/a> vaikuttaa s\u00e4\u00e4st\u00f6jen m\u00e4\u00e4r\u00e4\u00e4n.<\/p>\n\n\n\n

Laskelmassa on oletuksena, ett\u00e4 Laura s\u00e4\u00e4st\u00e4\u00e4 150 \u20ac kuukaudessa 32 vuoden ajan. Sijoittamalla s\u00e4\u00e4st\u00f6jen arvo voi kasvaa jopa yli 200 000 euroon, kun taas pit\u00e4m\u00e4ll\u00e4 rahoja esimerkiksi korottomalla k\u00e4ytt\u00f6tilill\u00e4, on s\u00e4\u00e4st\u00f6jen m\u00e4\u00e4r\u00e4 alle 50 000 euroa. On hyv\u00e4 huomioida my\u00f6s, ett\u00e4 kun s\u00e4\u00e4st\u00f6j\u00e4 makuuttaa tavallisella k\u00e4ytt\u00f6tilill\u00e4, inflaatio sy\u00f6 niiden arvoa vuosi vuodelta.<\/p>\n\n\n\n

\"\"\n\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t<\/svg>\n\t\t<\/button>
Laura s\u00e4\u00e4st\u00e4\u00e4 150 \u20ac \/ kk, 32 vuotta<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Jos Laura aloittaisikin s\u00e4\u00e4st\u00e4misen jo 18-vuotiaana ja sijoittaisi 50 vuoden ajan 200 \u20ac\/kk \u2013 siis vain 50 \u20ac enemm\u00e4n \u2013 ehtisi h\u00e4n s\u00e4\u00e4st\u00e4\u00e4 el\u00e4keik\u00e4\u00e4n menness\u00e4 yli miljoonan, kun vuotuinen tuotto-odotus on 7 %. Korkoa korolle -ilmi\u00f6<\/a> toimii parhaiten, kun sille antaa aikaa. Mit\u00e4 aiemmin aloitat s\u00e4\u00e4st\u00e4misen, sit\u00e4 suuremman lis\u00e4el\u00e4kkeen ehdit kerrytt\u00e4\u00e4. N\u00e4in kovalla s\u00e4\u00e4st\u00f6tahdilla Laura voisi ehk\u00e4 jopa el\u00e4k\u00f6ity\u00e4 aikaisemmin, kuin vasta 67 vuotiaana. <\/p>\n\n\n\n

Jos Laura olisi aloittanut s\u00e4\u00e4st\u00e4misen vasta 45-vuotiaana, h\u00e4nelle kertyisi huomattavasti v\u00e4hemm\u00e4n p\u00e4\u00e4omaa ja h\u00e4nen lis\u00e4el\u00e4kkeens\u00e4 olisi selv\u00e4sti pienempi \u2013 samalla kuukausisummalla.<\/p>\n\n\n\n

\"\"\n\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t<\/svg>\n\t\t<\/button>
Laura s\u00e4\u00e4st\u00e4\u00e4 200 \u20ac \/ kk, 49 vuotta<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Jos firett\u00e4minen, eli aikainen el\u00e4k\u00f6ityminen sijoitusten turvin kiinnostaa, lue my\u00f6s n\u00e4m\u00e4 artikkelit:<\/p>\n\n\n\n