Martin Paasi
Jag har alltid varit kritisk mot placeringsförsäkringar (sparförsäkringar). Det beror på att man redan för 25 år sedan kunde investera kostnadseffektivt och skatteeffektivt i tillväxtindexfonder, där ackumulerade kapitalvinster, liksom utdelningar, räntor och eventuella andra avkastningar återinvesterades i värdepapper i fonden utan skattekonsekvenser. Precis som det senare har varit möjligt på aktiespararkonton eller just placeringsförsäkringar.
Kostnaderna har dock varit sådana att de lätt äter upp över hälften av avkastning på sikt, eller till och med hela avkastningsförväntningen (hur dessa produkter har kunnat erbjudas under FIVA:s övervakande öga är en evig gåta för mig 🤷♂️). Placeringsförsäkringars kostnader har redan i sig varit höga, och därtill har man begränsat de investeringsalternativ som varit tillgängliga inom försäkringsramen till alternativ (främst fonder) som varit orimligt dyra.
Om kostnaderna för placeringsförsäkringen i praktiken ätit upp investeringsobjektens avkastningsförväntning, anser jag att det i princip är sak samma ifall man inom placeringsförsäkringen har kunnat byta från en dyr investeringsprodukt till en annan 12 gånger om året (mot avgift), ta ut pengar för andra ändamål eller omleda förmögenhet förbi bouppteckningen. Som helhet har placeringsförsäkringen varit en olönsam lösning för kunden.
Nordnet lanserade nyligen en placeringsförsäkring på marknaden i Finland med en förvaltningsavgift på 0,35 procent per år (0,15 procent för den del som överstiger 100 000 euro), och du kan investera i vad du vill, såsom aktier, ETF:er eller fonder. Det gäller även Nordnets kostnadsfria fonder vilket innebär, att en investering i placeringsförsäkringen har en total årlig kostnad på 0,35 procent. Dessutom kan du (vid behov) byta placeringar enligt prislista för Nordnet Placeringsförsäkring och ta ut pengar när du vill, utan uttagsavgift.
När du tar ut pengar ur försäkringen realiseras naturligtvis vinstskatten för det uttagna beloppet och det finns en teoretisk risk att försäkringsbolaget kan gå i konkurs. Detta gäller naturligtvis alla placeringsförsäkringar. Även om jag inte behöver göra reklam för Nordnets produkter kan jag objektivt konstatera att om du vill skaffa en placeringsförsäkring, bör du antagligen göra det via Nordnet.
Placeringsförsäkringen beviljas av Nordnet Livsforsikring AS finsk filial. Nordnet Livsforsikring AS finsk filial säljer placeringsförsäkringar med hjälp av Nordnet Bank AB finsk filial.
