Nordnet
Under vårens dividendsäsong är det oftast mycket aktivitet hos Nordnet och en fråga som återkommer med jämna mellanrum är hur mycket kapital man behöver för att kunna leva på dividender. Det är förstås subjektivt och beror bl.a. på hur mycket man är villig att spara och hur utgifterna ser ut, men här har vi gjort några uträkningar som kan ge en fingervisning över hur mycket man bör spara för att kunna leva på dividender.
Lue suomeksi tästä. Läs på finska här.
Artikeln är ursprungligen publicerad den 28.5.2024.
Ta en titt på dividendkalendern och företag som betalar de bästa dividenderna. Se även videon “Dividendinvesterandets ABC” där Tuomas Tuominen går igenom det viktigaste om dividender och hur du allra bäst utnyttjar vårens dividendsäsong.
Lär känna dig själv: är du en big spender eller en sparsam FIRE-typ?
Det första man behöver göra är att ställa sig frågan vad ”ekonomiskt oberoende” eller ”frihet” innebär för dig? Vad är du beredd att avstå från för att kunna investera tillräckligt med kapital för framtiden? Kanske impulsköp varje vecka eller dagliga matbeställningar? Att investera kan vara minst lika roligt som att konsumera, och avkastningen är troligtvis bättre än ännu ett par nya jeans. Fundera också på hur mycket pengar du faktiskt behöver för att leva det liv du vill ha.
Ekonomisk frihet är ingen “one size fits all”-lösning – tvärtom. Vissa vill leva enbart på kapitalinkomster och är beredda att leva sparsamt för att möjliggöra det. Andra strävar efter en mer avslappnad vardag där de kanske kan jobba deltid eller ha kortare arbetsveckor tack vare dividendinkomster. Kanske siktar du på något av dessa mål, eller något däremellan. Det viktiga att komma ihåg är att det vanligtvis tar årtionden att uppnå ekonomisk frihet. Det påminner mer om ett maraton än en sprintertävling.
Investeringar är en central del av vägen mot ekonomisk frihet eller oberoende, men att minimera fasta kostnader är minst lika viktigt. Genom att hålla kostnaderna nere kan du öka ditt kapital under sparperioden. Samtidigt klargör du också för dig själv att du kanske kan leva på en lägre månadsinkomst än du först trodde var möjligt.
Beräkningarna i denna artikel har gjorts under förutsättning att investeraren månatligen sparar på Helsingforsbörsen och investerar i finländska utdelningsaktier. Den genomsnittliga avkastningen på Helsingforsbörsen under de senaste 20 åren har varit cirka 6-7 % (Källa: Sijoittaja.fi).
Så mycket kapital behövs
Hur mycket kapital behövs det då för att kunna leva på dividender?
När du definierat hurdant liv du vill kunna leva så kanske du har fått ett hum om hur mycket kapital du anser dig behöva varje månad för att täcka dina levnadskostnader.
Om vi leker med tanken att du anser dig kunna leva på 2500 euro varje månad, så multiplicerar vi det beloppet med 12 för att få årskostnaden. 30 000 euro varje år blir då vad vi har att jobba med.
2500 € x 12 = 30000 €
Därefter gäller det att anta en realistisk nivå på den direktavkastning du antar att dina utdelningsaktier kommer att kunna ge. Direktavkastningen är alltså dividenden i förhållande till aktiepriset, och anges i procent och den beräknas genom att dela dividend per aktie med aktiekursen. Om dividenden är 0,50 cent och aktiens pris är 10 euro, så får vi en direktavkastning på 5 procent. Det här är ungefär en dividend som har varit möjlig att gå under de senaste åren deån några av de stora bolagen på Helsingforsbörsen.
0,5 € / 10 € = 0,05
Dessa 5 procent kan vi sedan sätta i relation till det belopp vi antar oss kunna leva på varje år, alltså 30 000 euro. Vi dividerar 30 000 euro med 5 procent och får då beloppet 600 000 euro. Det är alltså den summa vi behöver för att år efter år kunna leva på de dividender kapitalet genererar.
30 000 € / 0,05 =600 000 €
I princip bör man avrunda summan på 600 000 euro uppåt eftersom kapitalinkomstskatten inte ännu tagits i beaktande. Kapitalinkomstskatten är ungefär 30 % av varje dividend som kommer till din portfölj. Exakt skatteprocent beror på hur mycket kapitalinkomst du får under ett år samt på vilken kontotyp du har valt (värdeandelskonto, aktiesparkonto, placeringsförsäkring)
Så här ser det ut om vi varierar den antagna direktavkastningen:
Börja spara redan idag
Hur ska man då få ihop till det här kapitalet? Det är viktigt att börja investera i tid och ha en långsiktig investeringshorisont. Ekonomiskt oberoende uppnås varken idag, imorgon eller ens inom ett år – oftast krävs det årtionden av tålmodigt sparande. Ju tidigare du börjar och ju högre din sparkvot är, desto snabbare når du ditt mål.
Om du börjar spara t.ex. som 20-åring och sparar 350 €/mån har du vid 55 års ålder redan en förmögenhet på 600 000 euro, förutsatt att den genomsnittliga avkastningen per år är 7 % (Helsingfors börsens snittavkastning de senaste 20 åren)
Om du varje månad sparar 600 €, tar det 28 år innan du får ihop 600 000 €, då snittavkastningen är 7 %. Om du klarar av att spara till och med 1000 € i månaden når du ditt mål på 600 000 € på 22 år.
Om du strävar efter högre avkastning (och är beredd att ta större risker) och lyckas med det, så tar det förstås kortare tid att spara ihop till summan. Om vi tar som exempel en högre snittavkastning på 10 % och 600 € per månad, har du samlat ihop summan på 23 år. Det lönar sig alltså att fundera på ens egna risktagningsförmåga och investeringshorisont, samt hur stor summa du slutligen vill nå.
Ovan är givetvis förenklade exempel som måste tas med en nypa salt. Skatt tillkommer förstås och det har inte tagits hänsyn till några eventuella avgifter etc. Låt räkneexemplen fungera mer som inspiration och en knuff i rätt riktning. Du kan också testa vår ränta på ränta-kalkylator. Där kan du själv välja sparsumma, investeringshorisont och genomsnittlig avkastning.
Definiera för dig själv hur du vill leva nu, och hur du vill leva i framtiden. Och var beredd på att olika händelser i livet faktiskt kan påverka din sparplan – och det är helt okej. Att investera kan i bästa fall vara en rolig hobby – eller till och med en livsstil!
Ta det första steget mot ekonomisk frihet genom att börja månadsspara.
Det som presenteras här är inte och ska inte tolkas som en uppmaning att teckna, köpa eller sälja värdepapper. Investeraren ska basera sina investeringsbeslut på sin egen uppskattning och ta i beaktande sina egna målsättningar och ekonomiska situation. Det finns alltid risker förknippade med investering och finansiella instrument. Innan man börjar handla bör investeraren förstå riskerna förknippade med handeln och produktens villkor.Observera att historisk och simulerad avkastning inte garanterar framtida avkastning. Värdet på finansiella instrument kan stiga och sjunka. Det finns en risk att du inte får tillbaka det investerade kapitalet.
