Nordnet
Me sijoittajat etsimme jatkuvasti uusia vinkkejä ja validaatiota somesta, kokeneemmilta sijoittajilta sekä ammattilaisilta salkkumme tueksi. Muiden sijoittajien apu on tietenkin korvaamatonta, mutta mitä jos voisitkin itse arvioida oman salkkusi? Nyt se onnistuu!
Yleinen sijoittajien tekemä virhe on, ettei omaa salkkua arvioida säännöllisin väliajoin. Oma elämäntilanne on voinut muuttua tai sijoitukset eivät enää vastaa nykyisiä tavoitteita. Salkkua tulisi pitää vähintään vuoden välein silmällä ja tehdä muutoksia tarpeen mukaan.
Tämän artikkelin avulla voit pisteyttää oman salkkusi ja saada lopuksi arvosanan, joka auttaa sinua ymmärtämään, missä on vielä parantamisen varaa. Näin voit kehittää salkkuasi ja sijoitusstrategiaasi entistä paremmaksi. Tarvitsetko lisää hajautusta, vai onko salkkusi kenties liian riskinen sijoitushorisonttisi pituuteen nähden? Selvitetään! Tämän suuntaa-antavan testin avulla saat vihiä siitä, miten salkkuasi kannattaa vielä kehittää. Lopusta löydät myös vinkkejä, mistä hakea lisätietoa.
Hajautus
Hajautus tarkoittaa sijoitusten jakamista eri omaisuuslajien, toimialojen ja maantieteellisten alueiden kesken. Jos yksi toimiala tai osake suoriutuu heikosti, toiset sijoitukset voivat kompensoida tätä. Hyvä hajautus voi siis suojata salkkuasi suurilta heilahteluilta ja parantaa tuotto-odotusta pitkällä aikavälillä.
Katsotaan seuraavaksi, mikä on sijoitustesi hajautuksen taso. Toimialahajautuksen sekä salkkusi eri omaisuuslajit voit tarkistaa salkkusi yleisnäkymän Jakauma-välilehdeltä tai Nordnet-mobiilisovelluksen kohdasta “Analytiikka”.
Onko salkussasi osakkeita ja rahastoja useilta eri toimialoilta ja maantieteellisiltä alueilta?
5 pistettä: Erittäin hyvin hajautettu. Vähintään 10 eri osaketta tai rahastoa, jotka kattavat vähintään 5 eri toimialaa ja 3 eri maantieteellistä aluetta.
3 pistettä: Kohtuullisesti hajautettu. Vähintään 5 eri osaketta tai rahastoa, jotka kattavat vähintään 3 eri toimialaa ja 2 eri maantieteellistä aluetta.
0 pistettä: Ei lainkaan tai hyvin vähän hajautettu. Alle 5 osaketta tai rahastoa, jotka keskittyvät yhteen toimialaan tai yhteen maantieteelliseen alueeseen.
Huom. Sijoituksia kannattaa hajauttaa myös ajallisesti. Tämän teet helposti säästämällä kuukausittain rahastoihin ja ETF:iin. Kun kuukausisäästösopimus on kerran tehty, siitä ei tarvitse enää huolehtia, vaan sijoitukset tekevät työn puolestasi. Hajauttamalla ajallisesti tulet ostaneeksi rahasto-osuuksia keskimääräisesti “parhaaseen” hintaan.
Tilityyppi
Sijoittajalla on Nordnetissä valittavissaan useita erilaisia tilityyppejä; arvo-osuustili, osakesäästötili, sijoitusvakuutus ja talletustili. On tärkeää valita oikea tilityyppi omien sijoitustavoitteiden ja verotuksellisten etujen perusteella. Esimerkiksi osakesäästötilillä voit käydä kauppaa osakkeilla ilman, että maksat veroja jokaisesta myynnistä, kun taas arvo-osuustili tarjoaa laajemman valikoiman sijoitusvaihtoehtoja. Sijoitusvakuutus puolestaan sopii erityisen hyvin vero- ja perintösuunnitteluun. Lue lisää eri tilityypeistä ja niiden hyödyistä sijoittajalle.
Valitsemalla oikean tilityypin voit siis minimoida sijoittamisen kustannukset ja tehdä parempaa tuottoa. Lue lisää, kuinka voit jopa tuplata sijoituksesi vaihtamalla tilityyppiä.
Oletko valinnut tilityypin, joka tukee parhaiten sijoitustavoitteitasi?
5 pistettä: Olet valinnut tilityypin, joka optimoi verotuksen ja tukee sijoitustavoitteitasi. Esim. osakesäästötili aktiiviseen kaupankäyntiin, arvo-osuustili laajempiin sijoitusmahdollisuuksiin.
3 pistettä: Olet valinnut sopivan tilityypin, mutta et täysin hyödynnä sen etuja. Esim. sijoitat osinko-osakkeisiin osakesäästötilillä, mutta et sijoita osinkoja uudelleen, tai esimerkiksi laita niitä talletustilille keräämään korkoa.
0 pistettä: Et ole kiinnittänyt huomiota tilityypin valintaan ja sen vaikutuksiin. Esim. sinulla on vain vuosia sitten avaamasi arvo-osuustili, vaikka sijoitusvakuutus voisi sopia nykyiseen elämäntilanteeseesi paremmin.
Lue lisää Nordnet Sijoitusvakuutuksesta ja sen hyödyistä mm. perintösuunnittelussa täällä.
Aikahorisontti & riski
Aikahorisontti viittaa aikaan, jonka aiot pitää sijoituksesi ennen niiden realisointia. Kysy siis itseltäsi, oletko sijoittamassa rahojasi pitkällä vai lyhyellä aikavälillä? Pitkä aikahorisontti mahdollistaa suuremman riskinoton, koska sijoituksilla on enemmän aikaa toipua markkinoiden heilahteluista. Lyhyt aikahorisontti puolestaan vaatii varovaisempaa lähestymistapaa. Lyhyenä sijoitushorisonttina pidetään alle viittä vuotta. Lyhyen aikavälin sijoitusten tulisi olla likvidejä, eli helposti muutettavissa rahaksi. Sijoitukset voivat tällöin olla esimerkiksi koroissa tai pankki-/talletustilillä.
On tärkeää, että sijoitukset ovat linjassa suunnitellun aikahorisontin kanssa. Tämä voidaan mahdollistaa valitsemalla salkkuun oikeanlaisia instrumentteja sopivasta riskiluokasta.
Ovatko sijoituksesi linjassa aikahorisonttisi kanssa?
5 pistettä: Sijoitukset täysin aikahorisontin mukaisia. Esim. pitkäaikaiset sijoitukset pääosin osakkeissa, lyhytaikaiset sijoitukset matalariskisissä koroissa tai talletustilillä.
3 pistettä: Osittain aikahorisontin mukaisia. Esim. Sinulla ei ole selkeää suunnitelmaa, milloin tarvitset sijoitettuja varoja, ja salkkusi koostuu sekalaisista sijoituksista ilman johdonmukaista strategiaa.
0 pistettä: Sijoitukset eivät lainkaan huomioi aikahorisonttia. Esim. salkussa pelkkiä korkean riskin kasvuosakkeita, vaikka sijoitushorisonttisi on alle 5 vuotta. Toisaalta suuri osa varoistasi saattaa olla pankkitalletuksina, vaikka suunnittelet käyttäväsi niitä vasta kymmenen vuoden päästä.
Huom. Jos olet aloittelija, etkä ole vielä varma, mitä sinun tulisi valita salkkuusi, kokeile Nordnet One -yhdistelmärahastoja, jotka sijoittavat globaalisti osake, korko- ja luottomarkkinoille. Kun valitset Onen, sinun ei tarvitse itse miettiä hajautusta, vaan teemme sen puolestasi. Sillä aikaa kun säästöt rullaavat, voit rauhassa opetella uutta ja kehittää taitojasi.
Tavoitteet
Sijoittamisen tavoitteet voivat olla esimerkiksi varallisuuden kasvattaminen, eläkkeen turvaaminen tai tietyn summan säästäminen tiettyyn tarkoitukseen. Selkeät tavoitteet auttavat tekemään johdonmukaisia sijoituspäätöksiä ja pitämään strategian kurssissa. Ilman selkeitä tavoitteita on vaikea arvioida, ovatko sijoitukset menossa oikeaan suuntaan. Näin tulee myös helpommin tehtyä hutiostoksia.
Oletko asettanut selkeät tavoitteet sijoituksillesi?
5 pistettä: Tavoitteet täysin selvät ja määritellyt. Esim. selkeä suunnitelma eläkesäästöistä tai tietyn summan säästämisestä.
3 pistettä: Osittain selvät tavoitteet. Yleinen tavoite varallisuuden kasvattamisesta ilman tarkkaa suunnitelmaa tai aikahorisonttia.
0 pistettä: Ei selkeitä tavoitteita. Sijoittaminen ilman tarkkaa tavoitetta tai suunnitelmaa, paljon heräteostoksia tai ei uskallusta tehdä uusia sijoituksia.
Minkä arvosanan sait?
Laske nyt saamasi pisteet yhteen ja katso alta, minkä arvosanan / nimikkeen olet ansainnut. Jaa pisteesi ja arvosanasi Shareville-ryhmässä Suomi Finland ja katso mitä muut saivat!
16-20 pistettä: Sijoitusguru.
Salkkusi on hyvin tasapainossa ja olet selkeästi tehnyt kotiläksysi. Jatka samaan malliin, ja muista jakaa tietouttasi myös muille esimerkiksi Sharevillessä!
11-15 pistettä: Markkinavelho.
Salkkusi on tasapainoinen, mutta pientä hienosäätöä tarvitaan. Kaipaako sijoitusstrategiasi vielä viilaamista? Onko tilityyppisi oikea elämäntilanteeseesi nähden?
6-10 pistettä: Nouseva lupaus.
Salkkusi kaipaa vielä työtä, mutta olet jo oikealla tiellä. Kannattaa lukea/kuunnella Sijoittamisen käsikirja, ja harkita salkun hajauttamista esimerkiksi kuukausisäästämällä rahastoihin.
0-5 pistettä: Aloitteleva ahertaja.
On aika tarkastella salkkusi rakennetta ja tehdä merkittäviä parannuksia. Tärkeintä on, että olet aloittanut säästämisen ja sijoittamisen! Katso alempaa, mistä etsiä lisää tietoa.
Miten voit kehittää salkkuasi?
Saitko alle 15 pistettä? Tutustu Nordnet Kouluun ja seuraaviin sisältöihin:
- Opi lisää hajauttamisesta.
- Lue lisää indeksirahastoista.
- Kuuntele Sijoittamisen käsikirja 45 minuutissa.
- Eri tilityypit ja niiden hyödyt sijoittajalle.
- Nordnet Sijoitusvakuutus ja verotehokas vakuutussäästäminen.
Muista myös tilata Nordnetin uutiskirje sekä aamukirje, joissa jaamme hyödyllisiä vinkkejä ja tietoa sijoittamisen eri osa-alueista. Näin voit kehittää osaamistasi ja tehdä entistä parempia sijoituspäätöksiä.
Tässä esitetty ei ole eikä sitä tule käsittää kehotukseksi merkitä, ostaa tai myydä arvopapereita. Sijoittajan tulee sijoituspäätöksiä tehdessään perustaa päätöksensä omaan arvioonsa sekä ottaa huomioon omat tavoitteensa ja taloudellinen tilanteensa. Sijoittamiseen ja rahoitusvälineisiin liittyy aina riskejä. Ennen kaupankäynnin aloittamista sijoittajan tulee ymmärtää kaupankäyntiin liittyvät riskit ja tuotteeseen liittyvät ehdot.
Sijoittajan tulee huomioida, että historiallinen tai simuloitu kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta. Sijoitusten arvo ja tuotto voi muuttua ja sijoitetun pääoman voi menettää jopa kokonaan.Sijoittajaa kehotetaan tutustumaan rahastoesitteeseen ja avaintietoasiakirjaan Nordnetin palvelussa ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Sijoitusvakuutuksen myöntää Nordnet Livsforsikring AS Suomen sivuliike. Nordnet Livsforsikring AS Suomen sivuliike myy sijoitusvakuutusta Nordnet Bank AB Suomen sivuliikkeen avulla.
