Huolestuneen Stonkkaajan 7 sijoitusoppia | Shareville-haastattelu

Nimimerkki Huolestunut Stonkkaaja tiedusteli Sharevillen Nordnet Female Network -ryhmässä, josko Nordnet Blogiin saataisiin sijoittajahaastatteluihin miehiäkin. Ilman muuta saadaan. Aloitetaan Stonkkaajasta itsestään!

Moi Huolestunut Stonkkaaja! Kuka olet?

Olen pienen tytön isä, rakastavan vaimon aviomies ja valikoivasti pedantti insinööri. Viimeinen arvonimi katoaa aikanaan, mutta adjektiivi jatkaa arkeen vaikuttamista kauas tulevaisuuteen. Toisinaan olen romantikko, filosofi tai marttyyri. Joskus harvoin sopivassa sekoituksessa. Nykyään tiedän kuka olen ja mitä en halua. Jokseenkin epäselvää on vielä se, mitä haluan.

Sukurasitteeksi olen perinyt suorapuheisuutta, pessimismiä ja itsepäisyyttä. Näistä ominaisuuksista on joskus hyötyä, mutta usein sosiaalista haittaa. Voisi sanoa että olen sosiaalinen introvertti. Kaipaan ihmisten seuraa, mutta keskustelen syvällisesti mieluummin itseni kanssa ja melko usein.

“Arguing with an engineer is like wrestling with a pig in the mud. After a while, you realize the pig likes it.”
-Cliff Bleszinski

Kuka olet, mistä tulet ja mitä teet?

Juureni ovat Kainuussa, mutta olen kaupunkilaistunut jo toisessa polvessa. En koe kotiseuturakkautta juuri minnekään. Minusta koti on siellä missä ovat lähimmät ihmiset ja karvanaamat. Työ jos pitää mainita, niin harjoittelen ihmissuhdetaitojani suuressa teollisessa yrityksessä asiakaspalvelutehtävissä. Tänne on päädytty sattuman oikusta, kuten niin moni muukin. Työskentelen alalla joka ei ole suuri intohimoni, mutta josta saa palkkaa.

Milloin aloitit sijoittamisen ja mikä innoitti sinut aloittamaan?

Kai se oli joskus 10 vuotta sitten. Olen sijoittajana myöhäisherännäinen. Alku oli varmaan samanlainen kuin niin monella muulla. Sijoitin kurssiin enkä instrumenttiin ja ajattelin, että moninkertaistan rahani ostamalla kurssiraketteja fiilispohjalta. En ymmärtänyt pörssin ja yrityksen fundamentaalisia eroja ja miten ne korreloivat, jos mitenkään. Aloin siirtää käteisomaisuutta viimeisimmän kerran tosissaan salkkuun vuonna 2022.

En ole eläissäni osannut pitää rahaa kovin suuressa arvossa, koska en ole keksinyt sille mitään tehokasta käyttötarkoitusta, joka lisäisi onnellisuuttani konkreettisesti. Keski-ikä ja perheenlisäys saivat minut ajattelemaan uudelleen arvojani. Tajusin, että rahalla voi ostaa sitä elämän tärkeintä hyödykettä, eli aikaa ja turvallisuutta itselle ja läheisille. Ensisijaisesti olen säästäjä, toiseksi haluan turvata vaimolleni oikean kunnon eläkkeen, kun minua ei enää ole. Sivuprojekti on opettaa tytär ymmärtämään, että koko elämä on psykologiaa/sijoittamista ja kaikella on riski-tuotto-odotus.

“Time is the most valuable thing a man can spend”
-Theophrastus

Mitä eri tapoja olet hyödyntänyt perehtyessäsi sijoittamiseen?

Olen laiska lukemaan tietokirjallisuutta. Alkuun kuitenkin luin paljon iskeviä ja lyhyitä opuksia, joita löytyi helposti kirjastosta. Seppo Saarion “Miten sijoitan pörssiosakkeisiin” tuli luettua, mutta en nykyään jaa kaikkia sen näkemyksiä. Suurin osa opiskelusta on tapahtunut etsimällä tietoa netistä ja keskustelemalla vertaisryhmien kanssa.

Pyrin pysymään kartalla kaikista sijoitusstrategioista, koska olen huomannut, että ne kehittävät omaa arviointiasteikkoa monin eri tavoin. Monipuolinen tiedon prosessointi on muokannut ajatusmaailmaani sekä sijoittamisessa että siviilielämässä. En väheksy mitään tiedonhankintametodia. Oleellista on kyllästää itsensä tiedolla, mutta opetella filtteröimään ja erottaa ns. “bs”. Alitajunta tekee öisin töitään ja ajatus kirkastuu.

Millainen on sijoitusstrategiasi? Miten kuvailisit itseäsi sijoittajana?

Minua voisi varmaan kutsua “Buy and hold”-osinkosijoittajaksi. Olen suunnitellut salkun rakentamisen, täytön ja exitin koko sijoitushorisontissani tämän ajatuksen pohjalle. Passiivista tulovirtaa on tarkoitus kasvattaa asteittain tavoitteellisesti.

Minulla on tiettyjä sääntöjä ja raja-arvoja, joiden pohjalta teen valintoja. Yleensä tähtäilen yrityksiä, joiden osinko liikkuu välillä 4–8 % ja joiden osinko nousee inflaation mukana tai vähän päälle. Bisnes voi olla kasvava tai flätti, jos osakekantaa ei laimenneta juurikaan. Luovun instrumentista, jos bisnes ei kanna elinikääni.

Pyrin rakentamaan laajaa hajautusta eri sektoreilta. Seassa on kasvavia, mörniviä ja puhtaita “income vehicle” -instrumentteja. Tarkoitus on laajentaa salkku 20 positioon ja myöhemmin 30 positioon ennen kuin sijoitusjana on päässään. Yritysten yleiskuntoa seurailen kerran vuodessa numerotasolla ja muuten päivittäin ylätasolla.

Suunnitelmani on “5+5+5-vuotinen” ja se sisältää välitavoitteita ajankäyttöön liittyen sekä avoimia vaihtoehtoja. Tavoite on ensin saavuttaa kuuden tunnin työpäivät sekä itselleni että vaimolle ja sitten ns. “lean fire”. Voin ottaa exitin kaikissa välietapeissa, jos elämässä suunta muuttuu esim. opiskellakseni uuden ammatin passiivisen tulon turvin. Jokaiselle etapille olen asettanut netto-osingolle tavoitteen, joihin pyrin uudelleenallokoimalla, jos orgaaninen kehityssnopeus ei riitä.

En usko saavuttavani yli 10 % vuosituottoja, mutta pääasiassa strategiani on sellainen, etteivät minua ne edes kiinnosta. Nimittäin lasken pelkästään summia, jotka olen sijoittanut ja niistä kertyvää netto-osinkoa. Tiedän että niillä pääsen tavoitteisiini. Olen nyt ensimmäisen etappini puolivälissä ja netto-osinkoni on tällä hetkellä 4,4 % sijoitetulle pääomalle. Säästöasteeni lienee kuukausitasolla jossain 35–40 % välimaastossa.

Miten suhtaudut riskeihin?

Siedän melko hyvin riskiä ja teoreettisia tappioita. Olen sijoittajana impulsiivinen, mutta olen oppinut iän myötä pitkäjänteisyyttä. Suosittelen kaikille hidastempoisia strategiapelejä. Pörssikin on sellainen. Edellinen sijoitusyritykseni alkoi nimittäin ennen 2020 Koronakuoppaa ja sieltäkin noustiin plussalle.

Olen valinnut sijoituspalettiini palasia, jotka sopivat psykologisesti juuri minulle. Yöuneni eivät ole koskaan menneet pörssin vuoksi. Pyrin olemaan analyyttinen ja olen luonut itselleni pelikirjan, jota noudatan varsinkin ostaessa ja täyttäessä.

Omat havaintoni tukevat toteamusta, että voitot tehdään ostaessa.

Miksi päätit jakaa salkkusi Sharevillessä?

Minusta on uskottavampaa olla minkä tahansa yhteisön jäsen, jos jakaa tiedon josta itse on kiinnostunut. Minun näkemykseni tästä on hieman tiukentunut kun olen ollut aktiivi. Minusta onnistuneiden sijoitusvalintojen jakaminen on osa Sharevillen sosiaalista kulttuuria. Salkun jakaminen on minulle luontainen osa läpinäkyvyyttä. Asia on kaksitahoinen; ymmärrän ettei salkun summia jaeta. Ne voisivat aiheuttaa konreettisia haittoja, jos sijoittaja on tunnettu.

Oletko hyödyntänyt Sharevilleä sijoituspäätöksissäsi?

Lähinnä negatiivisen tiedon keräämiseen. Yritän tietoisesti välttää ulkoisia kannustimia ostamiseen ja tutkin instrumenttia laajemmin itse ennen päätöstä. Päätös voi sitten olla nopea.

Miten Shareville on auttanut sinua sijoittajana?

Se on lisännyt määrätietoisuuttani mm. siksi, että on verrokeja jotka tuntuvat onnistuvan minua paremmin omassa strategiassaan. Olen yrittänyt ymmärtää miksi. Se on myös laajentanut näkemyshorisonttiani, mitä sijoittaminen on ja miten sitä kannattaa toteuttaa käytännössä. Kun väittelee miten rahastosijoittaminen tai kryptovaluutta toimii, joutuu perehtymään uuteen tietoon. Joskus joutuu tunnustamaan olleensa väärässä ja muuttamaan käsitystään. Muutama SV-käyttäjä on saattanut sanan kanssani vaihtaa. Terveiset faijalle! (nimimerkki Faijan finanssit)

Onko Sharevillessä joku, jonka salkkua seuraat erityisen tarkasti ja miksi?

En seuraa kuin yhtä käyttäjää, joka on vanha työkaverini. Ainoa käyttäjä, jonka salkkua olen käynyt katsomassa usemmin kuin kerran on My Way, jolla on salkussaan paljon minua kiinnostavia instrumentteja ja uskottava “track record”.

Mikä Sharevillessä on mielestäsi parasta?

Varmaankin ryhmät, joissa aktiivijäseniä.

Keskustellaanko perheessänne rahasta?

Raha on melko yleinen aihe. Olemme kuitenkin samalla sivulla että raha on vain väline, jonka kumulointi ei saa vaikuttaa perheyksikön onnellisuuteen. Olen ollut onnekas, koska vaimoni on rahankäytöstä samaa mieltä kanssani. Kaikkea ei tarvitse tuhlata ja tavaroita voi ostaa käytettynä. Olemme sitoutuneet yhdessä asetettuihiin tavoitteisiin, koska rahat ovat kuitenkin yhteisiä.

Mikä on ollut pahin sijoitusmokasi?

Sijoitin isohkon summan kannabisosakkeisiin, kun suurin hype oli meneillään. Olin lähellä mennä “all in” ilman ymmärrystä bisneksen fundamenteista. Sijoitusystäväni kehotti harkitsemaan uudelleen. Kiitokset Leolle. Sillä erää tappiot olivat vain tuhansia… Opin että kannattaa kuunnella myös pahanilmanlintuja ja tarkistaa omat teesinsä.

Entä suurin onnistumisesi?

Olen omistanut Nvidiaa ja Microsoftia vuonna 2019 ja myynyt ne. Tuotoilla ostin mm. 3M:n osakkeita, jotka myin äskettäin tappiolla. Kaduttaako? Eipä juuri, koska sijoittajapolkuni on johtanut pisteeseen, jossa olen sitoutunut korkealla tasolla kaikissa markkinatilanteissa. Onnistunut sijoitusstrategia, joka tuntuu omalta markkinatilanteesta huolimatta, on ehdottomasti isoin onnistumiseni. Yksittäisten instrumenttien menestys on vain seurausta tästä.

Mitkä ovat vinkkisi muille sijoittajille?

1: Opettele tuntemaan itsesi. Tunnista heikkoutesi ja pohdi, mikä sijoitustapa niihin sopii ja millaiset käytännöt. Psykologia on sijoittamisen tärkein kivijalka ja työkalu. Mieti kuka olet sijoittajana, ennen kuin teet kauaskantoisia päätöksiä omaisuuden suhteen. Muista että sijoittaminen on kokonaisvaltaista, se ei ole pelkästään pörssiä. Sijoittaminen on maratoni jossa kiiruhdetaan hitaasti, pidetään katse horisontissa ja tehdään vain pieniä korjauksia.

2: Kirjoita itsellesi “pelikirja” joko paperille tai pohdiskellen. Seuraa kehitystäsi ja epäonnistumisia. Analysoi varsinkin mistä epäonnistumiset johtuvat. Ovatko ne seurausta haitallisista käytännöistä vai huonoa tuuria?

3: Korjaa käytäntöjäsi, jos ne aiheuttavat jatkuvia suuria epäonnistumisia. Älä kuitenkaan kanna epäonnistumisia sydämessä, vaan käsittele ja unohda. Kaikki tämä on hyvin vaikeaa, mutta on todella palkitsevaa huomata, että suunnitelmat ja seuranta kantavat hedelmää.

4: Opettele tunnistamaan markkinasyklit ja milloin on otollinen aika sijoittaa seuraamalla varallisuuden liikettä omaisuuserien välillä (kiinteistöt, osakkeet, omaisuuserät, bondit). Opi ymmärtämään miten inflaatio ja korot vaikuttavat tähän markkinoiden pääomien rotaatioon. Perehdy miten toimialasyklisyys eroaa markkinarotaatiosta ja mitä ovat eri sektorien taloudelliset ajurit. Rahalla on tapana siirtyä, ei kadota. Tämän ymmärtäminen lisää varmuutta sijoittamiseen.

5: Seuraa haukkana pörssiä ja omistuksiasi, kun yleinen tunnelma on masentunut, kriisiytynyt tai kaikki muut ovat kääntäneet selkänsä sille. Opettele arvioimaan instrumenttien arvoja sektoriensa sisällä ja sovella turvamarginaaleja. Aseta turvamarginaalia enemmän kuin uskot tarpeelliseksi.

6: Älä tee ostopäätöstä kiireessä ja kuuntele jos joku kehottaa harkintaan. Aina on huominen päivä ja tuhansia kiinnostavia instrumentteja.

7: Älä sekoita sijoittamista ja alkoholia! 🙂

Kiitos haastattelusta!

Tässä esitetty ei ole eikä sitä tule käsittää sijoitussuositukseksi tai kehotukseksi merkitä, ostaa tai myydä arvopapereita. Sijoittajan tulee sijoituspäätöksiä tehdessään perustaa päätöksensä omaan arvioonsa sekä ottaa huomioon omat tavoitteensa ja taloudellinen tilanteensa. Sijoittamiseen ja rahoitusvälineisiin liittyy aina riskejä. Sijoitusten arvo ja tuotto voi muuttua ja sijoitetun pääoman voi menettää jopa kokonaan. Historiallinen kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta.