Kaisa Alamäki
Läs på finska här. Lue suomeksi tästä.
Endast 11 % av finländarna har gjort upp en arvsplan, visar en ny konsumentundersökning om investering i försäkringsskal* som Nordnet låtit göra av YouGov*. En arvsplan är alltså en plan över hur och till vem förmögenheten delas – vare sig denna förmögenhet är ens sommarstuga, aktieportfölj eller skogslotten – när man inte vill eller vid händelse av dödsfall är kapabel till att sköta om egendomen.
Det positiva är att var fjärde finländare enligt samma undersökning ändå har övervägt att göra upp en arvsplan. En bra plan är dock till liten hjälp om inte de goda avsikterna någonsin sträcker sig längre än till eftertanken.
Samtidigt har diskussionen kring arvsbeskattningen ökat. En tänkbar orsak till detta är att de stora åldersgrupperna vars förmögenhet är betydligt större än tidigare generationers, har nått åldern då arvfrågan är aktuell.
Finländarnas nästan tredubblade nettoförmögenhet under de senaste årtiondena och arvstvister som ökat i antal för fjärde året i rad visar tydligt att det finns ett behov av arvsplanering.
Arvsskatten en belastning för arvingarna
Sommarstugan och aktieportföljen medför en arvsskatt till sin nya ägare, som betalas redan några månader efter bouppteckningen.
Om arvingen inte har ekonomiska färdigheter att sköta skatterna, så kan ett arv leda till försäljning av den nyss erhållna förmögenheten, skuldsättning och till och med till sist utmätning.
Regeringen har planerat att nästa år inleda en utredning om att slopa arvsskatten och ersätta den med skatt på överlåtelsevinst. Detta innebär att beskattningen sker först när arvtagaren säljer egendom som han eller hon ärvt. Vare sig det blir en förändring eller inte, kommer arvsskatten inte avskaffas helt, utan endast skjutas upp.
Arvstvister blir allt vanligare utan plan
Arvsplanering fungerar inte bara som stöd för ekonomisk planering.
Då ingen arvsplan är uppgjord, kan förmögenheten, som utan plan eller förvarning övergår till eftervärlden, förorsaka bråk och penningbekymmer mitt i sorgearbetet.
Med hjälp av arvsplanering kan man förutse och undvika meningsskiljaktigheter som beror på arvet. En stuga som ärvts tillsammans av syskon kan vara föremål för en saftig tvist, om ett av syskonen inte vill ha stugan utan kräver att den säljs. I ett sådant fall kunde man redan på förhand ha kommit överens om att stugan ska överföras till den som vill ha den och att en summa som motsvarar andelen för stugan kunde t.ex. via ett förmånstagarförordnande i placeringsförsäkringen överföras till den av syskonen som inte är så passionerad över stuglivet.
Placeringsförsäkringen som stöd till arvsplaneringen
Det enklaste sättet att undvika att det blir gräl om arv är att kartlägga arvsskattens ungefärliga summa och investera denna summa i en placeringsförsäkring.
Medlen betalas ut omedelbart efter dödsfall, före boutredningen, till förmånstagarna, som på så sätt i lugn och ro har tid att koncentrera sig på att sörja och sköta andra arrangemang i anslutning till en närståendes bortgång.
Vid behov av mer tips och verktyg till att sköta sin arvsplaneringen, kan man anmäla sig till Nordnets webbinarium “Järjestö perintösi hyvin” som hålls torsdagen 12.12.2024 kl. 17. Jurist och vicehäradshövding Leena Vesto svarar på ofta ställda frågor om arvsplanering och erbjuder en expertis synvinkel om hur du undviker vanliga fallgropar i arvsplaneringen.
*Enkäten genomfördes på uppdrag av Nordnet av undersökningsbolaget YouGov Finland under tiden 28.8.–1.9.2024. Enkäten besvarades av 1013 finländare över 18 år (ett representativt urval av den vuxna befolkningen på fastlandet efter ålder, kön och bostadsområde). Felmarginalen är i genomsnitt ±3%-enheter i sin riktning (95% (på konfidensnivå). Huvudsyftet med enkäten var att utreda hur väl finländarna känner igen försäkringsskal som en placeringsform och hur intressant finländarna finner att försäkringsskalet är.
Det finns alltid risker förknippade med investering och finansiella instrument.Observera att historisk avkastning inte garanterar framtida avkastning. Värdet på finansiella instrument kan stiga och sjunka. Det finns en risk att du inte får tillbaka det investerade kapitalet. Placeringsförsäkringen omfattas inte av insättningsgarantin och hör inte till ersättningsfonden för investerare.
Placeringsförsäkringen beviljas av Nordnet Livsforsikring AS finsk filial. Nordnet Livsforsikring AS finsk filial säljer placeringsförsäkringar med hjälp av Nordnet Bank AB finsk filial.
